銀行、フィンテック企業、金融サービス企業向けに監査対応可能な標準を策定する業界主導の団体「Coalition for Financial Ecosystem Standards(CFES)」は、決済標準モジュールの提供開始を発表しました。CFESの既存の標準を基盤とするこの新モジュールは、5段階の決済標準マトリクスと、銀行の監督下にある決済プログラム全体の運用準備状況を確保するために設計された実用的な決済ローンチ前チェックリストを導入します。

組み込み銀行サービスやカードプログラム管理会社、デジタルウォレット事業者、決済ファシリテーター、加盟店アクワイアラーなどの非銀行決済事業者が、取引活動の主要な経路としての役割をますます担うようになっています。この変化は企業や消費者に利便性とスピードをもたらした一方、銀行の監督下にある決済プログラム内に複雑な運用構造をも生み出しました。資金移動、処理、リスク管理がそれぞれ異なる主体に分散しうるため、プログラムがエンドツーエンドで本当に運用可能な状態にあるかを判断することは容易ではありません。取引が多者間ネットワークを流れる中で、実行準備状況とプログラムの健全性に関する明確性が極めて重要になっています。

「決済構造が複雑化する中で、技術の進歩と規制の監督との間のギャップを埋めるには、業界主導の先行的な標準が最も適していると考えています」と、CFESの共同創設者Sima Gandhi氏は述べています。「この決済モジュールとローンチ前チェックリストの提供により、非銀行事業者とその銀行パートナーは、ローンチ準備状況を追跡し、決済リスクと運用リスクを軽減するための、共有可能で再現性のあるロードマップを得ることができます。」

このモジュールは、初歩的なプラクティスから最適化された運用まで、あらゆる規模の組織が成熟度を評価できる生きたフレームワークとして機能し、画一的な厳格な義務を課すものではありません。これは、決済構造自体の変化に合わせて進化することを意図したアプローチです。標準と併せて提供される決済ローンチ前チェックリストは、非銀行決済事業者が新たな決済商品を投入する前に満たすべき、リスク、運用、顧客対応準備に関する基本的管理統制を示すベースラインツールであり、事業者と銀行パートナーが準備状況を話し合う際の共通の物差しとなります。

この標準の5つのカテゴリーは、決済プログラムの異なる側面に対応しています。決済ガバナンスとリスク管理、決済商品設計と資金管理、決済処理と運用、加盟店リスク管理、消費者保護です。これらのカテゴリーを総合すると、プログラムのガバナンスと設計、処理と運用、加盟店および消費者向けリスクの管理といった、プログラムの運用全体の流れをカバーします。

CFESの中核リスク・コンプライアンス標準を補完するよう設計されたこの新たな決済標準は、BSA/AML、不正、コンプライアンス管理、プライバシー、情報セキュリティ、第三者リスク管理といった主要な規律分野を規定する既存のフレームワークと連携して機能します。CFESによると、この標準は新たな規制要件を創出したり、監督上の期待を置き換えたり、単一の運用モデルを規定したりすることを意図したものではありません。むしろ、決済プログラムの安全かつ責任ある運用を支えるプラクティスの有効性と成熟度を評価するための一貫した手法を提供するものです。

詳細については、CFESの公式ウェブサイト thecfes.com をご覧ください。