OpenFX, una piattaforma di movimento del denaro transfrontaliero in tempo reale, ha acquisito Global Ledger, un'azienda fondata da Tyler McIntyre. McIntyre ha precedentemente co-fondato Novo, una neo-banka che serve oltre 300.000 aziende e la cui ultima valutazione superava i 700 milioni di dollari. Egli entra in OpenFX come Head of Banking per accelerare l'espansione dei prodotti dell'azienda e supervisionare il lancio dei conti multivaluta, per i quali è già disponibile una lista d'attesa.

I nuovi conti multivaluta permetteranno ai clienti di un'azienda di pagare localmente nella propria valuta, consentendo contemporaneamente all'azienda di detenere i fondi in entrata anziché convertirli al ricevimento. OpenFX sta inizialmente lanciando conti USD nominativi che possono inviare e ricevere pagamenti tramite ACH, Fedwire e SWIFT, supportando pagamenti in entrata e in uscita in oltre 100 paesi, con l'aggiunta di ulteriori valute prevista in futuro. L'offerta entra in un mercato in cui provider come Airwallex, Wise Platform, Nium e Currencycloud — acquisita da Visa nel 2021 — forniscono già infrastrutture per conti multivaluta alle aziende, sebbene OpenFX posizioni i propri conti come strettamente integrati con il proprio livello di regolamento FX e liquidità piuttosto che come servizio autonomo.

I circuiti di pagamento su entrambi i lati di una transazione non devono necessariamente coincidere. Ad esempio, un'azienda può detenere dollari e pagare un fornitore in India tramite UPI, oppure fornire a una controparte un IBAN virtuale e ricevere USDC nel proprio wallet quasi istantaneamente. La capacità di collegare i tradizionali circuiti bancari con il regolamento tramite stablecoin in un unico conto riflette un trend più ampio: stablecoin come USDC e USDT sono sempre più utilizzate per i pagamenti aziendali transfrontalieri, e un numero crescente di provider di infrastrutture fintech sta sviluppando prodotti che trattano le reti di trasferimento basate su blockchain come un circuito standard accanto a carte, ACH e bonifici.

I conti multivaluta rappresentano il secondo pilastro della strategia Embedded FX di OpenFX, che mira a fornire soluzioni di pagamento end-to-end affidabili e basate su API per i responsabili di prodotto treasury. Poiché questi conti sono affiancati al prodotto di liquidità di OpenFX, i clienti potranno prenotare una conversione valutaria e detenere immediatamente i fondi convertiti, senza trasferire attività a una banca esterna o riconciliare con un estratto conto di terze parti.

Nel suo ruolo di Head of Banking, McIntyre guiderà il prodotto dei conti, spingerà l'espansione del footprint di licenze di OpenFX nei mercati in cui operano i suoi clienti e lavorerà per migliorare le API dell'azienda affinché ogni conto sia completamente programmabile fin dal lancio. L'obiettivo a lungo termine è consentire ai clienti di offrire questi conti direttamente ai propri clienti.

Le fintech che operano oltre confine hanno generalmente bisogno di una relazione bancaria separata in ogni mercato servito. Le aziende che trattano asset digitali affrontano persistenti difficoltà nell'ottenere e mantenere questi conti. Le chiusure avvengono frequentemente senza motivazione dichiarata e con solo poche settimane di preavviso. In un'indagine sulle società crypto e Web3 pubblicata da UK Cryptoasset Business Council, Startup Coalition e Global Digital Finance, metà dei rispondenti era stata respinta nella richiesta di apertura presso una grande banca oppure aveva visto chiudere un conto. Solo il 14 per cento è riuscito ad aprire e mantenere un conto. Tre quarti delle aziende intervistate ha dichiarato di essersi rivolta a istituzioni considerate più rischiose. La questione ha attirato l'attenzione di regolatori e legislatori sia negli Stati Uniti che nel Regno Unito, con la Financial Conduct Authority del Regno Unito che ha esaminato l'accesso delle società di pagamento ai servizi bancari e membri del Congresso degli Stati Uniti che hanno inviato lettere ai regolatori bancari federali per richiedere informazioni sulle chiusure dei conti che colpiscono le aziende di asset digitali.

"Le istituzioni finanziarie tradizionali spesso vedono le società di pagamento come più rischiose di quanto lo siano in realtà perché non comprendono pienamente la struttura del loro business, quindi la loro migliore risposta è chiudere loro i conti," ha dichiarato Prabhakar Reddy, fondatore e CEO di OpenFX. "Già spostiamo miliardi di dollari ogni giorno per queste aziende. Conosciamo bene questi flussi, ed è per questo che possiamo fornire loro un servizio più affidabile. Tyler ha trascorso un decennio a costruire conti che le aziende vogliono utilizzare, e ha capito prima di quasi chiunque altro cosa significhi la modernizzazione dei circuiti per il banking. Condividiamo lo stesso obiettivo: nessuno dovrebbe dover pensare a come funziona la propria banca, dovrebbe semplicemente funzionare."

"Le stablecoin sono il primo circuito di pagamento che funziona istantaneamente ovunque e non chiude mai. La cosa ovvia da costruire sopra un circuito del genere è un conto," ha affermato Tyler McIntyre, Head of Banking di OpenFX. "Ho fondato Global Ledger affinché un'azienda potesse detenere, inviare e ricevere denaro in qualsiasi mercato come se vi avesse una banca. OpenFX aveva già costruito la rete di regolamento e il prodotto di liquidità da cui quei conti dipendevano; lavorare insieme è stata una scelta scontata."