新規住宅購入者の約75%が2年以内に1万ドルの予期せぬ修理費を支出

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初めて住宅を購入する人は、購入に伴う様々な浮き沈みに直面しますが、家計にとって最大のショックの一つがメンテナンスと修理の費用です。住宅サービスソフトウェアプロバイダーのJobberによる新しい調査によると、これらの費用は「予想される支出」の欄に記載されることはほとんどありません。

調査では、米国人の93%が住宅の所有に満足していると回答した一方で、58%が入居直後に予期せぬ修理の必要性を発見しました。さらに、新規に住宅を購入した人の72%が、購入後2年以内にこれらの予期せぬ修理に約1万ドルを支出したと回答しました。

この調査結果は、購入者がすでに予算を限界まで伸ばして市場に参入している時に明らかになりました。過去数年間にわたる住宅価格の高騰と借入コストの上昇により、多くの購入者は決済後に最低限の予備資金しか残しておらず、日常的な修理であっても財政的ショックがより深刻になっています。

「初回購入者が犯す最大の過ちは、住宅ローンの支払いに耐えられれば住宅所有も維持できると想定することです」と、ボストンを拠点とするAmo Realtyの社長、Daniel AmodeoはMoneywiseに語りました。

彼は、住宅所有の最初の2年間には、給湯器やHVACシステムの交換から、より高い保険料、固定資産税、造園、定期メンテナンスに至るまで、人々が計画していなかった費用が頻繁に発生すると述べました。

「私は常に購入者に対し、健全な緊急資金を手元に残した状態で決済を終えるよう助言しています。何かが壊れるかどうかではなく、いつ壊れるかの問題だからです」とAmodeoは述べました。

この見解はJobberの調査にも反映されており、回答者の45%が今後の購入者に対し、予想以上の資金を家庭の修理予算として確保しておくよう助言すると回答しました。

購入者は多くの場合、販売価格や住宅ローンの支払いに注目する一方で、住宅の所有に伴うその他の費用を見落としています。「初回住宅購入者は、予期せぬ費用を理解するための経験が不足していることが多いのです」と、Omaha Home Advisorsの創業者、Wyatt SimonはMoneywiseに語りました。

初期の最大の修理費の発生源

新規住宅所有者は、装飾やキャビネットの収納スペースなどの外見的な要素よりも、住宅を構造的に健全で、安全かつ効率的に機能させる部分に注力する方がよい場合が多いです。

住宅ストックそのものの老朽化も一因です。米国国勢調査局のAmerican Housing Surveyの最新データによると、米国の持ち家の中央値年齢は40年を超えており、市場に出ている多くの物件が、耐用年数に達するか超過しつつあるシステムや部品を抱えていることを意味しています。

「予期せぬ問題のほとんどは、外見的なものではほとんどありません」と、フロリダを拠点とする不動産エージェントであり、デジタル不動産試験対策プラットフォームLexawiseの創業者であるAlexei MorgadoはMoneywiseに語りました。「それらは屋根システム、空調・暖房ユニット、給湯器、配管や電気システム、そして保険の免責額の年数に関連しています。」

これらの問題は、システムが同程度の年数であるため、同時に発生することがよくあります。さらに、多くの購入者はこうした費用への準備が不十分です。なぜなら、住宅ローンの審査では長期的なメンテナンスよりも、毎月の支払い能力に重点が置かれているからです。

「ホームインスペクションは一時的な状況を示すに過ぎず、設備の残存耐用年数を保証するものではありません」とMorgadoは述べました。「多くの購入者は、手頭金、決済費用、引っ越し、家具の支払いに利用可能な資金のすべてを使ってしまう可能性があります。」

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保険と固定資産税が住宅所有コストを変化させている

多くの新規住宅所有者は、固定金利の住宅ローンが固定された総住居費を意味しないことも学びます。

Cotalityによると、住宅ローン以外の住居費は2025年に30%上昇しました。ATTOMによると、全国平均の固定資産税は2025年に4,427ドルで、前年比3%の増加でした。

保険と税金の上昇傾向は修理費の負担を複合的に悪化させます。特に、激烈な気象イベントの影響をますます受けている地域で顕著です。保険会社はリスクを再評価し、保険料を調整するか、一部の市場から完全に撤退しており、これらの変化は購入完了後も総所有コストを再構成する可能性があります。

新規購入者は住宅を探す際に保険と税金も考慮に入れる必要があります。これらの費用は、住宅ローン金利や毎月の元利均等返済額と同等に重要になり得るからです。

「購入者は、高リスク保険地域にあるより安価な住宅を購入すると、実際にはコストが高くなる可能性があることを認識しなければなりません。追加の風害・洪水保険が必要であり、免責額が大きいか、購入後に物件の再評価が行われる可能性があります」とMorgadoは述べました。

住宅所有者が予期せぬ修理費に備える方法

金融の専門家は、住宅所有コストにおいて準備が大きな役割を果たすと述べています。

「毎年、住宅価額の少なくとも1%をメンテナンスのために積み立ててください」と、Clearsurance.comの保険アナリスト、Melanie MussonはMoneywiseに語りました。「住宅が古い場合は、少なくとも3%を積み立てるべきです。」

40万ドルの住宅の場合、年間4,000ドル、つまり月額約333ドルをメンテナンスのために積み立てることになります。

初めて住宅を購入する場合、専門家は利用可能なすべての資金を手頭金に充てない方がよいと述べています。可能であれば、少なくとも5,000ドルをメンテナンス用に確保してください。

「そして、問題が発生した時、住宅所有がもたらす経済的影響による生活の変化に慣れていく過程では、機能性に注目してください」とMussonは述べました。「問題を過度にかけ離れた方法で解決しないでください。」

彼女は、壊れた食器洗い機を、翌年のアップグレードまでの間、傷あり特価品モデルで乗り切る例を挙げました。

「最初はそうせず、むしろ所有の最初の2年間はお金を節約してください」とMussonは述べました。

堅固な緊急資金を構築する

住宅は家計の予算に合わせてくれません。家電は故障し、配管は破裂し、HVACシステムは最悪のタイミングで止まる可能性があります。

そのため、多くの金融の専門家は、一般的に3〜6か月分の生活費を緊急資金として保有することを推奨しています。現金予備は予期せぬ修理費のカバーに役立ち、高金利での借入や、急な修理費用のための投資取り崩しの必要性を軽減できます。

その他の住居費を節約する

住宅ローン、固定資産税、公共料金の予算を組んだ後でも、多くの住宅所有者は保険コストを過小評価しています。

2018年から2024年の間、米国のすべての主要地域で平均的な住宅保険料はインフレ率を上回るペースで上昇し、CNBCによると2025年初頭からさらに7%上昇しました。全米不動産協会は、住宅の購買力が、保険コストが1990年代後半以降安定していた場合と比較して約10%低下していると推定しています。

自動的に保険を更新するのではなく、住宅所有者は料金を比較してみる価値があるかもしれません。Insurifyは、数分で100社以上の保険会社のリアルタイムな見積もりを比較できるとしています。同社によると、プロセスは無料で、より良い料金が見つからない限り切り替える義務はなく、自動車保険と住宅保険をバンドルすることで最大20%を節約できるとしています。

住宅のエクイティの活用を検討する

強固な緊急資金であっても、修理費が特に高額な場合は足りないことがあります。

クレジットカードで大きな住宅費用を賄うのではなく、住宅所有者はすでに蓄積したエクイティを活用することを検討するかもしれません。

ホームエクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）は、必要に応じてそのエクイティを引き出し、使用した金額に対してのみ利息を支払うことを可能にします。これは大きな修理、改築、アップグレードに利用できます。AmeriSaveは、3年、5年、10年の引き出し期間と、20年または30年の返済期間、および10年の利息のみ支払いオプションを備えたHELOCを提供しています。

100ドルから始まる不動産の小口投資

住宅所有の財政的現実は、従来のアメリカン・ドリームとは異なることがよくあります。不動産は価値ある投資になり得ますが、特に手頭金に関しては常に安価とは限りません。

現在の住宅を購入したことについて何らかの後悔がある住宅所有者の中で、42%がメンテナンスと隠れた費用が予想以上に高額だったと回答したと、Bankrateは報じています。

物件全体を購入することなく不動産へのエクスポージャーを求める人にとって、Arrivedのようなクラウドファンディングプラットフォームは、100ドルから全国の賃貸住宅の株式を購入できるとしています。Arrivedは物件を管理し、賃貸収入を毎月投資家に分配します。

期間限定で、口座を開設し1,000ドル以上を追加する新規ユーザーには1%のマッチングクレジットが付与されるとしています。

— Brian O'Connellの取材協力

記事の情報源

Jobber (1); Cotality (2); ATTOM (3); Clearsurance.com (4); CNBC (5); Bankrate (6); U.S. Census Bureau, American Housing Survey

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