Gallup調査：米国人の20%が金融アドバイスにAIを使用するも、70%は警戒を続ける
重要ポイント
- •過去1年間に金融アドバイスを求めた米国人の約5人に1人がAIを利用したが、米国の成人全体でAIの資金管理能力に「強い信頼」を示しているのはわずか3%である。
- •この調査では信頼と利用のギャップが明らかになった。成人の約80%がプロのファイナンシャル・アドバイザーに信頼を寄せている一方で、アドバイスを求めた人のうち専門家に相談したのはわずか3分の1であった。
- •若年層が金融ガイダンスにおけるAIの普及を牽引している。アドバイスを求めたZ世代とミレニアル世代の約4分の1がAIを利用しているのに対し、ベビーブーマーはわずか7%であった。
- •顧客の最善の利益のために行動する法的義務（受託者責任）を負う認定ファイナンシャルプランナーとは異なり、AIツールには受託者責任がなく、AIの推奨に基づく決定の責任は完全に個人に帰属する。
- •SECは2023年、予測データ分析から生じる利益相反に対処することを金融アドバイザーに義務付ける規則を提案しており、金融セクターにおけるAIに対する規制上の精査の高まりを示している。
金融サービス会社であるEdward Jonesと提携して実施された新しいGallupの調査によると、金融ガイダンスのために人工知能（AI）を利用する米国人が増えているものの、この技術は依然として最も信頼されている資金管理のアドバイス源にはほど遠いことが明らかになった。
過去1年間に金融アドバイスを求めた米国人の約5人に1人がAIをリソースとして利用していたと調査で判明した。しかし、米国の成人全体では、AIの資金管理能力に対して「非常に」または「ある程度」の信頼を持っているのは約10人中3人にすぎず、「非常に」と答えたのはわずか3%であった。この結果は、2022年後半のChatGPTの登場以降、一般消費者向けAIツールが広く利用できるようになり、複雑な金融の質問に数秒で答えられるシステムを無料または低コストで利用できるようになった背景の中で明らかになった。
今回の春季調査（21歳以上の成人を対象）では、米国人が金融ガイダンスのために信頼している情報源と、実際に利用している情報源との間に顕著な格差が浮き彫りになった。米国成人の約10人に8人が、プロのファイナンシャル・アドバイザーに対して少なくとも「ある程度」の信頼を報告している。しかし、金融アドバイスを求めた人のうち、実際に専門家に相談したのは約3分の1のみであった。対照的に、73%が「自身のインターネット調査」に依存していると回答した。
AIの普及が進む中、金融の専門家たちは、これらのツールを完全に信頼する前に注意を払うよう消費者に促している。MITスローン・スクール・オブ・マネジメントのTaha Choukhmane准教授は、AIは学習の旅の入り口として最も機能し、その後ユーザーが他の信頼できる情報源と情報を照合することが最善の方法だと示唆している。
「AIを使って説明や定義をさせることをお勧めします」とChoukhmane氏は述べた。「株式市場とは何か、投資信託とインデックスファンドの違いは何かを知りたい場合などに、AIでこれらの概念を説明させることは非常に役立ちます。なぜなら、人々がこれらの手法を最大限に活用できる力を与えることができるからです。」
調査では、過去1年間に大多数の米国人が少なくとも1つの情報源から金融ガイダンスを求めていたことも明らかになった。インターネット調査、ファイナンシャル・アドバイザー、AIに加えて、35%が両親、兄弟姉妹、または親戚に相談し、26%がニュース、メディア、またはソーシャルメディアから情報を得ていた。約10人中2人が、友人や著者、講演者、インフルエンサーに頼ったと回答した。より少ない割合の人が、雇用主や退職金プランの提供者、ロボアドバイザー、または教師や教授からガイダンスを求めていた。
世代間の違いも顕著である。若い米国人は金融アドバイスにAIを使用したと報告する可能性が高く、高齢者はプロのファイナンシャル・アドバイザーを好む傾向がある。コストは重要な要素である。インターネットでの調査、家族や友人への相談、AIの利用は最小限のコストで済むが、プロのアドバイザーを雇うことは多くの場合より大きな経済的負担を伴う。このパターンは、異なる世代が金融情報にアクセスする方法の広範な格差を反映しており、無料のデジタルツールの時代に成人した若者層はアルゴリズム主導のガイダンスに対してより大きな快適さを示している。
過去1年に金融アドバイスを求めたZ世代およびミレニアル世代の成人の約4分の1がAIに頼ったのに対し、X世代は16%、ベビーブーマーはわずか7%であった。逆に、ガイダンスを求めたZ世代の成人の14％、ミレニアル世代の21％のみがプロのファイナンシャル・アドバイザーに相談したが、この数字はX世代の成人で34％、ベビーブーマーでは55％に上った。
AIは特定のユーザープロンプトに反応するため、質問の表現方法によってアドバイスの質が異なる場合がある。それでも、パーソナルファイナンスに関する一般的な質問を投げかけることで、ユーザーは複雑な金融用語を理解するのに役立つ。また、Choukhmane氏は、ユーザーが情報を独自に検証できるよう、AIツールに信頼できる情報源の参照を求めることを推奨している。AIシステムは、もっともらしいが間違った回答を生成することもあり、これは研究者によって広く文書化されている現象であるため、金融に関する意思決定においては特に独自の検証が重要となる。
AIは有用な調査支援ツールとして活用できるが、法的説明責任の欠如を懸念する金融専門家もいる。認定ファイナンシャルプランナー（CFP）は、顧客の最善の利益に適ったアドバイスを提供する法的義務を負っているが、AIツールはこの基準に縛られない。また、米国証券取引委員会（SEC）は金融会社によるAIの利用方法を精査しており、2023年に予測データ分析から生じる利益相反に対処することをアドバイザーに義務付ける規則を提案している。最終的に、AIが生成した推奨に基づいて下された決定に対する完全な責任は、個人自身にある。
「受託者責任は非常に現実的なものです」と、認定ファイナンシャルプランナーでありFinancial Wellness Strategiesの創設者であるBobbi Rebell氏は述べた。「受託者としての役割を果たすAIは存在しません。AIはあなたの人生を本当には知りませんし、すべての質問をあなたに投げかけることもありません。」
Amelia Thomson-Deveaux、AP通信の世論調査・アンケート担当編集者が、ワシントンから本レポートに協力しました。
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この世論調査は、米国人口を代表するように設計されたGallupの確率パネルから抽出されたサンプルを用いて、2026年3月20日から4月6日にかけて、21歳以上の米国成人5,075人を対象に実施されました。米国成人全体のサンプリング誤差範囲はプラスマイナス1.8パーセントポイントです。
出典: Fortune
