Equifaxは、Mastercard Open Financeが提供する消費者許可型のキャッシュフローインサイトを追加することで、オープンバンキングの提供内容を拡大しました。これにより、貸し手やフィンテック企業は、Equifaxの消費者信用ファイルと組み合わせるオープンファイナンスプロバイダーを選択する際に、より高い柔軟性を得られるようになります。

今回の統合により、Mastercard Open Financeの3製品 — Cashflow Analytics、Payments Risk Insights、Transaction Report — がEquifaxの顧客に提供されます。貸し手やフィンテック企業は、自社のニーズに最も適したキャッシュフローデータのオプションを選択し、信用判断プロセスでEquifaxの信用データと併用して活用できます。この統合は、消費者許可型の銀行データが米国の融資の主流にどれほど深く浸透しているかを示しています。MastercardのOpen Financeプラットフォームは、同社が2020年に完了したデータアグリゲーターFinicityの買収によって獲得したアグリゲーション技術を基盤としています。

同社は今回の取り組みを、金融アクセス拡大への長年の取り組みの延長として位置づけています。Equifax Open Banking Solutionsのフルスイートは、消費者許可型のキャッシュフローインサイトを活用し、銀行取引データ、属性、スコアを融資およびポートフォリオ管理戦略に組み込みます。消費者がより堅牢な個人の金融プロファイルを構築できるようにすることで、これらのソリューションは、金融機関が米国の7,610万人の薄いファイル層または信用履歴のない消費者に対して、責任を持って信用アクセスを拡大し、承認プロセスを効率化することを目的としています。キャッシュフロー審査は、借り手の信用口座履歴のみに依存するのではなく、銀行口座の取引活動から直接得られる収入に関する情報を貸し手に提供することで、このギャップに対応します。

拡充されたソリューションは、複雑な銀行取引ストリームを、既存の与信スタックにシームレスに統合できる実用的なリアルタイム信用インテリジェンスへと変換します。

• Cashflow Analyticsは、最大24か月間の入出金および残高を分析し、貸し手が与信に活用できるキャッシュフロー属性を生成します。
• Payments Risk Insightsは、貸し手が返済リスクを予測し、返済ストレスの初期兆候を特定するのに役立つスコアを提供します。
• Transaction Reportは、6か月以上のクリーニング・分類・強化済みの銀行取引データを提供し、貸し手がキャッシュフローを与信および意思決定モデルに組み込む際の柔軟性を高めます。

「金融機関は多様な運営上のニーズを持っており、単一のキャッシュフローパートナーがすべての組織のニーズに合うとは限りません。私たちの目標は、顧客が自社に適したオープンファイナンスプロバイダーを選択できる柔軟を提供し、そのデータをEquifaxの信用データおよびオルタナティブデータとともに提供することで、消費者に新たな機会を切り開く確実な意思決定を可能にすることです」と、Equifaxのフィンテック・ペイメント部門上級副社長兼ゼネラルマネージャーであるJacob Osborne氏は述べています。

キャッシュフローデータの要件は、個人ローンからクレジットカード、商業信用ラインまで、製品タイプごとに異なる場合があります。それぞれが異なる返済構造、リスクプロファイル、意思決定ニーズを持つためです。Equifaxは、ソリューションとオープンファイナンスプロバイダーの両方を選択できるようにすることで、貸し手が自社の顧客、システム、戦略に最も適した提供内容を選べるようにすることを目指しています。同社によると、このオープンなアプローチは、統合の摩擦を排除し、展開を加速し、すべての製品ラインにわたる確実な意思決定を支援するように設計されています。このアプローチは、キャッシュフロー審査が融資データ業界全体で急速に発展している分野となり、許可型データ共有に関する米国の規制枠組みが形成されつつある — 近年、消費者金融保護局が銀行口座データを共有する消費者の権利の定義を進めている — タイミングでの登場でもあります。貸し手やフィンテック企業にとって、注目すべき短期的なシグナルは、これらのオプションが提供段階から本番の意思決定にどれほど迅速に移行するかです。

「貸し手やフィンテック企業が金融健全性についてより完全な把握を目指す中、信頼できる消費者許可型のキャッシュフローインサイトへのアクセスはますます重要になっています。Equifaxとの協業により、組織はより迅速かつ確実な意思決定を行いながら、信用アクセスを拡大する新たな機会を切り開くことができます」と、Mastercardのオープンファイナンス米州担当エグゼクティブバイスプレジデントであるBart Willaert氏は述べています。