中東・北アフリカ(MENA)地域に特化した法人・貿易金融銀行であるアレスバンクは、貿易金融およびコルレスバンキングにおけるトランザクションモニタリング体制を強化するため、SymphonyAIを選定した。

マドリードに本社を置くアレスバンクは、欧州と中東・北アフリカを結ぶ最も敏感な貿易回廊にわたってリスクを管理し、資金を移動させている。高度に規制された環境で営業する同行の業務は、コルレスバンキング、ドキュメンタリークレジット(信用状)、国際保証、複数通貨建て与信枠など、欧州とMENA市場を結ぶ貿易金融手段を中心としている。

金融サービスを含む各産業に業界特化型人工知能を応用する「バーティカルAI」の世界的リーダーであるSymphonyAIは、リテール、法人、コルレスバンキングをすでに網羅する金融犯罪コンプライアンスプラットフォームを提供している。アレスバンクは、一部のみ自動化されており運用負荷が高いとされていた管理手法を置き換えるため、SaaS(ソフトウェア・アズ・ア・サービス)ソリューションとして提供される同社のトランザクションモニタリング機能を選定した。稼働後は、同行の貿易金融取引モニタリングとともに、毎月億ユーロ規模のコルレスバンキング取引の監視を支える予定である。

「当行の管理手法は一部のみ自動化されており運用負荷が高く、貿易金融とコルレスバンキング全般について規制当局が期待する監視水準にもはや追従できなくなっていました」と、アレスバンクのグローバルリスクコントロール部門コンプライアンス責任者を務めるイザベル・トバレス氏は述べた。「AML(アンチマネーロンダリング)の未来は、より多くの管理を行うことではありません。自動化、データ、テクノロジーによって管理をより賢くすることです。SymphonyAIは、リテール向けのテンプレートではなく、当行のビジネスのために構築された、コンプライアンス要件の進化に合わせて拡張できるプラットフォームを提供してくれます。」

銀行が国境を越えて決済その他のサービスを相互に提供するコルレスバンキングは特有のリスクプロファイルを持ち、この地域の貿易金融フローは、制裁回避や貿易ベースマネーロンダリング(取引における貨物の価値を偽って国境を越えて資金を移動させる行為)を懸念する規制当局の引き続きの注目対象となっている。貿易ベースマネーロンダリングは、金融活動作業部会(FATF)をはじめとする世界的なAML基準策定機関の長年の優先課題であり、越境回廊への継続的な監視は、世界中でのコルレスバンキング関係の減少として記録されてきた。これにより、銀行のトランザクションモニタリングの質は、こうした回廊を維持できるかどうかに直結するものとなっている。

この導入を通じて、アレスバンクは以下を目指している。

• 金融犯罪対応業務全体の一貫性と透明性の向上
• 近代的なSaaSプラットフォームによる規制対応力の強化
• コルレスバンキングおよび貿易金融ビジネスの拡大に伴う監視体制の強化
• 今後の成長と規制変化を支える拡張可能なコンプライアンス基盤の構築
• レビュー時間の削減と貿易金融取引処理の迅速化

同社によれば、このプラットフォームは、新しい規制や取引タイプが登場しても、その都度システムの全面刷新を必要とせずに適応できるよう設計された基盤をアレスバンクに提供する。導入が選定段階から本番稼働へと進むなか、注目すべき近接的な指標は、レビュー時間の削減や貿易金融取引処理の迅速化といった、銀行自身が掲げた目標に対する成果である。

「アレスバンクのビジネスは典型的なリテール銀行の姿ではありません。それこそがまさに要点です」と、SymphonyAIのフィナンシャルサービス部門プレジデントを務めるジョン・エディソン氏は述べた。「当社のプラットフォームは、リテール向けコンプライアンスだけでなく、コルレスバンキングから貿易金融まで、あらゆる銀行ビジネスモデルを支援できるよう構築されています。アレスバンクにとっては、当社のリテールモデルとコルレスバンキングの両方の検知ルールを単一のソリューションに統合し、欧州と北アフリカの間の貿易の架け橋としての同行の役割を反映するよう調整したことを意味します。今回の導入は、当社のイベリアにおける存在感を深めるものであり、同地域の最大手銀行の多くに信頼されている同じ金融犯罪プラットフォームが、大きく異なるリスクプロファイルを持つ専門機関にも適応できることを示しています。」

貿易金融のコンプライアンスはリテールとは異なる課題を抱えている。モニタリングでは、取引の速度や金額だけでなく、各信用状や保証の背後にある書類、取引相手、管轄域を考慮しなければならない。この違いこそが、アレスバンクの導入が、後からリテール向けシステムを適応させたものではなく、コルレスバンキングと貿易金融のために特別に構築されたプラットフォームに依拠する中心的な理由である。