La Social Security rappresenta la ancora di salvataggio del reddito di pensione per milioni di americani e genera regolarmente la sua dose di titoli confusionari. Dall'età piena di pensionamento all'adeguamento al costo della vita, fino alle regole per richiedere i benefici mentre si continua a lavorare, ecco cosa è previsto che cambi nel 2027.

Cambiamenti all'età piena di pensionamento

Una preoccupazione comune tra chi pianifica la pensione è un'età piena di pensionamento della Social Security in costante aumento. Geoffrey Schmidt, commercialista certificato e fondatore di Holy Schmidt!, una risorsa di educazione previdenziale, ha detto a Yahoo Finance che molti anziani presumono che l'età piena di pensionamento continui a salire.

"Non è così. Ha completato la sua lunga e lenta ascesa fino a 67 anni. Chiunque sia nato nel 1960 o dopo ha un'età piena di pensionamento di esattamente 67 anni, e quel gruppo la raggiunge nel 2027", ha affermato Schmidt. "Secondo la legge attuale, non salirà oltre. Quindi, se temevate che continuassero a spostare i pali della porta, almeno per quanto riguarda l'età di pensionamento, quell'aumento è finito."

Il graduale aumento fino a 67 anni è stato avviato dalle riforme del 1983, che hanno progressivamente portato l'età piena di pensionamento da 65 a livelli superiori nel corso dei decenni successivi. Richiedere i benefici prima dell'età piena di pensionamento riduce definitivamente l'importo mensile, mentre posticipare la domanda oltre tale età lo aumenta grazie ai crediti per pensione differita — ecco perché questo traguardo di età è importante per chiunque stia pianificando quando presentare la domanda.

L'adeguamento al costo della vita

Anche i destinatari della Social Security seguono con attenzione l'adeguamento al costo della vita, o COLA. L'aumento ufficiale del 2027 dovrebbe essere annunciato il 14 ottobre, dopo la pubblicazione del rapporto sull'indice dei prezzi al consumo. Le stime per l'aumento dei benefici si collocano intorno al 3,5%.

La COLA è legata per legge all'inflazione misurata dall'indice dei prezzi al consumo per lavoratori urbani e impiegati (CPI-W), quindi l'adeguamento di ogni anno dipende interamente dai dati sull'inflazione e non da alcun voto del Congresso.

Il beneficio medio mensile della Social Security per un pensionato a luglio era di poco superiore ai 2.000 dollari. AARP prevede un aumento dei benefici del 3,5%, che si tradurrebbe in circa 73 dollari in più.

"Il beneficio medio mensile per un coniuge superstite (1.933 dollari) aumenterebbe di circa 68 dollari, e l'assicurazione di invalidità della Social Security per il lavoratore medio con disabilità (1.635 dollari) aumenterebbe di circa 57 dollari al mese", ha dichiarato AARP in un'analisi.

Schmidt ha affermato che se la COLA si attestasse intorno al 3,6%, sarebbe l'aumento più consistente dal 2023.

"Una COLA non è davvero un aumento di stipendio; è un recupero dell'inflazione che hai già pagato, e il premio 2027 della Medicare Parte B, che viene reso noto più avanti in autunno, di solito ne consuma una parte prima ancora che tu la veda", ha aggiunto.

Massimo dei redditi imponibili e limite dei guadagni

Anche altri due adeguamenti della Social Security saranno annunciati a ottobre. I lavoratori a reddito elevato vedranno prelevare dai loro assegni un po' di più per finanziare i benefici della Social Security.

Il tetto massimo dei redditi imponibili del 2026 era di 184.500 dollari e si prevede che arrivi a circa 190.200 dollari nel 2027. Ciò comporterebbe un'imposta Social Security su 5.700 dollari di reddito aggiuntivo, ovvero circa 353 dollari per i lavoratori attuali che guadagnano oltre il tetto. Queste cifre sono previsioni; i numeri definitivi saranno pubblicati il 14 ottobre.

Anche i limiti del test dei guadagni per chi richiede i benefici prima di raggiungere l'età piena di pensionamento ma continua a lavorare dovrebbero aumentare. La soglia inferiore nel 2026 era di circa 24.480 dollari e probabilmente salirà a 25.200 dollari. La soglia superiore per l'anno in cui si raggiunge l'età di pensionamento dovrebbe passare da circa 65.160 dollari a quasi 67.200 dollari.

"Per la maggior parte dei pensionati che semplicemente incassano un assegno, nessuna delle due cose vi riguarderà", ha detto Schmidt.

Ai sensi del test dei guadagni, i benefici trattenuti prima dell'età piena di pensionamento a causa di salari superiori al limite non vanno persi definitivamente; vengono riaccreditati e si riflettono in un beneficio mensile più alto una volta raggiunta l'età piena di pensionamento.

Cosa non cambia: "Il tuo assegno del 2027 non è a rischio"

Non sono previsti tagli ai benefici della Social Security per il 2027 secondo la legge vigente. Schmidt ha aggiunto che i destinatari dovrebbero ignorare i "titoli allarmistici".

"Nulla di ciò che entra in vigore nel 2027 taglia il tuo beneficio o riscrive le regole contro di te. Il discorso sulla 'Social Security che sta esaurendo i fondi' riguarda la fine del 2032, non il prossimo anno. Il tuo assegno del 2027 non è a rischio."

Nel lungo periodo, i responsabili politici dovranno intervenire — attraverso modifiche alle tasse, ai benefici o a entrambi — per rafforzare le finanze del programma, ma ogni dibattito in merito riguarda gli anni 2030, non il 2027.

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Fonte: Yahoo Finance