フィンテック企業や金融機関向けの金融コネクティビティプラットフォームであるMethodは、貸手が借り手ポートフォリオのオリジネーション後の継続的モニタリングを実現する新製品「Portfolio Intelligence」の提供を発表しました。

Portfolio Intelligenceは、金融機関数千社との直接接続を通じて、借り手の包括的な負債プロファイルを90以上の財務ヘルスシグナルにわたり継続的にモニタリングします。定期的なデータ取得、手動のバッチアップロード、あるいは顧客自身による口座接続の維持に依存していた従来のアプローチとは異なり、Methodのソリューションは継続的に稼働します。オリジネーション時に借り手が一度同意すれば、以降の再認証は不要となり、手作業のオーバーヘッドやカバレッジの空白が排除されます。

本製品は、貸手がこれまでオリジネーション時の時点での信用情報機関からのデータ取得とその後の定期的な更新に依存し、チェック間の可視性に大きな空白が存在していた市場に投入されます。CFPBがドッド・フランク法第1033条に基づくオープンバンキングの規則制定を推進する中、Plaid、MX、Finicityなどのプレーヤーが参入するより広範な金融データコネクティビティのエコシステムは、支払いの開始や口座認証から、より深く継続的な負債インテリジェンスへと着実に拡大しています。

本製品は、既存の借り手ポートフォリオを管理するすべての貸手、パーソナルローン会社、モーゲージサービサー、信用組合、フィンテック企業を対象としています。Methodのプラットフォームは貸手独自のシステムにネイティブに統合され、既存のデータインフラの上に追加されるインテリジェンスレイヤーとして機能します。借り手が事前定義されたしきい値を超えた際にwebhook経由でシグナルを配信し、貸手がこれまで可視性を持てなかった借り手の行動を特定し、重要な基準に合致する借り手に適切な金融商品のオファーを提示できるよう支援します。

大手モーゲージプロバイダーでのパイロット結果

大手全国モーゲージプロバイダーと実施した8週間のパイロットにおいて、Portfolio Intelligenceは測定可能な成果をもたらしました。同プロバイダーは借入金統合の対象となった借り手数が40%増加し、HELOC対象借り手が27%増加しました。また、新規借り手がクレジットカードの中央値APR 24%から約7%のモーゲージ金利へ移行するのを支援し、借用者あたり約4,000ドルの回避可能な利子を節約しました。

これらの結果は、多くの住宅所有者が大幅なホームエクイティを蓄積しているものの、モーゲージ金利の高水準により借り換えから締め出されている時期に得られたものであり、HELOCや借入金統合のような代替的な借り手エンゲージメント手法に対する貸手の関心を高めています。

3つの戦略的ケイパビリティ

MethodはPortfolio Intelligenceにより、貸手が3つの主要領域で借り手とプロアクティブにエンゲージできると位置づけています。

成長： Methodによれば、借り手の3分の2は資金調達後12ヶ月以内に別のローンを組みますが、貸手は通常、借り手が他社に移った後にこれを知ります。Portfolio Intelligenceは、利用率の低下、残高の減少、週次で改善する支払い行動を示す借り手を特定し、貸手が関連する金融商品を推奨できるようにします。

保護： 借り手の同意に基づき、プラットフォームは90以上の財務ヘルスシグナルをモニタリングし、借り手の財務状況における重要な変化を検出します。貸手は最低支払額に対する支払比率、経時的な利用率のトレンド、借り手が自動引き落としを解除したかどうかなどの指標を追跡でき、介入の猶予がある段階で信用リスクの指標を特定できます。

再エンゲージ： 借り手が商品を却下された場合、通常は別の貸手に移ります。Portfolio Intelligenceにより、貸手はエンゲージメントを維持し、以前却下された借り手が特定の資格基準を満たした際にパーソナライズされたオファーで再アプローチできます。

顧客での提供状況とリーダーシップの視点

Portfolio Intelligenceは現在、複数の既存Method顧客で稼働中であり、顧客は既存のローンポートフォリオに接続されたリアルタイムのデータインテリジェンスを活用しています。

Methodの共同創業者兼CEOであるJose Bethancourtは次のように述べています。「金融サービスにおける現在のデータおよびコネクティビティの選択肢は信頼性が低く、負債の包括的な全体像を提供しないため、ターゲティングの精度が低下しています。当社のPortfolio Intelligenceツールは、この両方のギャップを解決すると考えています。」

Bethancourtはさらに次のように付け加えました。「当社はPortfolio Intelligenceのローンチを嬉しく思います。というのも、長年お客様や見込み客から、これが彼らのビジネスにどれほどのコストをもたらしているかを聞き続けてきたからです。これにより、既存の顧客層における機会とリスクの双方に対してブラインド状態に置かれているのです。」

Methodは、本製品が貸付業界における重大なデータのブラインドスポットを埋め、金融機関がポートフォリオリスクをより効果的に管理しながら、より幅広い借り手に適切な商品を提供できるようにすると位置づけています。