ブラジル中央銀行であるBanco Central do Brasil（BCB）は、詐欺に関連する資金の迅速な移動を抑制することを目的とした新たな詐欺防止規制の下で、暗号資産サービスプロバイダーに対し特定の送金を最大24時間保留することを義務付けます。

この規則は2027年1月1日に施行される予定です。海外の仮想資産サービスプロバイダーまたはセルフカストディウォレット宛ての1万ドルを超える送金に適用されます。1万ドルの閾値は、1日の顧客の累積送金によってもトリガーされる可能性があります。その他の取引については、各プロバイダーの独自のリスク管理手順に基づき審査のため保留される場合があります。

注目すべき点として、保留の要件は仮想資産だけでなく、ブラジルの法定通貨であるレアルにも適用されます。これにより、事実上、ファイアットと暗号資産の双方の取引段階を含む仮想資産バリューチェーン全体に規則が及ぶことになります。この要件の範囲の広さは、資金がブロックチェーンに到達する前、つまり顧客が海外宛ての暗号資産購入資金としてレアルの送金を開始する段階で保留が適用される可能性を意味します。

新たな枠組みの下では、暗号資産プラットフォームは送金が保留された際に顧客に通知する義務を負います。プロバイダーはまた、詐欺の試み、インシデント、および講じられた是正措置に関する詳細な記録を保持する必要があります。

BCBは、プロバイダーの内部リスク評価が中央銀行が定めたパラメータを満たした場合、24時間の期間が経過する前に取引を解放できるとしています。

この措置は、暗号資産（特にステーブルコイン）の速度と越境性が、銀行、取引所、または法執行機関が介入する機会を持つ前に不法に取得された資金の移動に悪用される可能性があるという、世界中の規制当局の懸念の高まりを反映しています。事後に裁判所命令で取消しや凍結が可能な場合がある伝統的な銀行送金とは異なり、ほとんどのブロックチェーン取引は設計上不可逆であるため、取引前の介入がより効果的な執行戦略となっています。

ブラジルは近年、暗号資産の規制枠組みを着実に構築してきました。2022年12月、同国は画期的な法律（法律第14,478/2022号）を制定し、仮想資産サービスプロバイダーのための法的基盤を確立するとともに、正式なライセンス手続きが完了するまでの間、BCBを同セクターの主たる監督機関として指定しました。新たな送金保留規則は、BCBが正式なライセンス交付に向けて詳細な監督基準の策定を続ける中、同枠組みから生まれた最も運用面で具体的な措置の一つです。

BCBのアプローチは、他の管轄区域で検討されている類似の措置と呼応するものです。日本の金融庁（FSA）も、投資詐欺に対抗するため、国内の暗号資産取引所に出金の遅延を要請しています。これらの動きはいずれも、金融活動作業部会（FATF）のトラベルルールなど、より広範な国際的な取り組みと一致しています。同ルールは、仮想資産サービスプロバイダーに対し、対象となる送金について依頼人および受取人の情報を収集・共有することを義務付けるものであり、多くの国が依然として越境暗号資産取引への実装に取り組んでいる枠組みです。