LenderCity, Inc.は、消費者が貸手と接続するかどうかを決める前に住宅ローンのオファーを解釈・比較できるAI搭載住宅ローンアシスタント「Lenny(TM)」の提供開始を発表しました。

LenderCityはもともと住宅ローン金利のマーケットプレースとして始まりました。しかし同社は、金利を表示することは課題の一部しか解決しないと認識していました。借手は数値を見ることはできても、金利、年利実質比率（APR）、月々の返済額、ポイント、貸手クレジット、貸手管理手数料、手持ち現金、タイミングなどの要因が実際の決定にどう影響するかを解釈する必要がありました。例えば、金利とAPRの違いは長らく借手の混乱の原因となっています。票面金利は毎月の元利均等返済額を決定しますが、APRは金利に一定のローンコストを加算したものを反映し、借入コストのより広範な指標を提供します。Lennyは、金利一覧だけでは欠如している解釈のレイヤーを追加します。

「住宅ローンの買い手は、これ以上の金利の壁を必要としていません。それぞれのオファーが毎月の返済、手持ち現金、ローンを維持すると予想される年数にとって何を意味するかを理解するためのサポートが必要なのです」とLenderCityの創設者兼CEOであるGregg Harrisは述べました。「私たちは、まず比較作業を行い、トレードオフを平易に説明し、消費者が選択した場合にのみライセンスを持つ住宅ローンの専門家と消費者を結びつけるようにLennyを構築しました。」

Lennyは、住宅ローンの決定を進めるための3つの主要な方法を消費者に提供します。

Ask Lenny： 消費者は自分の言葉で住宅ローンに関する質問をすることができます。消費者が関連する数値を提供すると、Lennyは概念の説明やシナリオの計算を行うことができます。

Compare Matched Rate Offers（マッチした金利オファーの比較）： 消費者は、広告された金利だけに頼るのではなく、返済額、APR、ポイント、貸手クレジット、貸手管理手数料、予想保有期間を使用して、参加貸手からの利用可能なオファーを確認できます。

Analyze Loan Estimates（ローン見積書の分析）： 消費者は1枚のローン見積書（Loan Estimate）をアップロードして詳細なチェックを受けるか、2枚をアップロードして開示条件、返済額、クレジット、手数料、手持ち現金、経年コストの並行比較を行うことができます。2015年10月に発効したTILA-RESPA Integrated Disclosureルールの下で導入された標準化された3ページのローン見積書フォームは、消費者がオファーを比較しやすくすることを目的としていましたが、多くの借手は金利、手数料、クレジット、総コストの相互作用を解析するのにまだ苦労しています。Lennyはこのギャップを狙っています。

プラットフォームには、保存したシナリオを監視し、選択したしきい値または実質的により良いマッチしたオファーが利用可能になった際に消費者に通知するRate Watchも搭載されています。消費者が住宅ローンの専門家と話す準備ができた際、Lenny Intro機能は、シナリオ、オファー情報、関連する計算、未確認項目、消費者が承認した質問を含む決定引き継ぎデータを準備します。

Lennyのエージェントベースの決定認識ワークフローは、消費者のシナリオを質問、オファー比較、ローン見積書分析全体にわたって引き継ぎます。不足している入力項目を特定し、仮想シナリオを再計算し、保存された条件を監視し、次の適切なステップを準備します。同時に、すべての貸手の選択と紹介は消費者の管理下に置かれます。

消費者は引き継ぎプロセスを完全に管理します。Lenny Introを通じて、消費者が貸手を選択し、共有される内容を確認し、紹介を承認するまで、いかなる貸手も消費者の連絡先情報を受け取ることはありません。消費者は並行フォローアップのために最大3社の貸手を選択できます。

Lennyは、オファーに記載された事実、計算結果、前提条件、まだ確認が必要な項目を区別するように設計されています。欠落している手数料、クレジット、支払い詳細、ロック情報は、ゼロとして暗黙的に扱われるのではなく、視覚的に未確認として表示されます。貸手の報酬はLennyの比較またはBest Fit指定に影響を与えません。

「目標は、ライセンスを持つ住宅ローンの専門家を置き換えることではありません」とHarrisは述べました。「借手と貸手の間の最初の会話をより良いものにすることです。消費者はトレードオフを理解した状態で到着し、貸手は決定を確認するために必要なコンテキストと具体的な質問を受け取ります。」

Lennyは教育的な住宅ローンガイダンスと比較ツールを提供します。ローンの承認や事前承認、書類の確認、与信の照会、金利のロック、貸手への条件の確約は行いません。最終的なプログョンの適合性、資格、価格、コスト、書類、承認は、ライセンスを持つ住宅ローン貸手によって確認される必要があります。マッチしたオファーの利用可能性は、シナリオと参加貸手によって異なります。