ドミニカで免許を取得したデジタルバンクEQIBankは、決済プロバイダーCapstone Ltd.に関連する口座から米当局が差し押さえた約8,900万ドルの返還を求める法廷闘争に直面しています。差し押さえられた資金は同行の総資金保有額の約80%に相当し、その割合の大きさから、返還されなければ清算に直面する可能性があると同行は公に警告しています。

同行は6月29日、カリフォルニア東部地区連邦地方裁判所に財産返還申立てを提出しました。2週間後の7月15日、米検察側は事態をエスカレートさせ、Capstone Ltd.に関連する約8,420万ドルの恒久的没収を求める没収申立を提出しました。財産返還申立ては、差し押さえられた資産の所有権を主張する第三者が解放を求めるための標準的な手段であり、没収申立は、政府が資金の恒久的な所有権を取得する根拠を裁判所で立証しなければならない民事司法手続きを開くものです。

銀行の存続を脅かす差し押さえ

没収申立によると、差し押さえの対象となったのは、Wells FargoやJPモルガン・チェースを含む米主要金融機関に保有される口座です。資金はCapstoneの決済処理業務の一環としてこれらの銀行を通じて流れており、米当局は資金の凍結・差し押さえに動きました。

EQIBankは9月9日、事実上の存続警告で応じました。資金保有額の80%の喪失は銀行が吸収できるものではなく、EQIBankは、これらの資産の差し押さえが継続すれば清算手続きに追い込まれる可能性があることを明確にしました。

Jason Blick氏とChristopher Burke氏によって設立されたEQIBankは、複数通貨口座および関連するデジタルバンキングサービスを提供し、伝統的金融とデジタル経済の架け橋を自任してきました。

複数の法的戦線

Capstoneの差し押さえは、EQIBankにとって唯一の法廷での課題ではありません。同行は、資産差し押さえが法廷闘争第二の戦線を開く数か月前の2026年2月に提起された、米国証券詐欺の疑いにも対処しています。

本件の中心にあるのは、EQIBankとCapstone Ltd.の関係です。Capstoneは米国拠点の決済プロバイダーとして運営されており、EQIBankはCapstoneの業務に関連する口座に多額の資金を維持していたとみられます。米当局がCapstoneを標的とした際、EQIBankの資金もその巻き添えとなりました。EQIBankが単に巻き添えとなった銀行パートナーだったのか、より直接的な関与があったのかは、裁判所が解決すべき重要な争点の一つです。

オフショアデジタルバンキングへの示唆

本件は、金融システムにおける高まる緊張を浮き彫りにしています。米ドルの資金フローに接触するオフショア銀行は、定義上、米国の管轄権に服します。その効力はドル決済の仕組みそのものに由来します。米ドル建ての取引は最終的に米国の銀行システム内で決済されるため、口座保有者がどこで免許を取得していようと、米国機関に保有される資金は米国の法的手続きの対象となります。取引チェーンのいずれかの時点で資金がWells FargoやJPモルガン・チェースを通過すれば、米検察はそれに手を伸ばすことができます。国境を越えて顧客にサービスを提供するデジタルバンクにとって、ドル残高をどこに保有するかの選択は、どの法体系に服するかの選択でもあるのです。

9月中〜下旬時点で、解決が報じられたことはありません。カリフォルニア東部地区での手続きは依然として係属中であり、EQIBankの財産返還申立ては政府の没収申立と並行して係争中です。同行の8,900万ドルの請求額と政府の8,420万ドルの没収対象額との差は、差し押さえられた資金の一部が直接争われていない可能性を示唆していますが、重複は十分に大きく、その結果がEQIBankが継続企業として存続するかどうかを左右することになります。EQIBankの財産返還申立てに対する判断は、注目すべき最初の主要な手続きの節目となるでしょう。