Premium Finance Group LLC, società di consulenza finanziaria con sede a Coral Gables, Florida, continua a concentrarsi sul finanziamento specializzato di polizze vita rivolto a clienti ultra-high net worth. La società, guidata da Manny Vidal, si basa sui suoi oltre 35 anni nel settore assicurativo vita e sui 24 anni dedicati in modo specifico al premium finance, offrendo strategie pensate per gestire gli obblighi fiscali legati all’imposta di successione e preservare il patrimonio familiare attraverso strutture di finanziamento innovative per polizze vita di grande importo. Questo tipo di pianificazione ha attirato maggiore attenzione poiché l’esenzione federale dall’imposta di successione — fissata a 13,99 milioni di dollari per persona nel 2025 — è destinata a tornare a circa 7 milioni di dollari per persona (adeguati all’inflazione) alla fine del 2025, salvo intervento del Congresso, una variazione della soglia che potrebbe portare più grandi patrimoni a rientrare nella tassazione federale.

L’attività di Vidal nel premium finance risale al 2002, quando individuò il potenziale emergente del finanziamento dei premi assicurativi vita invece del pagamento integrale anticipato. Quel concetto è diventato il fondamento del modello operativo di Premium Finance Group LLC. La società si rivolge a persone facoltose con un minimo di 10 milioni di dollari in asset investibili, consentendo loro di ottenere coperture assicurative vita di importo elevato senza sostenere costi significativi di premio iniziali. In questa struttura, le grandi banche finanziano le polizze e i clienti in genere pagano solo gli interessi sul prestito, un impianto che può generare risparmi significativi rispetto ai metodi tradizionali di pagamento dei premi.

La metodologia di Premium Finance Group LLC è organizzata attorno a quelli che Vidal definisce i quattro pilastri della società. In primo luogo, come impresa a conduzione familiare, la società dà priorità alle relazioni di lungo periodo, mantenendo monitoraggio continuo, adeguamenti delle polizze e comunicazione coordinata tra clienti, banche finanziatrici e compagnie assicurative. In secondo luogo, la società offre prodotti assicurativi vita proprietari, sviluppati esclusivamente per la sua nicchia nel premium finance da tre delle maggiori compagnie assicurative vita del settore, con l’obiettivo di garantire prezzi competitivi.

In terzo luogo, la società definisce scadenze chiare per i propri prestiti. Prevede che, a seconda delle prestazioni del prodotto, i prestiti vengano integralmente rimborsati tramite il valore di riscatto della polizza entro circa 10-12 anni. Infine, Premium Finance Group LLC integra strategie di uscita strutturate in ogni transazione: una pratica che Vidal sottolinea come essenziale, forte delle lezioni apprese dalle precedenti fasi di volatilità dei mercati per proteggere i clienti da shock economici imprevisti. Gli accordi di premium financing comportano intrinsecamente rischi che includono tassi di interesse variabili sui prestiti bancari, dipendenza dalla crescita del valore di riscatto della polizza per estinguere il debito ed eventuali richieste di garanzie aggiuntive se le condizioni cambiano, rendendo la pianificazione dell’uscita una componente fondamentale della struttura.

Attraverso questo approccio, i clienti possono ricorrere al finanziamento bancario per ottenere polizze vita di importo elevato, mantenendo al contempo il capitale impiegato altrove. Questa struttura consente loro di conservare il controllo sul proprio patrimonio mentre si preparano a future passività fiscali legate all’imposta di successione e proteggono gli interessi finanziari delle proprie famiglie.

L’esperienza di Vidal è stata riconosciuta attraverso la sua partecipazione al Forbes Finance Council e tramite citazioni su pubblicazioni tra cui Negocios magazine.

"Our philosophy centers on building enduring relationships built on integrity and compliance," said Manny Vidal, Founder of Premium Finance Group LLC. "We aim to provide ultra-high net worth clients with strategic advantages in managing their wealth and securing their legacies, ensuring every interaction is professional and focused on their best interest."

Premium Finance Group LLC adotta un modello di servizio altamente personalizzato, con una presenza geografica che abbraccia le Americhe, inclusi Stati Uniti e America Latina, oltre a una partecipazione selettiva in operazioni europee. Ulteriori dettagli sui servizi di finanziamento delle polizze vita e di preservazione del patrimonio della società sono disponibili su premiumfinancegroup.com.