Nuovi dati pubblicati da Swift mostrano che metà delle transazioni inviate sulla sua rete raggiunge ora l'istituto destinatario entro 40 secondi, e che il 75% arriva entro 10 minuti — prestazioni che mantengono il settore finanziario globale ampiamente in anticipo rispetto all'obiettivo del G20 di lavorazione end-to-end entro un'ora per i pagamenti transfrontalieri entro il 2027.

I dati, diffusi nell'ultimo rapporto Spotlight on Speed di Swift, riflettono il continuo impegno di Swift e del settore per rendere i pagamenti internazionali rapidi, prevedibili e quanto più fluidi le migliori esperienze nazionali. Il riferimento del G20 affonda le radici nella roadmap del gruppo per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri, un programma costruito attorno all'obiettivo di rendere i trasferimenti internazionali più rapidi, economici e trasparenti — e poiché l'obiettivo è definito end-to-end, l'accredito finale sul conto del beneficiario rientra nel tempo conteggiato. Il rapporto evidenzia tuttavia anche ampie variazioni tra Paesi nella rapidità di completamento delle transazioni internazionali, e invita il settore a dare priorità ai modelli «one-leg-out» e al tracciamento end-to-end per guidare miglioramenti su larga scala.

Lavorazione rapida sulle rotte di pagamento più trafficate al mondo

Da giugno, le banche di tutto il mondo utilizzano il framework di pagamenti retail di Swift per offrire un'esperienza di livello eccellente su alcune delle rotte di pagamento più trafficate al mondo, inclusi i corridoi che servono cinque dei maggiori mercati riceventi di rimesse. I corridoi delle rimesse hanno un peso particolare perché i fondi tipicamente arrivano direttamente alle famiglie, rendendo immediatamente tangibile per i destinatari la differenza tra secondi e ore. Nell'ambito del framework, le transazioni sono state completate end-to-end in minuti e persino secondi — tra cui un pagamento dalla Turchia alla Spagna completato in 15 secondi, uno dall'Australia all'India in 37 secondi e un trasferimento dal Brasile agli Stati Uniti in appena un minuto.

L'«ultimo miglio» rappresenta la maggior parte dell'attesa

La ricerca di Swift mostra che, sebbene i tempi di lavorazione tra banche siano rapidi, i clienti finali non ne beneficiano sempre a causa degli attriti che si verificano tra l'arrivo di un pagamento presso l'istituto destinatario e l'accredito sul conto del beneficiario. Questa fase finale di una transazione, nota come «ultimo miglio», rappresenta l'80% del tempo totale di percorrenza di una transazione media. In altre parole, la maggior parte dell'attesa si colloca dopo che il pagamento ha già attraversato la rete — e i parametri end-to-end come l'obiettivo del G20 di un'ora includono pienamente quel tratto finale.

L'ultimo rapporto Spotlight on Speed esamina le cause di questi ritardi e dove sono possibili miglioramenti, rivelando ampie variazioni nei tempi di lavorazione dell'ultimo miglio. Ha analizzato 40 mercati destinatari e ha rilevato che in un terzo di essi il tempo mediano di lavorazione tra l'istituto destinatario e il conto del beneficiario è di circa un'ora. A quel livello, il solo ultimo miglio tipico consumerebbe l'intera finestra di un'ora che l'obiettivo del G20 consente per l'intero percorso. Altrove, il quadro è misto, con pagamenti rapidi che coesistono accanto a transazioni significativamente più lente.

I risultati evidenziano dove un'azione coordinata di settore e regolatori può contribuire a tradurre una lavorazione transfrontaliera più rapida in un'esperienza più coerente per i clienti. Il rapporto di Swift raccomanda che il settore dia priorità agli accordi «one-leg-out», che consentono ai sistemi di pagamento istantaneo nazionali di elaborare il tratto nazionale dei pagamenti internazionali. La rete globale di Swift già consente pagamenti transfrontalieri rapidi verso alcuni mercati nell'ambito di accordi one-leg-out, con le sue capacità di tracciamento end-to-end estese al tratto nazionale.

Thierry Chilosi, Chief Business Officer di Swift, ha dichiarato: «Le velocità di lavorazione transfrontaliera sono costantemente elevate, ma per offrire l'esperienza che i clienti si aspettano la sfida ora è affrontare l'incoerenza che osserviamo nell'ultimo miglio nei mercati di tutto il mondo. Come abbiamo dimostrato negli ultimi mesi, collegare l'infrastruttura affidabile di Swift ai sistemi di pagamento istantaneo nazionali sta generando miglioramenti in velocità, prevedibilità e trasparenza—quindi se vogliamo scalare i progressi che abbiamo compiuto, questi accordi one-leg-out devono assolutamente essere una priorità».

Estendere i benefici della finanza digitale

Oltre al lavoro per allineare l'esperienza transfrontaliera a quella che i consumatori si aspettano a livello nazionale, Swift lavora anche per estendere i benefici della finanza digitale a livello globale attraverso la sua rete di 12.500 istituti in oltre 200 mercati. Entla fine dell'anno, 19 istituti finanziari early adopter avranno utilizzato il registro blockchain di Swift per transazioni con depositi tokenizzati, in cinque valute principali. Con il rapporto che invita a un uso più ampio degli accordi one-leg-out, quanti ulteriori mercati destinatari collegheranno i loro sistemi di pagamento istantaneo a Swift — e se le future edizioni di Spotlight on Speed mostreranno tempi dell'ultimo miglio convergenti verso i performer più rapidi — forniranno indicatori concreti di progresso rispetto alla scadenza del 2027.