Z世代は史上最も裕福な世代になると見込まれている。しかし現時点では、クレジットカードの支払いに苦しんでいる。

債務整理会社フリーダム・デット・リリーフが9月に実施した、クレジットカード債務のリボルビング・サイクルを検証する調査によると、月々の最低支払いのみを行う割合はZ世代が59%で最も高く、ベビーブーマーが28%で最も低く、カード保有者全体では50%だった。

この違いが重要なのは、最低支払いのみを続けると残高が月をまたいでリボルビングし、未払い分に利息が蓄積していく——まさに調査が検証しようとしたサイクルだからだ。

調査によると、この行動はメンタルヘルスに深刻な影を落としている。Z世代の51%が、抱えているクレジットカード債務の額について恥ずかしさや愧じさを感じているという。

調査書は「最も一般的な障壁はお金で、37%が最低支払い以上を払えるほどの収入がないと回答した。しかし、ほぼ同じ頻度でより個人的な理由も挙げられた。約3割(30%)は債務を自分自身で処理すべきだと感じている」と述べている。

Z世代はもちろんキャリアの初期段階にあり、収入のピーク期にはまだ達していないため、債務管理に苦労する可能性が高い。それでも、深い穴を掘ってしまったZ世代は足を取られるリスクに直面しており、しかも状況をほとんど把握していない。自分のカード債務の正確な利率を知っていたZ世代はわずか20%で、これは調査対象の世代で最も低く、ベビーブーマーを大きく下回る。この知識格差は重大であり、カードの利率は残高がどれほど速く膨らむかを決めるからだ。

報告書は「残高の裏には、陥りやすく一人抜け出しにくいサイクルがある。多くのカード保有者は支払いを済ませても再び残高が膨らみ、そのストレスをほとんどが抱え込んでいる」と指摘している。

将来の富と現在の債務の狭間で

調査結果は、Z世代の経済見通しの核心にある緊張関係を浮き彫りにしている。この世代の長期的な金融の展望には明るさがあるが、当面の請求を賄うには今あるものやりくりしなければならない。

バンク・オブ・アメリカの2025年の報告書によれば、Z世代の資産は2030年までに36兆ドル、2040年までに74兆ドルに達する可能性がある。

ただし、この予測には留保が必要だ。予想される資産形成の多くは、高齢世代からの「大規模な資産移転」に依存しており、その分布は不均一だ。かなりの不動産や投資ポートフォリオを持つ世帯がある一方で、持たない世帯もある。

資産・ウェルスマネジメント会社サーリー・アソシエイツの2024年の報告書は、2048年までに最大124兆ドルが高齢世代から若い世代へ受け継がれると推計している。そのうち半分以上にあたる約62兆ドルは、現在裕福な層から移ると見込まれており、この層は全世帯のわずか2%を占めるにすぎない。

「最終的に、米国の高齢世代が保有する富の大半は、寄付されるか、X世代やミレニアル世代の相続人に受け継がれるでしょう」と、サーリーのシニアアナリスト、チェイス・ホートン氏は報告書で述べた。「これらの世代に計85兆ドルが受け継がれる中で、こうした若い投資家と関係を築き、そのニーズに十分応えられる事業者は、成功への好位置に立つことになります」

タイムラインのずれが問題の核心だ。調査で明らかになったクレジットカードのストレスは現在進行形の問題である一方、Z世代の将来に紐づく富の数字はすべて、数年から数十年先の日付で予測されたものだ。

この記事はもともとFortune.comに掲載されたものです。