Snap Projections, una piattaforma software di pianificazione finanziaria progettata per consulenti, pianificatori e gestori di investimenti canadesi, ha rilasciato la sua ultima funzionalità: Automated Financial Recommendations. Lo strumento è progettato per identificare e applicare strategie di ottimizzazione finanziaria in tempo reale.

I consulenti finanziari canadesi hanno riconosciuto da tempo che esistono risultati migliori per i loro clienti, ma trovare queste opportunità in modo efficiente è rimasta una sfida. Storicamente, determinare la combinazione ottimale di età di inizio del CPP (Canada Pension Plan), tempistiche dell'OAS (Old Age Security), strategia di contribuzione al TFSA, definizione degli obiettivi di reddito imponibile e ordine di prelievo o contribuzione delle attività richiedeva ai consulenti di eseguire scenari manualmente, regolando una variabile alla volta. Il sistema pensionistico canadese aumenta questa complessità: ogni tipo di conto — RRSP, TFSA, conti non registrati — presenta un trattamento fiscale distinto e i benefici governativi come CPP e OAS interagiscono con il reddito imponibile in modi che modificano la strategia ottimale a seconda della situazione finanziaria complessiva del cliente. Per i consulenti che gestiscono portafogli completi di clienti, tale processo manuale rientrava raramente nell'arco di un incontro con il cliente.

"I consulenti sanno già che esistono opportunità per migliorare i risultati finanziari dei loro clienti", ha affermato Kambiz Vatan-Abadi, Presidente di Snap Projections. "La sfida è stata identificare queste opportunità in modo rapido e coerente. Automated Financial Recommendations gestisce l'analisi automaticamente in modo che i consulenti possano dedicare il tempo dell'incontro a parlare di strategia, non a eseguire calcoli."

La funzione valuta congiuntamente le decisioni finanziarie interconnesse in un'unica analisi per identificare strategie ottimizzate. Una volta generate, le strategie consigliate possono essere applicate alla proiezione di un cliente con un solo clic. Secondo Snap Projections, la funzione riduce costantemente le imposte previste nel corso della vita, crea spazio per una maggiore spesa pensionistica e migliora i risultati patrimoniali previsti in un'ampia gamma di scenari. I risultati vengono forniti in pochi minuti o, in alcuni casi, in pochi secondi, a seconda della complessità del piano finanziario.

Snap Projections ha sviluppato la funzione attorno all'implementazione pratica. Le raccomandazioni sono progettate per essere attuabili, trasparenti e sostenibili nel tempo: strategie che possono essere sia implementate che chiaramente spiegate all'interno dei piani reali dei clienti. Vatan-Abadi ha notato che i consulenti richiedevano costantemente un software in grado di identificare risultati migliori senza richiedere cambiamenti nello stile di vita o istruzioni complesse anno per anno che i clienti non potevano realisticamente mantenere.

"Identificare la strategia ottimale è solo il primo passo", ha detto. "La prossima sfida è l'implementazione. Ci siamo concentrati su raccomandazioni che i consulenti possano comunicare chiaramente e che i clienti possano mettere in pratica, aumentando la probabilità che i benefici previsti vengano effettivamente realizzati."