La società di invoice funding Charter Capital afferma che le piccole imprese in tutto il Paese sono a giorni o settimane dal trovarsi di fronte a una crisi di liquidità, e che le misure preventive e le risposte iniziali possono determinare gli esiti aziendali di lungo periodo. Ulteriori approfondimenti sono presentati in “Liquidity Crash Kit: 5-Step Cash Crisis Management Strategy,” ora disponibile su CharCap.com.

“Le aziende possono spesso superare le emergenze finanziarie rispondendo rapidamente e dando priorità ai risultati di lungo periodo,” ha dichiarato Joel Rosenthal, co-fondatore e executive manager di Charter Capital.

Molte piccole imprese si trovano in una posizione di liquidità precaria

Sebbene la maggior parte delle piccole imprese abbia difficoltà di flusso di cassa, un ampio sottoinsieme si trova in una posizione particolarmente fragile a causa di riserve limitate e debito, fattori che aumentano il rischio di insolvenza. In questo contesto, anche una breve interruzione degli incassi o una spesa imprevista può costringere i titolari a prendere decisioni immediate su payroll, fornitori e impegni verso i clienti.

• Riserve limitate: il 39 percento delle piccole imprese non può coprire un mese di spese in caso di emergenza.
• Riserve in calo: il 23 percento prevede che le proprie riserve diminuiranno nel prossimo anno.
• Debito spesso utilizzato: l’86 percento ricorre regolarmente al finanziamento.
• Bloccate dal debito: il 33 percento segnala difficoltà nel pagare debiti o interessi.

“È ampiamente documentato che i problemi di gestione del flusso di cassa sono presenti nella maggior parte dei fallimenti delle piccole imprese,” ha affermato Rosenthal. “Tuttavia, le aziende possono spesso superare le emergenze finanziarie rispondendo con rapidità e dando priorità ai risultati di lungo periodo.”

Le prime ore di una crisi di liquidità possono determinare l’esito

Rosenthal ha osservato che le aziende possono affrontare in anticipo molti problemi di fondo per prevenire difficoltà di liquidità o attenuarne l’impatto. Ma quando si verifica un’emergenza, le azioni intraprese nelle prime ore possono influenzare in modo decisivo gli esiti a lungo termine. La preparazione, quindi, è utile non solo per evitare una crisi, ma anche per ridurre i tempi di risposta se dovesse presentarsi.

• Limitare l’effetto valanga: ciò che inizia come una crisi di liquidità momentanea può rapidamente trasformarsi in assegni respinti, commissioni e perdita di fiducia, con conseguenze durature per l’azienda. È importante verificare la posizione di cassa e sospendere tutte le spese non essenziali non appena viene individuata una carenza.
• Assicurare capitale a breve termine: i dirigenti dovrebbero colmare il divario di liquidità il prima possibile. Le soluzioni rapide includono la richiesta di pagamento immediato ai clienti, il factoring delle fatture e, se necessario, la liquidazione di attività non essenziali.
• Stabilizzare le operazioni: le attività rivolte ai clienti dovrebbero avere la priorità. Se i pagamenti ai fornitori devono essere rinviati, la comunicazione e, possibilmente, la negoziazione dovrebbero avvenire prima della scadenza del pagamento.
• Individuare la causa principale: una volta superata l’emergenza immediata, occorre identificare e affrontare i fattori scatenanti.
• Prevenire il ripetersi: adottare le best practice, come mantenere una previsione di flusso di cassa mobile a 13 settimane, verificare i clienti, monitorare i crediti, diversificare i flussi di ricavo e disporre di un finanziamento flessibile, può aiutare le aziende a prevenire nuove crisi.

“Il factoring delle fatture, una fonte di capitale circolante per le aziende B2B con fatture aperte, può essere prezioso durante una crisi di liquidità ed è più accessibile delle opzioni di finanziamento tradizionali,” ha aggiunto Rosenthal. “Poiché è flessibile, le aziende possono ottenere rapidamente fondi in un’emergenza oppure impostare in anticipo i propri rapporti di finanziamento, così da averli pronti se necessario.”