Prometeo, il livello di infrastruttura che offre alle aziende certezza transazionale nel movimento internazionale di denaro, ha lanciato Account Verification Boost, un pacchetto di aggiornamenti e nuove funzionalità pensato per aiutare le aziende a verificare conti, controparti e rischi di pagamento con maggiore controllo e copertura.

Le implicazioni pratiche di questa proposta sono concrete: un pagamento inviato a un conto non valido, errato o fraudolento può essere difficile da recuperare, in particolare oltre confine, e ogni trasferimento fallito o mal indirizzato comporta lavoro di riconciliazione e di conformità a valle. Il lancio riunisce tre sviluppi:

• Copertura della verifica dei conti estesa a oltre 110 paesi e cinque continenti.
• Risk Intelligence, un nuovo endpoint che fornisce informazioni strutturate di natura reputazionale e normativa su un'azienda o un individuo utilizzando una ragione sociale e un codice fiscale.
• Account Verification V2, un motore di verifica potenziato per flussi di onboarding, payout e pagamento ad alto volume.

"Le aziende che operano oltre confine hanno bisogno di più di un semplice controllo sì-o-no sulla validità di un conto", ha dichiarato Ximena Aleman, cofondatrice e co-CEO di Prometeo. "Devono sapere che un conto è valido, che appartiene al titolare previsto e, sempre più spesso, che l'azienda o la persona che vi sta dietro è adeguata con cui interagire. È questo il cambiamento che stiamo costruendo: non solo collegare le aziende ai binari, ma dare loro certezza operativa su ogni transazione che li percorre. Con questo lancio, Prometeo va più a fondo, più in largo e più lontano; rafforzando il livello di verifica stesso, estendendo la copertura nel mondo e aggiungendo intelligenza sulla controparte dietro il conto."

Una sola API, copertura globale

La soluzione AI-native di Prometeo ora consente a banche, fornitori di pagamenti, società di rimesse e cambio valuta, marketplace e tesorerie — nonché ad agenti AI — di verificare i conti tramite un'unica API con logica di verifica coerente tra i mercati.

Questa impostazione è rilevante perché la verifica dei conti è storicamente stata frammentata da mercato a mercato, con le aziende costrette a mantenere integrazioni separate versoi dati locali, ciascuna con formati e modalità di errore propri. Vale la pena notare anche l'inclusione degli agenti AI tra gli utenti previsti: i flussi di pagamento automatizzati dipendono da risposte strutturate e leggibili dalle macchine piuttosto che da controlli manuali, che sono il tipo di livello di verifica qui descritto.

Risk Intelligence

Risk Intelligence è un endpoint di rischio reputazionale e normativo disponibile come componente aggiuntivo di Account Verification o come soluzione autonoma per onboarding e due diligence. Fornisce dati strutturati su identità aziendale e stato giuridico, proprietà, segnali di sanzioni e normativi, media avversi e informazioni dei registri delle imprese.

Questo set di dati si sovrappone direttamente agli input che i team di compliance raccolgono per le verifiche know-your-business (KYB), che spesso significano attingere da registri fiscali, registri delle imprese e watchlist una fonte alla volta; combinarli in un unico endpoint strutturato è l'origine del risparmio di tempo previsto.

La soluzione è attualmente disponibile in Brasile, Perù, Ecuador e Cile, con espansione della copertura verso Argentina, Colombia, Messico e Stati Uniti. Strutturando informazioni provenienti da fonti come registri fiscali, registri delle imprese, elenchi di sanzioni e watchlist, Risk Intelligence è progettata per accelerare le indagini e supportare flussi KYB dinamici prima dell'esecuzione di una transazione. È complementare alle politiche di conformità interne e ai processi decisionali del cliente.

Account Verification V2

Account Verification V2 aggiunge flussi di lavoro configurabili, risposte normalizzate, tracciabilità delle richieste, supporto sandbox per la migrazione dalla V1 e instradamento resiliente tra le fonti dati idonee. I clienti possono selezionare i paesi, i punti dati e i metodi di verifica pertinenti al loro caso d'uso — inclusi controlli su conto, nome del titolare, documento e valuta — con funzionamento sincrono o asincrono.

A ogni richiesta viene assegnato un ID univoco e una risposta standardizzata, semplificando la diagnosi dei problemi e la gestione delle eccezioni per i team di prodotto, ingegneria e operazioni. L'instradamento intelligente può reindirizzare una richiesta a un'altra fonte dati idonea quando un provider non è disponibile, riducendo la dipendenza da un'unica fonte — una salvaguardia particolarmente rilevante per i flussi di payout e onboarding ad alto volume per cui la V2 è stata costruita.

Ridurre l'attrito prima del movimento dei fondi

Considerate insieme, queste funzionalità sono progettate per aiutare le aziende a ridurre i rifiuti di pagamento evitabili, la riconciliazione manuale e l'attrito operativo prima del movimento dei fondi. Per chi segue l'evoluzione del prodotto, gli indicatori da monitorare sono l'espansione di Risk Intelligence ad Argentina, Colombia, Messico e Stati Uniti, e la migrazione dei clienti esistenti dalla V1 alla V2 tramite la sandbox fornita.

Fonte: GlobalFinTechSeries