Il provider europeo di tecnologia finanziaria payabl. ha ampliato la propria relazione con Visa per estendere l’accesso a strumenti di gestione delle controversie in tempo reale per i merchant nel Regno Unito e nell’UE.

Attraverso la collaborazione, payabl. offrirà i servizi Visa Rapid Dispute Resolution (RDR), consentendo ai merchant di risolvere automaticamente le controversie nella fase pre-disputa e di aiutare a prevenire costosi chargeback prima che si verifichino. La soluzione contribuisce inoltre a migliorare l’esperienza del cliente consentendo ai merchant di emettere rimborsi virtualmente. Gli strumenti pre-disputa come RDR operano a monte del processo formale di chargeback: quando una richiesta del titolare della carta corrisponde alle regole preimpostate del merchant, il rimborso può essere emesso automaticamente, risparmiando ai merchant le commissioni e il lavoro manuale di rappresentment che seguono una volta che una controversia diventa un chargeback.

L’iniziativa rafforza l’impegno di payabl. nel fornire maggiore controllo e visibilità lungo l’intero ciclo di vita dei pagamenti. Integrando le funzionalità post-acquisto di Visa direttamente in payabl.one, i merchant possono gestire le controversie e monitorare l’attività RDR dalla stessa piattaforma all-in-one che utilizzano per gestire pagamenti online e in presenza, conti aziendali multivaluta e pagamenti in uscita.

“Nei pagamenti, ogni secondo conta. La nostra collaborazione con Visa porta ai merchant una risoluzione più rapida, meno chargeback e una migliore esperienza per i loro clienti”, ha dichiarato Oleg Stefanets, Chief Risk Officer di payabl. “Integrando l’automazione pre-disputa in payabl.one, stiamo riducendo gli attriti dove conta di più: dopo la vendita. Insieme alle nostre capacità di monitoraggio delle frodi, questo aiuta i merchant a ridurre i rapporti di controversia. È un altro passo nella nostra missione di far fluire il denaro, dando alle aziende chiarezza e controllo su ogni transazione.”

“Gestire proattivamente le controversie è fondamentale per ridurne l’impatto sulle attività dei merchant”, ha affermato Dan Parsons, Head of Acceptance Sales, Visa Europe. “Insieme a payabl., stiamo consentendo ai merchant europei di affrontare automaticamente le controversie in una fase precedente, in modo da minimizzare le interruzioni e contribuire a costruire la fiducia necessaria a sostenere la loro crescita a lungo termine.”

La Rapid Dispute Resolution di Visa consente ai merchant di prendere decisioni automatiche sulle pre-controversie in tempo reale, contribuendo a ridurre i rapporti di controversia, migliorare l’efficienza operativa e պահպանere la fiducia dei clienti. La collaborazione è coerente con la focalizzazione strategica di payabl. sulla creazione di un livello di controllo intuitivo per i merchant, combinando competenza, trasparenza, affidabilità e controllo in tutte le fasi del flusso di pagamento.

Il crescente impatto delle controversie

Il recente Fraud report di payabl. ha rilevato che i chargeback sono ora uno dei tipi di frode più comuni che hanno colpito le aziende nell’ultimo anno. Nel complesso, il 31% dei merchant con sede nel Regno Unito intervistati ha dichiarato di essere stato bersaglio di friendly fraud, mentre il 71% ritiene che le attuali regole sui chargeback favoriscano i clienti e costino denaro alle aziende.

Questi risultati si riflettono nelle tendenze più ampie del panorama dei pagamenti, con il first-party misuse (FPM), o friendly fraud, che rimane una minaccia primaria e in evoluzione. Secondo il Visa 2026 Global ecommerce Payments & Fraud Report, quasi due terzi dei merchant (64%) hanno segnalato un aumento dell’FPM nell’ultimo anno, e uno su quattro ha indicato incrementi del 25% o più. Anche l’onere operativo continua a crescere, con il costo medio per risolvere una singola controversia FPM che supera ora gli $80, in aumento per il terzo anno consecutivo. La tendenza coincide con una spinta più ampia del settore ad automatizzare il livello post-acquisto: Visa offre RDR tramite la propria divisione Verifi, mentre Ethoca di Mastercard fornisce servizi comparabili di alert e risoluzione delle controversie, e i provider di pagamento integrano sempre più spesso questi strumenti direttamente nelle proprie piattaforme.

Allo stesso tempo, i merchant sono sotto crescente pressione per gestire le controversie in modo più efficiente. La riduzione dei costi è rapidamente salita in cima all’agenda, con il 29% dei merchant che ora la indica come la propria priorità principale nella gestione delle frodi, mentre molti prevedono che la spesa per strumenti e risorse antifrode rimarrà invariata o diminuirà. I volumi di controversie comportano inoltre conseguenze a livello di circuito: Visa gestisce programmi di monitoraggio delle controversie che possono imporre commissioni e una supervisione più rigorosa ai merchant i cui rapporti di controversia superano i limiti definiti — le “scheme thresholds” a cui fa riferimento Stefanets.

“La frode non è più solo qualcosa che i merchant affrontano al checkout; accade sempre più spesso dopo la vendita”, ha aggiunto Stefanets. “Stiamo assistendo a uno spostamento dalla prevenzione alla gestione, in cui i team dedicano molto tempo alla gestione di controversie, chargeback e richieste. Automatizzando le decisioni in una fase più precoce del ciclo di vita, i merchant possono ridurre i volumi di controversie, restare entro le soglie del circuito e riprendere il controllo del flusso di denaro.”