投資家は財務や投資に関する指導を求めて人工知能（AI）ツールの利用を増やしているものの、多くの人がその出力結果に懐疑的であり、重要な意思決定においては依然として人間のアドバイザーに依存し続けていると、新たな調査で明らかになった。

ギャラップがエドワード・ジョーンズと共同で実施した調査によると、米国人の約4分の3が過去1年間に少なくとも1つの情報源から金融に関する指導を求めたことがあることが分かった。

金融に関する指導を求めた米国の成人のうち、73%が自らインターネットで調査を行い、35%が家族に相談し、32%が専門的な金融アドバイザーに相談し、26%がニュースやソーシャルメディアを活用し、23%が友人に相談した。さらに18%がChatGPTやClaudeなどのAIツールから金融に関する指導を求めた。

情報源に対する信頼度には大きなばらつきがあった。調査によると、米国の成人の79%が金融アドバイザーに対して少なくともある程度の信頼を示し、約4分の1が「大いに信頼している」と回答した。対照的に、金融に関する指導においてAIに少なくともある程度の信頼を持つと回答したのは10人中3人未満であり、「大いに信頼している」と回答したのはわずか3%であった。

この結果は、2022年後半以降、生成AIツールが広く普及し始め、主要な金融サービス企業が大規模言語モデルを顧客向けサービス、調査、業務ワークフローに統合する方法を模索している中で明らかになった。米国証券取引委員会（SEC）も業界におけるAI使用に対する監視を示唆しており、ゲイリー・ゲンスラー委員長は、企業が予測データ分析やAI主導の推奨を利用する際の利益相反の潜在的リスクについて警告を発している。

エドワード・ジョーンズのウェルス・マネジメント部門責任者であるデビッド・チュバックはFOX Businessに対し、この調査は「重要な意思決定を伴う会話、実際の決断を下す場面において、人々はAIを自分に代わる意思決定者や相談相手として信頼する準備がまだできていないことを改めて裏付けるものだ」と述べた。

「むしろ、人々は依然として金融アドバイザーを信頼できる人間のパートナーとして頼り、その意思決定のプロセスや経験について共に考える助けを求めている」とチュバックは述べた。

彼は、AIが金融指導の特定の側面において依然として意味のある役割を果たしていると指摘した。「私たちの見解では、AIは人々の財務改善のための情報収集やアプローチにおいて重要な役割を果たしている。ただし、金銭的な満足感を高める段階になると、人々は本質的に人間関係と信頼の重要性を信じている」と彼は付け加えた。

チュバックは、人々は一般的に「戦術的な」質問、例えば401(k)退職金プラン、529教育貯蓄口座、または最近導入されたトランプ・アカウントに関する情報収集などにAIツールを使用する傾向があると説明した。しかし、個人の金融計画のより深い目的や、それに伴う不安に対処する場合、人々は一般的にAIツールにそれほど時間を費やさないという。

「そうした場面では、人々はアドバイザーのもとを訪れ、対話を通じて、自分たちが本当に解決しようとしている問題の核心を掘り起こし、一緒に解決策を見出そうとしている」とチュバックは述べた。

彼はさらに、AIツールとの戦術的または情報収集を目的としたやり取りは「いつアドバイザーが必要かを特定するのに大いに役立つ」だけでなく、「自分たちが焦点を当てたい領域を明確にし、アドバイザーが最もインパクトのある機会に的を絞れるようにする」役にも立つと付け加えた。