Zillowの貸出市場データによると、住宅ローン金利は2026年9月18日金曜日にほぼ上昇した。これは3年ぶりの米連邦準備制度理事会（FRB）の利上げを受けた動きである。住宅ローン金利はFRBの決定と連動して動くわけではない。貸し手は債券市場の状況、新たに発表される経済指標、金融政策への期待に基づいて住宅ローンの金利を設定するため、日々の金利動向は中央銀行の行動から乖離することがある。

30年固定住宅ローンの平均金利は現在7.05%で、木曜日から4ベーシスポイント上昇した。15年固定金利は逆に動き、1ベーシスポイント低下して6.43%となった。5/1変動金利型住宅ローン（ARM）は6ベーシスポイント上昇して7.16%となった。ベーシスポイントは1パーセントポイントの100分の1に相当するため、30年固定の4ポイントの上昇は0.04パーセントポイントの増加を意味する。注目すべきは、5/1 ARMの平均が現在30年固定を上回っており、Zillowのデータにおいて変動金利ローンが伝統的に基準となる固定金利住宅ローンに対して保持してきた初期金利の優位性が解消されたことである。

本日の住宅ローン購入金利

最新のZillowデータによると、2026年9月18日金曜日の平均購入金利は以下の通りである：

これらの数値は全国平均であり、小数点以下2桁に四捨五入されている。金利は月々の返済額に直接影響するため、ローンの種類間の差は重要である。本日の15年固定は30年固定を62ベーシスポイント下回っており、借手が短い返済期間による高い月々の返済が長期的な利息削減に見合うかどうかを判断する際に考慮するような格差となっている。

本日の住宅ローン借換金利

最新のZillowデータによると、2026年9月18日金曜日の平均借換金利は以下の通りである：

購入金利と同様に、これらの数値は小数点以下2桁に四捨五入された全国平均である。借換金利は住宅購入時の金利より高いことが多いが、必ずしもそうとは限らない。借換は既存ローンを置き換えるものであるため、その判断は通常、現在のオファーがすでに保有している金利とどう比べられるか、また月々の節約額がクロージングコストを、ローンを維持する予定の期間内に回収できるかどうかにかかっている。

住宅ローン金利の仕組み

住宅ローン金利とは、貸し手が資金の貸出に対して請求する手数料であり、ローン額に対する割合として表される。借手は固定金利と変動金利という2つの大きなタイプから選ぶことができる。

固定金利住宅ローンは、ローンの全期間にわたって金利を固定する。例えば、金利6%で30年住宅ローンを組んだ借手は、ローンを借換するか住宅を売却しない限り、30年間の全期間にわたって同一の金利を支払うことになる。

一方、変動金利住宅ローンは、あらかじめ定められた優遇期間中は金利を固定し、その後定期的に見直される。例えば、初期金利6%の7/1 ARMを組んだ場合、最初の7年間は金利6%で固定され、その後の残り23年間年1回、金利が上昇または下降する。金利がどちらに動くかは、経済状況や住宅市場など、いくつかの要因によって決まる。

住宅ローン金利は月々の返済額を決める上で大きな役割を果たすため、借手は住宅ローン返済計算ツールを利用して、ローン額、金利、期間が月々の支払額にどのように影響するかを確認することができる。

ローン期間の初期には、月々の返済額の大部分が利息に充てられる。元本と利息に充てられる返済額はローンの全期間を通じて同じままであるが、利息に充てられる割合は時間とともに着実に減少し、元本、すなわち当初の借入額に充てられる金額が増えていく。

どの住宅ローン期間を選ぶべきか

30年固定金利住宅ローンは、低い月々の返済額と固定金利に伴う予測可能性を求める借手に一般的に適している。トレードオフとしては、より短い期間に比べて金利が高く、長年にわたって支払う利息総額が大幅に多くなることである。

15年固定金利住宅ローンは、住宅ローンを早期に完済し、利息を節約したい借手にとって検討する価値があるかもしれない。これらのより短い期間は低い金利で提供されており、返済期間を半分にすることで長期的には大幅な利息削減につながる。ただし、月々の返済額が高くなるため、無理なく支払えるかどうかを確信する必要がある。

変動金利住宅ローンは、優遇金利期間の終了前に売却する予定の借手に通常最も適している。変動金利は通常、固定金利より低い水準で始まり、あらかじめ定められた期間の後に変動する。しかし最近では、5/1および7/1 ARMの金利は30年固定金利と同水準、あるいはそれ以上になっている。単に低い金利を求めてARMを選ぶ前に、借手は期間ごと、貸し手ごとにオプションを比較すべきである。

住宅ローン金利は低下しているのか

全体的に見ると、金利は上昇している。本日、2026年9月18日金曜日の30年固定の平均金利は7.05%で、前日から4ベーシスポイント上昇した。15年固定は6.43%で、前日より1ベーシスポイント低下した。5/1 ARMは7.16%で、木曜日から6ベーシスポイント上昇した。

本日の30年平均は、全米 mortgage 銀行協会（6.6%〜6.7%）およびファニー・メイ（6.7%〜6.8%）が予測した2026年通年のレンジも上回っている。ただし、これらの数値は特定の日の読みではなく、年末までのを示すものである。

本日の住宅ローン金利：よくある質問

本日の住宅ローン金利はどうなっているか？

フレディ・マックによると、30年住宅ローンの平均金利は水曜日時点で6.95%となり、1週間前の6.76%から上昇した。1年前、30年住宅ローンの平均金利は6.26%だった。フレディ・マックの週次調査とZillowの日次貸出市場データは異なる情報源から得られているため、両者が同じ方向を指していても水準は異なることが多い。

2026年に住宅ローン金利はどこまで下がるか？

最新の予測によると、全米 mortgage 銀行協会（MBA）は、2026年の残りの期間、30年住宅ローン金利が6.6%〜6.7%の間で平均になると予想している。ファニー・メイは、年末までの30年金利を6.7%〜6.8%と予測している。これらは予測であって保証ではなく、両機関とも新しい経済データが入ってくると通常は見通しを修正する。

2027年までに住宅ローン金利はどこまで下がる可能性があるか？

住宅ローン金利は2027年もほぼ変わらない可能性が高い。MBAは2027年を通じて30年固定金利を6.7%と予測しており、ファニー・メイは年間を通じて平均6.7%〜6.8%と予測している。

借換活動は増加しているか？

報告によると、住宅ローン金利は昨年5月末以降0.5パーセントポイント以上低下しており、この低下により借換申請件数は前年同期比で62%以上増加した。この急増は、借換件数が、住宅所有者が現在保有している金利と市場で入手可能なオファーとの差にいかに密接に連動しているかを示している。

住宅市場の見通しは？

来年の住宅市場の見通しには、やや低下する住宅ローン金利と、伸びが鈍化する住宅価格が含まれる。上記の金利予測と同様に、これらの見通しも新しいデータが入ってくると通常修正されるため、今後数か月間注目すべきは最新の予測と週次金利調査である。

出典：Yahoo Finance