Moneywise e Yahoo Finance LLC hanno dichiarato che potrebbero percepire commissioni o ricavi tramite link presenti nell’articolo originale.

Per molti giovani americani, entrare nella fascia dei milionari può sembrare difficile, ma l’articolo sostiene che la capitalizzazione composta possa rendere l’obiettivo più raggiungibile nel tempo. L’approccio di base descritto consiste nell’investire ogni mese una piccola somma in un fondo indicizzato a basso costo, reinvestire automaticamente i dividendi per acquistare ulteriori quote e lasciare che i rendimenti si accumulino su un lungo periodo. Questo inquadramento è rilevante perché la capitalizzazione composta dipende dal tempo, dall’entità dei contributi e dai rendimenti: i saldi iniziali spesso crescono soprattutto grazie ai nuovi risparmi, mentre saldi più elevati possono rendere i guadagni di mercato e i dividendi reinvestiti più visibili in termini di dollari.

Il milionario self-made Mark Tilbury ha affermato che la tappa iniziale più importante non è $1 million, ma i primi $100,000 investiti.

"Don't worry about earning millions," ha detto Tilbury sul suo canale YouTube, fonte (1). "Instead, focus on the first $100,000 because, after that, your net worth will go crazy."

Tilbury ha detto di aver ricevuto quel consiglio da un milionario che ammirava da bambino. Anche il compianto investitore miliardario Charlie Munger è stato spesso accreditato per aver reso popolare l’importanza dei primi $100,000, descrivendoli una volta come "a b—, but you gotta do it" perché "after that, you can ease off the gas a little bit," secondo Dividend Growth Investor, fonte (2).

Raggiungere quel livello può essere difficile oggi per i giovani americani, in particolare a causa dell’aumento del costo della vita e dei prezzi elevati delle abitazioni. Circa il 74% degli americani ritiene che il costo della vita stia andando nella direzione sbagliata, secondo un sondaggio Ipsos condotto a maggio, fonte (3).

Il consulente finanziario Brian Preston ha detto in un recente episodio di The Money Guy Show che raggiungere $100,000 è impegnativo perché "a massive portion of that comes from just boring old saving and investing," anziché dal "finding some diamond-in-the-rough investment" che "absolutely rocket" un investitore verso la ricchezza, fonte (4).

Preston ha affermato che, una volta superate le sei cifre, la capitalizzazione composta inizia a contribuire a una quota maggiore della crescita del portafoglio, il che può far arrivare i successivi $100,000 più rapidamente. L’articolo afferma che, sebbene ai giovani investitori possa servire più tempo rispetto alle generazioni precedenti per raggiungere la prima tappa, questa rimane significativa.

Il metodo GROWTH di Tilbury

Dopo che un investitore raggiunge $100,000, "compound interest stops being lame," ha detto Tilbury su YouTube. "Getting that chunk of money as fast as possible is the key. Once you get to this point, it's almost inevitable that you'll be wealthy if you just invest in a low-cost index fund."

Tilbury raccomanda quello che chiama il metodo GROWTH:

• G: Assumere il controllo delle proprie finanze.
• R: Radicare i propri investimenti.
• O: Ottimizzare la gestione fiscale.
• W: Eliminare i debiti.
• T: Attivare ulteriori fonti di reddito.
• H: Accrescere l’autodisciplina.

Assumere il controllo delle proprie finanze

Tilbury ha detto che assumere il controllo delle finanze personali inizia dal budget. Un budget consente alle persone di individuare le abitudini di spesa, ridurre le spese non necessarie e indirizzare il denaro verso risparmi o investimenti. Nel contesto di un obiettivo di investimento a sei cifre, l’articolo si concentra meno su un singolo grande colpo di fortuna e più sull’aumento dell’importo disponibile per contributi ripetuti.

Un esempio citato nell’articolo riguarda la spesa per abbonamenti. L’adulto americano medio spende più di $1,300 all’anno in abbonamenti, con oltre $250 sprecati in abbonamenti inutilizzati, secondo il sondaggio CNET sugli abbonamenti del 2026, fonte (5). Annullare abbonamenti inutilizzati potrebbe liberare centinaia di dollari ogni anno da destinare all’obiettivo dei $100,000.

L’articolo cita anche strumenti di monitoraggio dei conti come un modo per tenere traccia di abbonamenti ricorrenti, bollette imminenti e addebiti insoliti. Rocket Money è stata indicata come un’app in grado di segnalare questi elementi raccogliendo le transazioni dai conti collegati. L’articolo afferma che Rocket Money offre funzionalità gratuite come il monitoraggio degli abbonamenti, promemoria per le bollette e basi per il budget, oltre a funzionalità premium tra cui risparmio automatizzato, monitoraggio del patrimonio netto e dashboard personalizzabili.

Radicare i propri investimenti

L’approccio di Tilbury agli investimenti enfatizza il versamento di una somma fissa sul mercato ogni mese, che sia $50 o $500. L’articolo descrive questo processo come un modo per “radicare” gli investimenti tramite contributi regolari. I contributi regolari sono spesso associati al dollar-cost averaging, un processo in cui gli investitori acquistano a prezzi diversi nel tempo invece di cercare di individuare un unico punto di ingresso.

Acorns è stata citata come un esempio di app per il risparmio e l’investimento automatizzati. L’articolo afferma che Acorns può arrotondare gli acquisti effettuati con carta di credito o debito al dollaro più vicino e investire automaticamente il resto in un portafoglio diversificato di exchange-traded fund. Ha inoltre affermato che l’app offriva un bonus di iscrizione di $20 al momento della pubblicazione.

Diversificare con l’oro

L’articolo ha discusso anche la diversificazione al di fuori del mercato azionario, compresi i metalli preziosi. Ha descritto l’oro come un asset spesso presentato come bene rifugio durante periodi economici difficili.

L’oro è salito del 65% lo scorso anno, secondo Yahoo Finance, fonte (6). L’articolo afferma che le preoccupazioni sull’inflazione e su possibili aumenti anticipati dei tassi d’interesse da parte della Federal Reserve avevano innescato un calo dei prezzi, mentre molti analisti si aspettavano una ripresa dell’oro e potenzialmente nuovi massimi storici entro la fine del 2026, citando Reuters, fonte (7).

"Gold is now an institutional asset and seen as a hedge for 'everything,'" ha detto Tim Seymour in un’intervista con CNBC, fonte (8).

L’articolo afferma che un modo per investire in oro con vantaggi fiscali è tramite un gold IRA, citando Priority Gold come fornitore. I gold IRA consentono agli investitori di detenere oro fisico o asset legati all’oro all’interno di un conto pensionistico, combinando i vantaggi fiscali di un IRA con l’esposizione all’oro. L’articolo ha anche detto che una guida informativa di Priority Gold includeva dettagli su come ottenere fino a $10,000 in argento gratuito sugli acquisti qualificanti.

Ottimizzare la gestione fiscale

L’articolo afferma che gli investitori possono migliorare la gestione fiscale richiedendo tutti i crediti e le detrazioni fiscali disponibili, massimizzando i conti pensionistici fiscalmente agevolati e i conti di risparmio con tassazione differita, oppure avviando un’attività e utilizzando le deduzioni ammissibili. Il trattamento fiscale può incidere su quanta parte del rendimento di un investimento resta all’investitore, motivo per cui conti pensionistici e detrazioni sono comunemente discussi insieme ai piani di risparmio di lungo periodo.

Ha inoltre affermato che un consulente finanziario qualificato può aiutare con la pianificazione fiscale e con una più ampia pianificazione finanziaria. Advisor.com è stato citato come servizio gratuito che abbina gli utenti a consulenti finanziari preselezionati da un database di migliaia di professionisti. L’articolo afferma che gli utenti possono organizzare una consulenza gratuita e senza impegno per decidere se un consulente sia adatto alle loro esigenze.

Eliminare i debiti

L’articolo ha identificato la riduzione del debito come una priorità per costruire una base finanziaria solida e avvicinarsi a un patrimonio netto più elevato. L’attuale tasso annuo percentuale medio per una nuova carta di credito è del 23.79%, secondo LendingTree, fonte (9).

Il debito ad alto interesse può limitare la capacità di una persona di risparmiare e investire. L’articolo afferma che il consolidamento del debito tramite un prestito personale può consentire ai debitori di ripagare più debiti a un tasso inferiore. Credible è stato citato come marketplace online di prestatori verificati che può fornire opzioni di prestiti per il consolidamento del debito dopo l’invio di informazioni di base da parte degli utenti.

Aggiungere fonti di reddito

Tilbury raccomanda inoltre di diversificare e aumentare il reddito avviando un’attività secondaria. L’articolo afferma che il settore immobiliare può essere un’opzione per chi cerca reddito da investimento senza acquistare direttamente un’intera proprietà.

Tilbury aveva precedentemente pubblicato su X un post su come aveva usato i guadagni di un accordo commerciale per acquistare un’unità in affitto. Ha scritto: "From that one deal I earned enough to buy a rental unit, which then went on to generate me lots of passive income (10)." Il post su X è stato citato all’indirizzo https://x.com/marktilbury/status/1819726058309947669.

L’articolo ha citato Arrived come una piattaforma che consente alle persone di investire nel settore immobiliare con appena $100. Ha affermato che Arrived offre quote di investimenti qualificati dalla SEC in case in affitto e affitti per vacanze, selezionati e verificati per il loro potenziale di apprezzamento e reddito. L’articolo ha anche detto che Arrived è sostenuta da investitori tra cui Jeff Bezos ed è disponibile per investitori accreditati e non accreditati.

Accrescere l’autodisciplina

Tilbury ha affermato che l’autodisciplina è necessaria per applicare i passaggi con costanza. "Discipline is the currency of success," ha detto Tilbury su YouTube. "The more you mint, the wealthier your future will become."

L’articolo afferma che risparmiare è un primo passo che richiede disciplina. Ha citato il Wealthfront Cash Account come un luogo per la liquidità non investita, descrivendolo come un conto che offre tassi d’interesse competitivi e accesso ai fondi. I conti di liquidità sono generalmente separati dagli investimenti di mercato a lungo termine, ma possono essere utilizzati per risparmi di breve periodo o per denaro non ancora investito.

Al momento della pubblicazione, l’articolo affermava che il Wealthfront Cash Account offriva un rendimento percentuale annuo di base del 3.30% tramite banche aderenti al programma. Ha detto che i nuovi clienti potevano ricevere un incremento aggiuntivo dello 0.75% durante i primi tre mesi su un massimo di $150,000, per un APY variabile totale del 4.05%.

L’articolo afferma che ciò era oltre 10 volte il tasso nazionale sui depositi di risparmio, secondo il rapporto di luglio della FDIC, fonte (11). Ha inoltre affermato che Wealthfront offriva ai nuovi clienti che attivano il deposito diretto di almeno $1,000 al mese sul proprio Cash Account e aprono e finanziano un nuovo conto d’investimento un ulteriore aumento dello 0.25% dell’APY senza data di scadenza né limite di saldo, il che potrebbe portare l’APY fino al 4.30%.

L’articolo afferma che il conto non aveva saldi minimi né commissioni, offriva prelievi 24/7 e bonifici nazionali gratuiti, e forniva accesso fino a $8,000 di idoneità all’assicurazione FDIC tramite banche aderenti al programma.

Fonti e avvertenza

L’articolo originale citava @marktilbury (1), (10); Dividend Growth Investor (2); Ipsos (3); @MoneyGuyShow (4); CNET (5); Yahoo Finance (6); Reuters (7); @CNBCtelevision (8); LendingTree (9); e FDIC (11). Affermava inoltre di basarsi solo su fonti verificate e su reporting credibile di terze parti, con dettagli nelle sue norme di etica editoriale e linee guida.

L’articolo originale dichiarava: "This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind."

Fonte originale: https://finance.yahoo.com/markets/articles/ease-off-gas-once-hit-143000540.html