Safaricom, la più grande azienda di telecomunicazioni del Kenya e gestore di M-PESA, il servizio di mobile money dominante nel Paese, sta portando i pagamenti contactless (tap-to-pay) nei negozi fisici grazie a una partnership con Pesapal, una società di pagamenti keniota che fornisce terminali point-of-sale (POS) ai commercianti.

I clienti con dispositivi Android o iPhone dotati di near field communication (NFC) possono ora avvicinare il telefono ai terminali Pesapal compatibili per pagare un esercente tramite M-PESA, invece di inserire manualmente il Till Number dell'esercente, il codice utilizzato per ricevere i pagamenti M-PESA. I clienti i cui telefoni non dispongono dell'NFC possono scansionare un codice quick response (QR).

L'accordo consente a Safaricom di portare M-PESA su migliaia di terminali di cassa esistenti senza dover costruire una propria rete POS. Aggiunge i pagamenti M-PESA tramite tap e QR ai terminali già utilizzati dai commercianti di Pesapal, modificando il modo in cui i clienti pagano senza alterare il sistema dei Till Number sottostante.

Il lancio inizia con 30.000 terminali Pesapal in Kenya, concentrati in ristoranti, hotel e supermercati selezionati, secondo Agosta Liko, fondatore di Pesapal. I consumatori non pagano alcun costo aggiuntivo, così come accade quando pagano tramite un Till Number M-PESA.

Liko ha detto a TechCabal giovedì che Pesapal ha trascorso sei mesi a testare il servizio e ora lo sta rendendo disponibile a tutti i commercianti con terminali compatibili.

"Migliaia di aziende si affidano alla nostra piattaforma e, unendo le forze con Safaricom, offriamo le transazioni più rapide e senza errori che i loro clienti si aspettano. Oggi attiviamo il futuro dei pagamenti", ha dichiarato.

Come funziona

Il Till Number M-PESA esistente dell'esercente resta il conto su cui arrivano i soldi, mentre Pesapal fornisce il terminale e Safaricom gestisce la transazione M-PESA.

Il cassiere inserisce prima l'importo sul terminale Pesapal. Il cliente con un telefono abilitato NFC lo avvicina quindi al dispositivo, aprendo My OneApp di Safaricom con il numero Buy Goods dell'esercente (il Till Number) e l'importo del pagamento già compilati. Il cliente verifica i dettagli e autorizza la transazione con il PIN M-PESA o con la biometria.

I clienti i cui telefoni non supportano l'NFC possono scansionare un codice QR visualizzato sullo stesso terminale. La funzione scan-to-pay di Safaricom funziona anche con i codici QR mostrati da altri esercenti, quindi i clienti non hanno bisogno di un terminale Pesap per effettuare un pagamento QR.

Safaricom dichiara che il suo servizio scan-to-pay è già disponibile in oltre 60.000 punti vendita di esercenti e punta a raggiungerne 500.000 entro il prossimo anno, più di otto volte l'attuale copertura.

È tutta una questione di velocità

Safaricom utilizza anche My OneApp per consentire ai clienti di completare i pagamenti senza inserire manualmente un Till Number. L'app può scansionare scontrini stampati o scritti a mano e, quando le informazioni sono disponibili, identificare il numero Till o PayBill dell'esercente e l'importo del pagamento. Secondo Safaricom, My OneApp conta oltre 7 milioni di download.

I prodotti perseguono lo stesso obiettivo più ampio: ridurre le informazioni che i clienti devono digitare prima di completare un pagamento M-PESA. Un pagamento tradizionale a un esercente può richiedere al cliente di trovare un Till Number, inserirlo, digitare un importo, attendere una notifica e poi inserire il PIN. Il nuovo sistema sposta gran parte di questo processo sul terminale dell'esercente e sul telefono del cliente.

La partnership attribuisce anche ai dispositivi POS di Pesapal un ruolo più importante nel mercato dei pagamenti keniota. I terminali POS sono stati tradizionalmente associati ai pagamenti con carta, mentre le transazioni M-PESA sono generalmente partite dal telefono del cliente. Combinare i due rende il terminale parte della transazione M-PESA senza modificare il conto dell'esercente sottostante.

Il Kenya contava oltre 57.000 terminali POS nell'agosto 2026, rispetto ai 54.454 di fine 2025, secondo i più recenti dati della Central Bank of Kenya (CBK) forniti dalle aziende. Pesapal dichiara che circa 30.000 di questi dispositivi operano sulla sua piattaforma. Le cifre non sono direttamente confrontabili, ma indicano la scala della rete di Pesapal.

"La maggior parte dei terminali di Pesapal è installata in ristoranti, hotel e supermercati selezionati", ha detto Liko.

Grazie a questa mossa, Safaricom può raggiungere i punti di cassa fisici esistenti senza dover costruire e distribuire una propria rete POS, mentre Pesapal può offrire ai propri commercianti un altro modo per accettare pagamenti M-PESA tramite l'hardware già presente al banco.

Il servizio è disponibile per tutti i commercianti Pesapal con terminali compatibili e non prevede costi aggiuntivi per gli esercenti. Il tap-to-pay è per ora esclusivo di Pesapal, garantendo all'azienda una posizione anticipata mentre Safaricom amplia il servizio.

"Per ora Pesapal è il partner a bordo, ma sono in corso discussioni con altri fornitori POS per l'integrazione", ha detto un portavoce di Safaricom.

Anche il lato QR del lancio ha attraversato un processo normativo. Il Kenya ha introdotto nel 2023 il Kenya Quick Response Code Standard per guidare banche e fornitori di servizi di pagamento nell'emissione di codici QR per i pagamenti digitali; lo standard è pubblicato dalla Central Bank of Kenya. Liko ha detto che Pesapal ha collaborato con la CBK prima di lanciare la nuova funzionalità QR.

Safaricom e Pesapal non hanno reso noto quante transazioni M-PESA avvengano attualmente tramite codici QR né quanti pagamenti agli esercenti richiedano ancora ai clienti di inserire manualmente i Till Number. Le aziende non hanno inoltre detto quanti degli altri terminali di Pesapal intendano aggiornare per i pagamenti NFC. L'obiettivo di Safaricom di 500.000 punti vendita scan-to-pay entro un anno segnala la sua ambizione distributiva, ma l'azienda non ha fornito un obiettivo di adozione per i clienti né un obiettivo di transazioni per il servizio.

Non un momento M-PESA 1Tap

Safaricom ha già tentato in passato di rendere M-PESA contactless. Nel 2017 ha lanciato M-PESA 1Tap, che permetteva ai clienti di pagare avvicinando ai terminali degli esercenti carte, braccialetti e adesivi abilitati NFC.'azienda ha esteso il servizio oltre le aree iniziali di sperimentazione, ma lo ha interrotto lo stesso anno dopo che il prodotto non era riuscito a ottenere un'adozione sufficiente.

Il nuovo sistema elimina uno degli ostacoli che hanno frenato 1Tap. I clienti non hanno più bisogno di una carta, un braccialetto o un adesivo Safaricom separato, perché il loro smartphone diventa il dispositivo di pagamento. I clienti senza NFC hanno anche un'opzione QR, mentre My OneApp fornisce il livello software per completare la transazione.

Quella storia rende l'adozione la domanda centrale della nuova partnership. Un metodo di pagamento può essere più veloce sulla carta e comunque non diventare un'abitudine se i clienti non sanno che esiste, se i commercianti non lo rendono visibile o se l'esperienza alla cassa non è coerente.

Le aziende puntano inoltre su comportamenti che gli utenti di smartphone conoscono già. Avvicinare il telefono a un terminale è familiare per chi usa i pagamenti contactless con carta, mentre scansionare un codice QR è già prassi comune nei pagamenti digitali. Safaricom applica questi comportamenti a M-PESA lasciando intatto il sistema dei Till Number sottostante.

James Maitai, group chief technology officer di Safaricom, ha detto che l'azienda vuole che M-PESA vada oltre la semplice elaborazione dei pagamenti.

"La nostra partnership con Pesapal è una parte importante di questo percorso, che unisce le rispettive competenze per plasmare la prossima generazione di pagamenti quotidiani", ha detto Maitai.