このページの一部のオファーは、当社に報酬を支払う広告主によるものであり、当社が取り上げる商品に影響を与える場合がありますが、当社の推奨内容には影響しません。詳細はAdvertiser Disclosureをご覧ください。

HELOCとホームエクイティローンの金利、2026年7月28日（火）：HELOCとホームエクイティローンの選び方

新しい家へ移ることができない、または自宅に蓄積した持分を活用するために借り換えができない場合、ホームエクイティローンやホームエクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）を検討しているかもしれません。しかし、金利以外に、HELOCとホームエクイティローンのどちらを選ぶべきでしょうか。答えは、多くの場合、資金の使い道と、月ごとに予測しやすい借入条件を望むかどうかにかかっています。

HELOCとホームエクイティローンの金利：2026年7月28日（火）

不動産データ分析会社Curinosによると、変動金利型HELOCの平均金利は7.23%でした。HELOC金利の2026年の最低水準は7.19%で、直近では5月中旬に記録されました。

固定金利型ホームエクイティローンの全米平均金利は7.36%で、2026年6月下旬の最低水準7.31%から上昇しました。

いずれの金利も、最低FICOスコア780、最大総借入対価値比率（CLTV）70%未満の申込者を前提としています。

HELOCの金利はどのように決まるか

HELOCの多くは変動金利型商品であり、金利は外部の指標に連動しています。その指標が上昇または低下すると、HELOCの金利も通常は同じ方向に動きます。

HELOCは通常、プライムレートに連動します。プライムレートは、銀行が最も信用力の高い顧客に適用する基準金利です。

貸し手は、各借り手のリスクを評価し、自社を守るために上乗せ金利を加えます。リスクが高いと判断される借り手ほど上乗せ幅は大きく、リスクが低いと見なされる借り手ほど小さくなります。この評価では、信用スコア、債務返済負担比率（DTI）、貸付対価値比率（LTV）などが考慮されます。

ホームエクイティローンの金利はどのように決まるか

ホームエクイティローンとその金利は、一部ではHELOCに似ており、別の一部では従来型の住宅ローンに似ています。

HELOCと同様に、プライムレートは通常ホームエクイティローンの金利に影響し、貸し手は金利に上乗せ幅を組み込みます。HELOCとホームエクイティローンの金利はいずれも、連邦準備制度理事会（FRB）のフェデラルファンド金利や、より広範な経済環境の影響を緩やかに受けます。

ただし、多くの住宅ローンと同様に、ホームエクイティローンは通常固定金利型で、返済期間を通じて金利は同じです。固定金利型HELOCも存在しますが、はるかに一般的ではありません。

詳しくはこちら：HELOCとホームエクイティローンの金利：仕組みと想定されるコスト

HELOCまたはホームエクイティローンの利用条件を満たすには

具体的な条件は貸し手によって異なりますが、一般的にホームエクイティローンとHELOCには、借り手が次の条件を満たすことが求められます。

• FICOクレジットスコアが680以上であること
• 良好な信用履歴と、十分な月収の証明があること
• 住宅の現在の市場価値を判断するための査定を受けること
• 住宅に15%から20%以上の持分があること
• 債務返済負担比率が43%以下であること
• 有効な住宅所有者保険に加入していることを証明すること

貸し手は、HELOCやホームエクイティローンに対して、融資手数料やその他の諸費用を請求する場合があります。比較検討する際は、申込手数料、年会費、早期解約手数料、その他の一時的または継続的な費用について必ず確認してください。複数の貸し手を比較することで、最も低い金利と最も少ない手数料を見つけやすくなります。表示金利が最良でも、総合的に最も安いローンとは限らないためです。

詳しくはこちら：ホームエクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）とホームエクイティローンの違いとは。どちらが自分に合っているか？

HELOCとホームエクイティローンの金利に関するFAQ

現在、HELOCまたはHELの適正な金利はどのくらいか

金利は貸し手ごとに大きく異なります。信用力や比較検討の熱心さによって、約6%から18%までの金利を見ることがあります。HELOCの全米平均は7.23%、ホームエクイティローンは7.36%です。これらはセカンドモーゲージの貸し手を比較する際の目安になります。

今、HELOCやホームエクイティローンを利用するのは良い考えか

一次住宅ローンの金利が低く、自宅に十分な持分がある住宅所有者にとっては、今HELOCやホームエクイティローンを検討する価値があるかもしれません。まず、金利はここ数年で最も低い水準にあります。また、住宅購入時に確保した有利な一次住宅ローン金利を手放す必要はありません。住宅持分から引き出した資金は、住宅の改善、修繕、改修、あるいはほぼあらゆる用途に使えます。

5万ドルのホームエクイティ・ライン・オブ・クレジットの毎月の返済額はいくらか

ホームエクイティ・ライン・オブ・クレジットから5万ドル全額を引き出し、7.25%の金利を支払う場合、10年間のHELOC引き出し期間の毎月返済額は約302ドルになります。魅力的に見えるかもしれませんが、金利は通常変動制のため定期的に変わり、20年間の返済期間には支払いが増えます。HELOCは実質的に30年ローンになります。HELOCとホームエクイティローンは、借入と返済をより短い期間で行う場合に最も適しています。

今はHELOCを利用する良い時期か

特に、一次住宅ローンの低金利を失いたくない場合は、HELOCを利用する良い時期となる可能性があります。住宅市場があなたの判断にどう影響しうるかを確認してください。

固定金利HELOCはどのように機能し、どの貸し手が提供しているか

HELOCは通常変動金利ですが、特定の貸し手では固定金利HELOCを見つけることができます。固定金利HELOCの仕組みを確認してください。

HELOCは良い考えか。検討すべき長所と短所

ホームエクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）は多くの住宅所有者に役立ちますが、すべての人に適しているわけではありません。利用する前に、長所と短所を検討してください。

2026年6月の最良のHELOC貸し手

優れたHELOC貸し手は、柔軟な返済オプションや高いCLTV比率の許容などを備えています。おすすめを確認して、自分に合った最適なHELOC貸し手を見つけてください。

HELOCと個人ローン：どちらを選ぶべきか

HELOCと個人ローンは、住宅改修やその他の大きな支出に対応する有力な資金調達手段です。自分の状況にどちらが適しているかを確認してください。

HELOCでいくら借りられるか

HELOCで借りられる金額は、自宅の価値、残っている住宅ローン残高、そして貸し手によって決まります。HELOCでどれだけ借りられるかの計算方法を確認してください。