VitalSwap sta ampliando la propria infrastruttura di pagamenti cross-border tra Stati Uniti e Africa, introducendo il supporto per trasferimenti di rimessa di importo inferiore e un checkout con stablecoin per le imprese, mentre la fintech lavora per rendere le transazioni internazionali più accessibili.

L'azienda si concentrava in precedenza su pagamenti cross-border di alto valore, elaborando transazioni tra 5.000 e 5 milioni di dollari per fatture e acquisti importanti tra Nigeria, Stati Uniti, Europa e Cina. Apre ora il servizio a trasferimenti di valore inferiore utilizzati per spese come il sostegno familiare e i viaggi.

"Stiamo estendendo il servizio a rimesse di valore inferiore come il sostegno familiare, le spese di viaggio, ecc.", ha dichiarato a Technext Akinsola Jegede, fondatore di VitalSwap.

L'espansione prevede il rafforzamento del corridoio di rimesse USA-Nigeria dell'azienda attraverso una partnership con la società di pagamenti statunitense Veem, oltre all'estensione della propria infrastruttura di rimesse al Ghana. Insieme, queste mosse offrono alle persone negli Stati Uniti ulteriori modi per inviare denaro in Africa occidentale.

La Nigeria rimane uno dei principali destinatari delle rimesse della diaspora, ma inviare denaro nella regione può essere costoso. La Banca Mondiale ha identificato in modo costante l'Africa sub-sahariana come la regione più costosa al mondo per le rimesse, con costi di transazione che in alcuni periodi di rendicontazione si avvicinano in media all'8% — ben al di sopra del objetivo del 3% al quale gli Stati membri delle Nazioni Unite si sono impegnati per i costi delle rimesse entro il 2030 negli Obiettivi di Sviluppo Sostenibile.

VitalSwap afferma che i propri servizi ampliati sono pensati per affrontare queste sfide attraverso tassi di cambio competitivi, costi di trasferimento inferiori e regolamento più rapido, consentendo a individui e imprese di spostare denaro oltre confine per sostegno familiare, tasse scolastiche, sanità e spese commerciali.

Nell'ambito della partnership con Veem, il processo di pagamento è diviso tra le due società. Veem riscuote i fondi dai clienti negli Stati Uniti, mentre VitalSwap gestisce il regolamento in Nigeria.

"Veem si occupa della riscossione dei fondi dai clienti statunitensi; VitalSwap gestisce il regolamento in Nigeria", ha dichiarato Jegede. Ha aggiunto che l'accordo consente a VitalSwap di servire clienti in stati americani in cui non era precedentemente autorizzata.

I costi di trasferimento dipendono dal metodo di pagamento del mittente. Secondo Jegede, i clienti che pagano tramite bonifico bancario possono inviare 200 dollari senza una commissione di transazione aggiuntiva e ricevere un tasso di cambio più competitivo. I pagamenti con carta comportano in genere una commissione di circa 3 dollari su una transazione di 200 dollari.

Jegede ha citato un tasso di circa 1.375 ₦ per dollaro su VitalSwap, a fronte di 1.365 ₦ su una piattaforma concorrente al momento della sua risposta. A quei tassi, un destinatario riceverebbe 275.000 ₦ anziché 273.000 ₦ su un trasferimento di 200 dollari, prima delle commissioni applicabili. Il confronto non è stato verificato in modo indipendente.

Accanto all'attività di rimesse, l'infrastruttura Checkout di VitalSwap Business consente ora ai merchant di accettare stablecoin, tra cui USDT e USDC — le due maggiori stablecoin ancorate al dollaro — insieme ad altri asset crypto supportati, senza dover costruire un'infrastruttura di pagamento in criptovalute separata. Le stablecoin sono token basati su blockchain progettati per mantenere un valore stabile rispetto a una valuta di riferimento, in genere il dollaro statunitense.

La funzionalità si rivolge a imprese, freelance e lavoratori remoti che ricevono pagamenti internazionali in asset digitali. Ad esempio, uno sviluppatore nigeriano pagato in USDC da un cliente estero può convertire la stablecoin in naira e prelevare i fondi direttamente su un conto bancario locale.

"Le stablecoin semplificano le cose. Un nigeriano riceve stablecoin e le converte in naira. Preleva direttamente sui propri conti bancari", ha dichiarato Jegede.

Le imprese possono generare link di pagamento senza integrare il sistema di checkout nei propri siti web. I clienti possono quindi scegliere tra i metodi di pagamento disponibili, che includono bonifici bancari, carte di debito e stablecoin. È disponibile anche l'integrazione tecnica per le aziende che desiderano incorporare il servizio nelle proprie piattaforme.

Jegede ha dichiarato che il servizio applica una commissione dello 0,8% per transazione, pagabile dal mittente o dal destinatario. L'azienda ha completato un pilota di stablecoin con clienti e imprese selezionati, registrando 600.000 dollari di volume di pagamenti complessivo.

La funzionalità crypto completa il mercato dei cambi di VitalSwap, in cui gli utenti possono impostare i tassi di cambio preferiti o esplorare le opzioni di mercato disponibili. Jegede ha inoltre dichiarato che l'azienda si è classificata al primo posto nel confronto USD-naira di RateWatch al momento della sua risposta, anche se tale classificazione non è stata verificata in modo indipendente.

VitalSwap dichiara di servire oltre 30.000 utenti in più di 30 paesi, con servizi di pagamento che coprono Africa, Asia, Nord America ed Europa.

Jegede ha riferito a Technext che la piattaforma elabora circa 1,1 miliardi di ₦ di volume di pagamenti mensile complessivo e conta circa 11.000 utenti attivi mensili, molti dei quali utilizzano il suo servizio di carta virtuale. La maggior parte dell'attività di transazioni proviene dai corridoi Nigeria, Stati Uniti e Cina.

L'azienda ha dichiarato che lei stessa e i suoi partner possiedono le autorizzazioni regolamentari pertinenti negli Stati Uniti, in Nigeria e in Ghana, citando la FinCEN, la Financial Crimes Enforcement Network del Dipartimento del Tesoro statunitense, la Central Bank of Nigeria e la Bank of Ghana. Tuttavia, non ha identificato le specifiche entità autorizzate responsabili di ciascun servizio.

Mentre i pagamenti cross-border coinvolgono sempre più sia valute tradizionali che asset digitali, VitalSwap si posiziona per offrire a individui e imprese più modi per inviare, ricevere e convertire denaro tra i mercati. La sua capacità di raggiungere questo obiettivo dipenderà dai costi, dall'affidabilità e dall'accessibilità dei suoi servizi man mano che le nuove opzioni di pagamento raggiungono più clienti, nonché da una divulgazione più chiara delle entità autorizzate alla base di ciascuna offerta.