ミシガン州に住む未亡人。陸軍に21年間勤務した夫を亡くした彼女は、支出の増加で限られた退職年金収入が圧迫され、湖畔の自宅を失う恐れをしていました。しかし、遺族の軍人配偶者が対象となる経済的支援制度を知り、状況が変わりました。

マリーン・ガーヴィーさんはFOX Businessに対し、VA保証ローンへの借り換えを通じて、存在を知らなかったミシガン州の固定資産税免除制度を発見し、幼い頃からの夢だった住まいに住み続けられるようになったと語りました。経済的支援がなければ、固定資産税やその他の費用の上昇が限られた収入ではますます負担になっていたと彼女は述べています。

軍人としての人生と、ようやく手にしたわが家

ガーヴィーさんの夫は1962年にウェストポイントの陸軍士官学校を卒業し、1983年に陸軍を退役しました。1994年に亡くなり、ガーヴィーさんはその死の原因をベトナム従軍中の枯葉剤への曝露だと考えています。

夫とともにカンザス州レーブンワースなど各地を転居した年月を経て、ガーヴィーさんは2004年にミシガン州へ移り、夫婦が新婚旅行を過ごした湖の近くに定住しました。「夫は私がどこへ行くのか分かっていたけれど、二人で一緒にいるものだと思っていたの」と彼女は語りました。

退職して限られた収入で生活する中、ガーヴィーさんは通常の住宅ローンを抱えながら、固定資産税を含む増え続ける住居関連費用の支払いに苦労していたといいます。VAローンの借り換えのテレビ広告を見た後、Rocket Mortgageに連絡し、担当者のショーン・パークさんがVA保証ローンへの借り換えを支援しました。VA保証ローンは民間の貸し手が組成し、退役軍人省が保証するローンです。

借り換えから固定資産税免除へ

手続きの過程で、パークさんは夫の務めによる死が理由でガーヴィーさんが対象となる可能性のあるミシガン州の固定資産税免除制度を見つけました。ガーヴィーさんは書類を提出し、地元の評価担当者と協力し、3人の委員からなる委員会での審査を経て承認を得たと語っています。

ミシガン州財務省によると、同州は対象となる障害のある退役軍人および、自宅を主たる居住地として所有し居住している一定の再婚していない遺族配偶者に対して固定資産税免除を提供しています。ミシガン州法に基づくこの免除は、連邦のVA住宅ローン制度とは別のものであり、VA融資を利用する住宅所有者が自動的に州の固定資産税軽減を受けられるわけではありません。両者は別々の申請と承認機関を必要とします。2025年以降、承認された免除は取り消しまたは撤回されない限り、毎年の再申請を必要とせず概ね有効であり続けます。

ガーヴィーさんは、借り換えと免除の手続き全体に約6か月かかったと見積もっていますが、正確な日付や金額は思い出せないと述べています。彼女は、二つの支援の組み合わせが自宅を維持することを可能にしたとしています。

「Rocket MortgageがVAローンと借り換えを提供し、ミシガン州でその制度がなければ、実現できなかったでしょう」とガーヴィーさんは語りました。

VA融資の拡大

連邦データによると、退役軍人省は2025年度に528,340件、総額2,060億ドル超の住宅ローンを保証しており、ローン件数は前年度から約27%増加しました。借り換えは同年に保証されたVA保証ローンの38.7%を占めており、ガーヴィーさんが最終的に受けた支援につながったのもまさにこの種の取引でした。

この制度では、対象となる借り手が既存の住宅ローンを借り換えることができますが、ローン条件や借入コストは異なります。米国退役軍人省によると、一定の遺族配偶者(配偶者が務めによる障害が原因で亡くなった場合を含む)はVA保証住宅ローンの対象となる場合があります。対象となる申請者は概ね、資格証明書を取得し、貸し手の要件を満たす必要があります。VA保証ローンは競争力のある金利を提供する場合があり、民間住宅ローン保険は不要ですが、借入コストや適格性は異なります。

ガーヴィーさんは、夫の死去から長い年月が経っていたため、当初は自分が対象かどうか確信が持てなかったと語っています。「夫が亡くなってからどれほど長い年月が経っていたか。VAローンを利用できると気づく前は、利用できるかどうかも分からなかった」と彼女は述べました。

彼女の経験は、固定資産税やその他の住宅所有費用が家計を圧迫する中で、対象となる退役軍人や遺族配偶者が知らない可能性のある住宅関連支援の存在を浮き彫りにしています。ガーヴィーさんは、対象となる他の軍人家庭にも利用可能な支援を調べることを勧めています。同様の状況にある家庭にとって、その調べ方は二つの別々の経路にわたります。貸し手を通じたVA保証ローンと、地元の評価担当者事務所を通じた州の固定資産税軽減です。

「VAローンの対象となる人には、ためらわずに利用を検討してほしい」と彼女は語りました。

この記事はFOX Businessの報道に基づいています。