Experianは、企業の銀行取引データを分析対応属性に変換する新ソリューション「Experian Cashflow Attributes for commercial lenders(商用融資担当者向けCashflow Attributes)」の提供開始を発表しました。本サービスは、金融機関がより情報に基づいた意思決定を行い、顧客企業の財務健全性をより深く理解できるよう支援することを目的としています。

本製品は、銀行データのインサイトを与信判断に活用し、事業用クレジットへのアクセスを責任を持って拡大することで、Experianのキャッシュフローおよび小企業融資関連機能を拡張するものです。日々の銀行取引活動を標準化されたデータポイントに変換し、融資担当者が企業借入相手を評価する際に、従来の商用クレジットファイルと併せて考慮できるようにします。

「中小企業は経済の重要な一部であり、成長と拡大に必要なクレジットへのアクセスを支援するには、まず融資担当者に企業の財務健全性についてより完全な理解を提供することから始まります」と、Experian Financial Services and DataのChief Product and Analytics Officerを務めるMolly Poppie氏は述べています。「商用クレジットデータは企業リスクを理解する上で不可欠であり、商用融資担当者向けCashflow Attributesは、企業の運営状況を自動的かつ最新の視点で提供することで、もう一つの強力な次元を追加します。これらのインサイトを組み合わせることで、融資担当者のより情報に基づいた意思決定を支援し、中小企業が成長する機会をさらに創出できます。」

この発表は、運営と成長指す小企業にとって資本へのアクセスが依然として極めて重要である状況で行われました。連邦準備銀行の2026年小企業信用調査によると、過去12ヶ月間に小企業の60%が資金調達を求めており、その最も一般的な目的は営業経費の充足(56%)または拡大や新規事業機会の追求(46%)でした。しかし、申請者のうち求めた資金をすべて獲得できたのはわずか42%で、5分の1を超える企業は一切資金を得られませんでした。

同時に、融資担当者は企業の財務健全性と返済能力を確信を持って評価するための十分な情報を必要としています。商用クレジット履歴が限られている企業については、従来のクレジット情報だけでは完全な全体像が得られない場合があります。キャッシュフローのインサイトは、企業の運営状況と全体的な財務状態について追加の視点を提供し、融資担当者のより良い意思決定や、より多くの企業へ責任を持ってクレジットを提供する機会の特定に役立ちます。

Experianの暫定分析によると、商用融資担当者向けCashflow Attributesは、クレジットファイルが薄い企業に特に有効であり、従来の商用クレジットデータと組み合わせた場合、予測性能が最大24%向上します。

「特にAIを活用した意思決定が重要な競争優位性となりつつある時代において、Experianの商用融資担当者向けCashflow Attributesは極めて理にかなっています」と、IDC Financial InsightsのバイスプレジデントであるJerry Silva氏は述べています。「最新の意思決定プラットフォームには複数の代替データソースへのアクセスが必要であり、商取引情報を利用できることは、それを活用する機関に競争上の優位性をもたらします。」

彼の評価は、許可された銀行取引シグナルを従来の商用クレジットファイルに代わるものではなく併せて考慮する、マルチソース型の意思決定への商用融資分野のより広範なシフトを反映しています。

企業取引を実用的なインサイトへ変換

既存の法人当座口座関係の情報などファーストパーティの取引データ、または許可された法人銀行口座取引データを活用することで、商用融資担当者向けCashflow Attributesは、企業の財務健全性に関するインサイトを提供します。これには、流動性、売上動向、営業経費、債務エクスポージャー、返済能力に関する予測分析が含まれます。

Experianの商用クレジットデータを補完するよう設計された500以上の分析対応属性は、与信審査、ポートフォリオ管理、モデル開発で活用でき、融資担当者がキャッシュフローのインサイトを業務フローに迅速に組み込むことを支援します。

キャッシュフローインサイトへのExperianの継続的投資

今回の提供開始は、コンシューマー市場と商用市場の両方にわたるキャッシュフロー機能の拡大へのExperianの継続的な投資を反映しています。また、融資判断に取引ベースのシグナルを追加することで、同社の既存の商用クレジットデータおよび分析機能をさらに拡張します。

商用融資担当者向けExperian Cashflow Attributesは、ビジネス意思決定と法人銀行口座データのスペシャリストであるSlopeの技術を活用しています。Slopeは、商用キャッシュフロー機能を顧客へ迅速に提供するためExperianが選定した企業です。

「Experianと協力し、商用融資担当者により豊富なキャッシュフローのインサイトを提供できることを嬉しく思います」と、Slopeの共同創設者兼CEOであるLawrence Lin Murata氏は述べています。「中小企業は日々の業務や銀行取引活動を通じて貴重な金融シグナルを生み出しています。Slopeの企業取引データ変換に関する専門知識と、Experianの業界をリードする商用クレジットデータおよび分析を組み合わせることで、融資担当者が企業パフォーマンスをより深く理解し、中小企業が成長に必要な資本へアクセスする機会をより多く創出できるよう支援します。」

Slopeの技術が本製品の基盤となった今、注目すべき次の展開は、商用融資担当者がこれらの属性を、Experianが示した与信審査、ポートフォリオ管理、モデル開発のワークフローにどのように組み込んでいくかです。これは、連邦準備銀行の調査が示す資金調達ギャップの解消に向けた取り組みでもあります。

ソース: GlobalFinTechSeries