資金を安全に増やす場所を探している預金者にとって、定期預金（CD）は引き続き魅力的な選択肢であり、従来の当座預金や普通預金よりも高い金利を提供することが多くなっています。他の銀行預金と同様に、CDは通常、預金者1人あたり・金融機関1機関あたり最大$250,000までFDIC（連邦預金保険公社）の保険対象であり、待機資金の低リスクな運用手段の一つとなっています。2026年8月13日（木）現在、特にオンライン銀行が、固定店舗型銀行よりも運営費が低いため高い利回りを提供する傾向にあり、4% APY以上の競争力のある利回りを提供し続けています。

本日の最高CD金利

本日利用可能な最高のCD金利は4.30% APYで、Synchrony Bankの16ヶ月CDで提供されています。CD金利は歴史的平均と比較しても比較的高水準にありますが、連邦準備制度理事会（FRB）が基準目標金利の引き下げを開始して以来、低下傾向にあります。参考までに、2010年代の大部分において全米平均CD金利は0.20%〜0.30% APY程度で推移しており、最近の低下後でも現在のトップオファーは長期的な平均を大きく上回っています。

FRBの政策と2026年のCD金利見通し

連邦準備制度理事会（FRB）は、インフレの鈍化と全体的な経済見通しの改善に対応して、一連の利下げを開始しました。2024年後半、FRBは目標金利を3回引き下げ、累計1ポイントの引き下げを行いました。12月には、中央銀行は2025年の3回目の利下げを発表しました。

2026年の残り期間を見通すと、さらなる利下げの可能性は低くなっています。FRBは今年に入って目標金利を据え置いており、年末までに利上げとなる可能性が高まっています。

連邦資金金利は預金金利を直接的に決定するものではありませんが、両者には相関関係があります。FRBが金利を引き下げると、金融機関は通常それに追随して預金商品の金利を引き下げ、金利が上昇する場合はその逆となります。FRBがすでに利下げを実施し、金利を低水準で維持しているため、CD金利も低下傾向となっています。選択肢を検討する預金者にとって、この環境は一般的なトレードオフを浮き彫りにしています。長期のCDを組めば固定金利を確保できますが、その後に金利が上昇した場合の機会損失のリスクがあり、一方で短期であればより早く再投資できる柔軟性があります。

CD口座の開設方法

具体的な手順は金融機関によって異なりますが、以下の一般的なステップが適用されます。

1. CD金利を調査する。 競争力のある金利は、CDを選択する際の最も重要な要素の一つです。口座開設を希望する方は、オンラインで現在のCD金利を比較し、最良のオファーを特定できます。

2. 自分のニーズに合った口座を選ぶ。 金利以外にも、CDの期間、最低開設預金額、適用される手数料を考慮してください。期間が長すぎると、CDの満期前に資金を引き出す必要が生じた場合に早期解約手数料が発生する可能性があります。一部の預金者は、CDラダリングと呼ばれる戦略—満期の異なる複数のCDに資金を分散させる手法—を用いて、高い金利と定期的な資金アクセスのバランスを取っています。

3. 必要書類を準備する。 銀行口座の開設には通常、社会保障番号、住所、運転免許証またはパスポートの番号が必要です。これらの書類を事前に準備しておくことで、申込プロセスがスムーズになります。

4. 申込を完了する。 多くの金融機関ではオンラインでの申込が可能ですが、一部では来店が必要な場合があります。申込自体は通常数分で完了し、多くの場合、即座に承認結果が通知されます。

5. 口座へ資金を入金する。 承認後、他の口座からの振替または小切郵の郵送によりCDに資金を入金できます。

期間別CD金利 — 2026年8月の概要

さまざまなCD期間において、2026年8月のトップ金利は以下の通りです。

• 総合ベストCD金利： 最高4.25% APY。6ヶ月、1年、18ヶ月、2年ものでトップ候補が揃っています。
• ベスト1年CD金利： 12ヶ月の預入で最高4.1% APY。
• ベスト18ヶ月CD金利： 最高4.25% APYで、確実な利回りと適度な柔軟性のバランスを提供。
• ベスト6ヶ月CD金利： 最高4.15% APYで、長期の拘束なしに確実な金利を锁定できます。
• ベスト2年CD金利： 最高4.25% APYで、2028年まで固定金利を確保。