米連邦準備制度理事会の消費者支出調査（CES）の最新データによると、2024年の米国の平均的な退職者の支出は約59,616ドルで、住宅費がその総額の37%近く、すなわち支出された3ドルにつき約1ドルを占めた。

住宅費が退職後支出を占める最大項目

一般的な退職者は2024年に住宅関連費用として年額22,079ドルを費やし、これは退職後予算の中で圧倒的に最大の単一支出項目となった。参考までに、年間平均支出59,616ドルは月額約5,000ドルに相当する。

住宅費の負担は、多くの退職者が依然として住宅ローン残債を抱えているという事実によってさらに深刻化している。ハーバード大学住宅研究合同センターの2023年の報告書によると、65歳から79歳の米国人の約41%が主たる住居に住宅ローンを保有していた。近年の住宅価格の高騰と金利の上昇により、月々の住宅費を削減しようとする退職者にとって、住み替えや借り換えはより困難になっている。

その他の主要支出カテゴリー

住宅費に次いで、2024年の退職者の3大支出カテゴリーは以下の通りであった：

• 交通費： 9,244ドル
• 食費： 8,021ドル
• 医療費： 7,735ドル

この3つのカテゴリーを合わせると、一般的な退職後予算の42%を占めた。CESデータでは全年齢の退職者を平均して医療費は7,735ドルとなっているが、退職者が高龄になるにつれて一般的に増加し、より高龄の退職者は典型的により高い自己負担の医療費や処方薬費用に直面する。

計画上の考慮事項

データは、年間支出水準が退職者がいくら貯蓄する必要があるかを直接的に決定することを示している。広く参照されている4%引き出しガイドラインを用いると、貯蓄から年間約6万ドルの引き出しを目指す世帯は、他の収入源を考慮する前に約150万ドルのポートフォリオを必要とする。実際には、大半の退職者は貯蓄を社会保障給付で補完しており、2024年早々の時点で退職労働者の平均給付額は月額約1,900ドルであったが、給付額は生涯所得と請求年齢に基づいて大きく変動する。

住宅は、より有利な金利で住宅ローンの借り換えを行うか、保険料などの住宅関連費用を削減するなど、コスト削減の最も大きな機会を提供する。

交通費も退職者予算の有意な部分を占めている。Forbesによると、2026年の包括的自動車保険の平均費用は2,434ドルである。

長期介護はさらなる潜在的な財務リスクとなっている。長期介護保険は在宅支援、介護施設、支援付き生活施設の費用をカバーする。米国保健福祉省によると、現在65歳になる人の約70%が残りの生涯において何らかの形の長期介護を必要すると見込まれている。適切な計画がなければ、これらの費用は退職貯蓄を大幅に減少させる可能性があり、多くの場合、介護費用の財務的負担は家族のメンバーにかかっている。

情報源

Federal Reserve Economic Data（CES）；Harvard Joint Center for Housing Studies；Forbes；米国保健福祉省；社会保障庁