富を築くには、金持ちに見えることよりも、すでに金持ちであるかのようにお金を使おうとするプレッシャーに抵抗することのほうが重要かもしれない。

「The Frugal Rich」の創設者であるJC Rodriguez氏は、FOX Businessの「Varney & Co.」に出演し、Stuart Varney氏との対談で、これまで一般のミリオネアたちの間で観察してきた習慣、貯蓄や投資への取り組み方、そして若者が重要な金融上の意思決定にどう向き合えばよいかについて語った。

Rodriguez氏によれば、同氏のコンテンツがこれまで取り上げてきた富裕層に共通する特徴は、特に他人に印象を与えるという点における、意図的なお金の使い方だという。この観察は、1996年の書籍「The Millionaire Next Door（隣の億万長者）」で広く知られるようになった研究と共鳴している。同書の著者であるThomas J. Stanley氏とWilliam D. Danko氏は、多くのアメリカ人ミリオネアが、富を見せびらかすのではなく収入の範囲内で暮らすことによって富を築いたことを明らかにした。

「私たちはこれまでのコンテンツでアメリカの一般のミリオネアを取り上げてきました。そこで分かったのは、アメリカの富裕層は皆、生活のあらゆる面で常に倹約を実践しているということです。……彼らはお金の使い方において非常に意図的であり、他人に印象を与えることなどを気にしていません」とRodriguez氏は述べた。

同氏が指摘するように、こうした意図的なお金の管理を心がけることは、ミリオネアの域に達するずっと前から始められるという。Rodriguez氏は、金額が比較的少ない場合でも、毎回の給与の一部を継続的に貯蓄や投資に充てるよう人々に促した。同氏が説明した「まず自分に支払う（pay yourself first）」という原則は、George S. Clason氏による1926年の書籍「The Richest Man in Babylon（バビロン大富豪の教え）」で広められた、パーソナルファイナンス指導における長年の定番であり、自動振替は現在では銀行や証券会社における標準的な機能となっている。

「私たちは常に、まず自分に支払うことを奨励しています。給与を受け取るたびに、当座預金口座から高金利の貯蓄口座へ、あるいは投資を始めたい場合には証券口座へと、お金を自動的に移す仕組みを設定するだけです。……金融面での歩みがどの段階にあっても、収入がどのくらいであっても、50ドルや100ドルから貯蓄と投資を始めることができるのです」と同氏は述べた。

同氏が言及した高金利の貯蓄口座は、主にオンライン銀行が提供しており、従来の店舗型銀行の通常口座よりも高い金利を提供するのが一般的である。

投資を始める人に向けて、Rodriguez氏はさらに、長期投資と、スポーツベッティングや予測市場など同氏が投機的だと位置づけた活動との違いを指摘した。この両方の分野は米国の消費者の間で存在感を増している。2018年の最高裁判所の判決が各州によるスポーツベッティングの合法化への道を開き、Kalshiなどの予測市場は、商品先物取引委員会（CFTC）の規制下にある取引所で取引されるイベント連動型契約によって注目を集めている。

「私は、投資の旅を始める場として、昔ながらの低コストで分散されたインデックスファンドを信頼しています。……予測市場は多くの場合、楽しい選択肢かもしれませんが、お金を投資する最善の方法ではありません」とRodriguez氏は述べた。同氏が好む低コストのインデックスファンドは、個別株を選別するのではなく幅広い市場ベンチマークを追跡するものであり、ここ数十年で業界全体のファンド手数料が低下するなか、退職に備えた投資における定番となっている。