資金を安全に運用する場所を探す預金者にとって、定期預金(CD)は依然として最も高い利回りが得られる商品の一つです。CDは、一定の期間(通常は数ヶ月から数年)にわたって固定金利が適用される定期性預金であり、従来の当座預金や普通預金よりも高い金利が提供されることが少なくありません。FDIC(連邦預金保険公社)加盟銀行では、CDの預金残高は適用される連邦保険の限度額まで保護されます。ただし、CDの金利は金融機関によって大きく異なります。本日2026年8月20日(木)時点のCD金利の水準と、主要な商品の比較をご紹介します。

本日、最も高いCD金利を提供する銀行

歴史的な平均水準と比較すると、CD金利は依然として比較的高い水準にあります。それでも、米連邦準備制度理事会(FRB)が政策金利の引き下げを開始した昨年以来、利回りは低下傾向にあります。預金者にとっての良いニュースは、複数の金融機関、とりわけオンラインバンクが4% APY以上という競争力のある金利を提供し続けていることです。オンラインバンクがしばしば金利上位の常連となっているのは、店舗網なしで運営することで経費を低く抑えられ、その節約分をより高い利回りとして預金者に還元できるためです。

本日2026年8月20日(木)時点で、入手可能な最も高いCD金利は4.30% APYです。この金利は、Synchrony Bankの16ヶ月物CDで提供されています。

2026年のCD金利の見通し

FRBは、インフレの鈍化と経済全体の見通しの改善を踏まえ、フェデラルファンド金利の引き下げを開始しました。2024年後半には、政策金利を計3回、合計1ポイント引き下げました。

昨年12月には、FRBが2025年で3回目となる利下げを発表しました。しかし、2026年にFRBが再び利下げを実施する可能性は現在低くなっています。今年に入ってから中央銀行は金利を据え置いており、年末までに利上げとなる可能性が高まりつつあります。

フェデラルファンド金利は預金金利を直接決定するものではありませんが、両者には相関関係があります。FRBが金利を引き下げれば金融機関も通常それに続き、金利が上昇する場合はその逆となります。FRBが金利を引き下げたまま低水準を維持しているため、CD金利は再び低下傾向にあります。CDは満期まで年間収益率(APY)が確定するため、本日開設した口座は、購入日に入手可能な金利をCDの存続期間全体にわたって確保できます。これは、金利がいつでも変更されうる普通預金とは対照的です。今年中にCD金利が上昇するかどうかは、フェデラルファンド金利に関するFRBの次の決定に大きく依存します。こうした決定は、年間を通じて定例会合を開催する連邦公開市場委員会(FOMC)が行うものであり、預金者はこの会合の日程を追うことで、金利環境の次の転換がいつ訪れるかを知ることができます。

CDの開設方法

CD口座の開設手続きの詳細は金融機関によって異なりますが、ほとんどの場合に共通する一般的なステップがいくつかあります。

1. CD金利を調べる。 CDの開設時に考慮すべき最も重要な要素の一つは、その口座が競争力のある金利を提供しているかどうかです。CD金利はオンラインで簡単に比較でき、最良の条件を見つけられます。

2. 自分に合った口座を選ぶ。 CDの金利は重要な検討事項ですが、唯一の判断基準にすべきではありません。預入期間、最低開設預入額、手数料も評価し、その口座が自分の資産上のニーズや目標に合っているかを確認しましょう。たとえば、長すぎる預入期間の選択は避けるべきです。満期前に資金が必要になった場合、早期解約手数料が適用されるためです。

3. 必要な書類を準備する。 銀行口座の開設には、社会保障番号、住所、運転免許証番号またはパスポート番号など、いくつかの情報の提供が必要です。これらの書類を手元に用意しておけば、申込手続きを円滑に進められます。

4. 申込を完了する。 現在では多くの金融機関がオンラインでの口座申込に対応していますが、場合によっては店舗への来店が必要になることもあります。いずれの場合も、新しいCDの申込は数分で完了でき、多くの場合、承認結果は即時に出されます。

5. 口座に入金する。 CDの申込が承認されたら、次は口座への入金です。通常は他の口座からの送金か、小切手の郵送で行えます。

2026年8月の期間別CD金利の水準

市場全体を見ると、金利や手数料などの基準に基づいて選定された2026年8月のベストなCD金利・口座は最高4.25% APYに達しており、上位の商品は6ヶ月、1年、18ヶ月、2年物に及んでいます。この上限は、本日入手可能な最高金利の4.30%をわずかに下回っています。この差は、これらの選定が利回りだけでなく、手数料など他の基準も考慮していることを反映したものです。

• 6ヶ月物CD — 最高4.15% APY。 6ヶ月物CDは、資金を長期間拘束することなく、保証された金利を確定できます。
• 1年物CD — 最高4.1% APY。 最良の1年物CDは、今後12ヶ月間の保証されたリターンを確定でき、最高水準の利回りは少数の銀行に集中しています。
• 18ヶ月物CD — 最高4.25% APY。 18ヶ月物CDは、堅実なリターンと柔軟性のバランスが取れた商品で、銀行と信用組合の双方から上位の金利が提供されています。
• 2年物CD — 最高4.25% APY。 2年物CDは、今後24ヶ月間(現在の条件では実質的に2028年まで)にわたって貯蓄の金利を保証で確定します。

上記の一覧に関する注記:信用組合が発行するCD(「シャア・サーティフィケート(share certificate)」と表記されることもあります)は、FDICではなく全米信用組合管理局(NCUA)を通じて、同じ適用連邦保険限度額の下で連邦保険の保護を受けています。

出典

本記事は、Yahoo Financeが2026年8月20日に公開した報道を基に作成・編集したものです:本日の最高CD金利、2026年8月20日 木曜日:16ヶ月物CDで最高4.30% APYを確定。発行元の広告主開示によれば、元記事ページの一部のオファーは発行元に支払いを行う広告主によるものであり、取り上げられる製品に影響を与える可能性はありますが、推奨内容には影響しません。