Quasi il 75% dei nuovi proprietari di casa spende 10.000 dollari in riparazioni impreviste entro due anni

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Gli acquirenti alla prima casa affrontano spesso i consueti alti e bassi dell’acquisto di un immobile, ma uno dei maggiori shock per il bilancio familiare è il costo della manutenzione e delle riparazioni. Queste spese raramente finiscono nella colonna delle "spese previste", secondo un nuovo studio di Jobber, fornitore di software per servizi domestici.

Il sondaggio ha rilevato che, sebbene il 93% degli americani dichiari di essere soddisfatto di possedere una nuova casa, il 58% ha scoperto esigenze di riparazione impreviste subito dopo il trasloco. Inoltre, il 72% dei nuovi proprietari ha affermato di aver speso circa 10.000 dollari per queste riparazioni impreviste entro due anni dall’acquisto dell’immobile.

I risultati arrivano in un momento in cui gli acquirenti stanno già allungando i propri budget per entrare nel mercato. I prezzi delle case e i costi di finanziamento elevati degli ultimi anni hanno lasciato molti compratori con riserve minime dopo la chiusura, rendendo ancora più pesante l’impatto finanziario anche di riparazioni di routine.

"L’errore più grande che fanno i compratori alla prima esperienza è presumere che, se possono permettersi la rata del mutuo, possono permettersi anche la proprietà della casa", ha detto Daniel Amodeo, presidente di Amo Realty, con sede a Boston, a Moneywise.

Ha spiegato che i primi due anni di proprietà spesso comportano spese non preventivate, tra cui la sostituzione di uno scaldabagno o di un impianto HVAC, oltre a premi assicurativi più elevati, imposte sulla proprietà, giardinaggio e manutenzione ordinaria.

"Consiglio sempre agli acquirenti di uscire dal tavolo del closing con un fondo di emergenza adeguato, perché di solito non è una questione di se qualcosa si romperà, ma di quando", ha detto Amodeo.

Questa opinione è stata confermata dal sondaggio di Jobber, in cui il 45% degli intervistati ha dichiarato che consiglierebbe ai futuri acquirenti di accantonare più denaro per le riparazioni domestiche di quanto pensino di aver bisogno.

Gli acquirenti spesso si concentrano sul prezzo di listino e sulla rata del mutuo, ma trascurano gli altri costi legati alla proprietà di una casa. "Gli acquirenti alla prima casa spesso non hanno l’esperienza necessaria per comprendere le spese impreviste", ha detto Wyatt Simon, fondatore di Omaha Home Advisors, a Moneywise.

Da dove arrivano le spese di riparazione iniziali più elevate

I nuovi proprietari di casa farebbero bene a concentrarsi sulle parti dell’abitazione che ne garantiscono la solidità strutturale e il funzionamento sicuro ed efficiente, piuttosto che su elementi estetici come arredi o spazio nei mobili da cucina.

Anche l’età del patrimonio abitativo è un fattore rilevante. Secondo i dati più recenti dell’American Housing Survey del U.S. Census Bureau, l’età mediana delle abitazioni occupate dai proprietari negli Stati Uniti supera i 40 anni, il che significa che molte case sul mercato hanno impianti e componenti vicini o oltre la loro vita utile prevista.

"La maggior parte delle sorprese è raramente estetica", ha detto Alexei Morgado, agente immobiliare con sede in Florida e fondatore di Lexawise, una piattaforma digitale di preparazione agli esami immobiliari, a Moneywise. "Sono legate all’età dei tetti, degli impianti di riscaldamento e aria condizionata, degli scaldabagni, degli impianti idraulici o elettrici e delle franchigie assicurative."

Questi problemi tendono spesso a presentarsi nello stesso periodo, poiché gli impianti possono avere la stessa età. Inoltre, molti acquirenti non sono adeguatamente preparati a tali costi perché la valutazione per il mutuo si concentra più sulla capacità di sostenere la rata mensile che sulla manutenzione a lungo termine.

"L’ispezione della casa rappresenta solo un’istantanea e non garantisce la vita residua delle apparecchiature", ha detto Morgado. "La maggior parte degli acquirenti può utilizzare tutti i fondi disponibili per la caparra, i costi di chiusura, il trasloco e l’arredamento."

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Assicurazione e imposte sulla proprietà stanno cambiando l’economia dell’abitare

Molti nuovi proprietari scoprono anche troppo tardi che un mutuo a tasso fisso non significa una rata abitativa totale fissa.

Secondo Cotality (2), i costi abitativi non legati al mutuo sono aumentati del 30% nel 2025. Nel frattempo, ATTOM (3) rileva che la media nazionale delle imposte sulla proprietà è stata di 4.427 dollari nel 2025, con un aumento annuo del 3%.

I nuovi acquirenti devono tenere conto dei costi assicurativi e delle imposte quando acquistano una casa, perché queste spese sono importanti quanto i tassi del mutuo e le rate mensili.

"L’acquirente deve essere consapevole che potrebbe costare di più comprare una casa più economica in un’area assicurativa ad alto rischio, che richiede un’ulteriore copertura contro vento e alluvioni, con una franchigia elevata o una possibile nuova valutazione dell’immobile dopo l’acquisto", ha detto Morgado.

Come tenere sotto controllo le spese impreviste di riparazione della casa

Come recita il vecchio detto, un po’ di preparazione fa molta strada, e questo vale doppiamente per le riparazioni domestiche.

Gli esperti del settore affermano che, sebbene la dovuta diligenza sulla manutenzione possa incidere sul budget, è molto meglio delle somme che spendereste per affrontare grandi riparazioni. "Accantonate almeno l’1% del valore della casa ogni anno per la manutenzione", ha detto Melanie Musson, analista assicurativa di Clearsurance.com (4), a Moneywise. "Se la vostra casa è più vecchia, dovreste accantonare almeno il 3%."

Questo obiettivo di budget significa che, se avete acquistato la casa per 400.000 dollari, dovreste prevedere 4.000 dollari l’anno per la manutenzione, pari a circa 333 dollari al mese.

Se state per acquistare la vostra prima casa, evitate di destinare ogni dollaro disponibile all’anticipo. Se possibile, riservate 5.000 dollari per la manutenzione della casa.

"Poi, quando sorgono problemi e vi state abituando a come cambia il vostro stile di vita per l’impatto finanziario della proprietà della casa, concentratevi sulla funzionalità", ha osservato Musson. "Risolvi il problema senza esagerare."

Per esempio, se la lavastoviglie si rompe, cercate un modello con graffi o ammaccature per arrivare fino all’anno successivo. In seguito, quando le cose si saranno stabilizzate, potrete concedervi la lavastoviglie di fascia alta che avete sempre desiderato.

"Ma non fatelo subito; piuttosto, risparmiate denaro durante i primi due anni di proprietà", ha detto Musson.

Costruire un fondo di emergenza solido

Una casa non si adegua al budget di una famiglia. Gli elettrodomestici si rompono, i tubi scoppiano e gli impianti HVAC sembrano guastarsi nel momento peggiore possibile.

Per questo motivo, molti esperti finanziari raccomandano in generale di mantenere in un fondo di emergenza l’equivalente di tre-sei mesi di spese di vita. Avere liquidità accantonata può aiutare a coprire riparazioni impreviste, offrendo un cuscinetto finanziario che evita di dover prendere denaro in prestito a tassi elevati solo per mantenere la casa in buono stato.

Oppure, peggio ancora, di attingere ai propri investimenti per riparare un tetto che perde.

Un conto ad alto rendimento come Wealthfront Cash Account può essere un buon posto in cui far crescere la liquidità non investita, offrendo sia tassi di interesse competitivi sia facile accesso al denaro quando serve.

Un Wealthfront Cash Account offre attualmente un APY base del 3,30% tramite le banche del programma, e i nuovi clienti possono ottenere un aumento aggiuntivo dello 0,75% durante i primi tre mesi su un saldo fino a 150.000 dollari, per un APY variabile totale del 4,05% .

Si tratta di 10 volte il tasso nazionale di risparmio sui depositi, secondo il rapporto di luglio della FDIC.

Inoltre, Wealthfront offre ai nuovi clienti che attivano il deposito diretto (minimo 1.000 dollari/mese) sul proprio Cash Account e aprono e finanziano un nuovo conto di investimento un ulteriore aumento dello 0,25% dell’APY senza scadenza né limite di saldo, il che significa che il vostro APY potrebbe arrivare fino al 4,30% .

Senza saldi minimi o commissioni sul conto, oltre a prelievi 24/7 e bonifici nazionali gratuiti, i vostri fondi restano sempre accessibili. Inoltre, attraverso le banche del programma, potete accedere a una copertura assicurativa FDIC fino a 8 milioni di dollari .

Risparmiare su altre spese abitative

Una volta pianificati mutuo, imposte sulla proprietà e utenze, è facile pensare di aver considerato le principali spese per la casa. Ma l’assicurazione è una voce che è aumentata rapidamente — e molti proprietari non se ne accorgono fino al rinnovo.

I premi medi dell’assicurazione per la casa sono aumentati più rapidamente dell’inflazione in tutte le principali regioni degli Stati Uniti tra il 2018 e il 2024, e sono saliti di un altro 7% dall’inizio del 2025 (5). La National Association of Realtors stima che l’accessibilità della casa sia inferiore di circa il 10% rispetto a quanto sarebbe stata se i costi assicurativi fossero rimasti stabili dalla fine degli anni ’90.

Invece di rinnovare automaticamente la polizza, può valere la pena confrontare le tariffe. Insurify consente di confrontare in pochi minuti preventivi accurati e in tempo reale di oltre 100 compagnie assicurative, aiutandovi a verificare se nella vostra zona sia disponibile un’offerta migliore.

Basta rispondere ad alcune domande di base e la piattaforma mostrerà le offerte più convenienti nella vostra area in appena 5 minuti .

Ancora meglio, il processo è gratuito al 100% , e non c’è alcun obbligo di cambiare, a meno che non troviate una tariffa migliore. Inoltre, potreste risparmiare fino al 20% combinando assicurazione auto e assicurazione casa.

Considerare di utilizzare il capitale accumulato nella casa

Anche il miglior fondo di emergenza ha dei limiti. La spesa per le riparazioni può semplicemente essere troppo elevata per essere coperta di tasca propria, anche se avete fatto tutto nel modo giusto. Invece di finanziare la spesa con una carta di credito a doppia cifra di interesse, può valere la pena guardare al capitale che avete già accumulato nella vostra casa.

Un HELOC consente di prendere a prestito contro quel capitale secondo necessità, pagando interessi solo sui fondi utilizzati. Può essere una soluzione pratica per grandi riparazioni, ristrutturazioni o interventi di miglioramento che vi aiutino a restare comodamente nella vostra casa per molti anni.

Potete attingere al capitale della vostra casa con un HELOC di AmeriSave e accedere all’intero importo già al closing.

Potete scegliere un periodo di utilizzo che si adatti alla vostra vita — tre, cinque o 10 anni — insieme a durate di 20 o 30 anni per adattarsi al vostro budget. E con un’opzione di soli interessi per 10 anni, potete mantenere le rate mensili gestibili mentre pianificate il futuro .

Si tratta essenzialmente di una linea di credito flessibile garantita dalla vostra casa, erogata tramite un processo di richiesta in gran parte online . Assicuratevi però di comprendere le condizioni di rimborso prima di impegnarvi.

Investire frazionalmente nel settore immobiliare con soli 100 dollari

La realtà finanziaria della proprietà di una casa spesso appare molto diversa dal sogno americano. Il settore immobiliare può essere un investimento redditizio, ma non è sempre economico, soprattutto quando si tratta di anticipi.

Infatti, tra i proprietari che rimpiangono qualcosa dell’acquisto della loro casa attuale, il 42% lamenta che manutenzione e costi nascosti siano risultati molto più costosi del previsto (6).

Fortunatamente, acquistare un intero immobile non è l’unico modo per esporsi al mercato immobiliare. Piattaforme di crowdfunding come Arrived consentono di investire in quote di immobili in affitto in tutto il paese con soli 100 dollari .

Arrived gestisce le responsabilità quotidiane della proprietà — così potete sedervi e rilassarvi senza pensieri.

Per iniziare, basta consultare la selezione di immobili verificati , ciascuno scelto per il proprio potenziale di rivalutazione e di generazione di reddito.

Arrived distribuisce inoltre agli investitori, ogni mese, eventuali redditi da locazione generati dagli immobili, consentendovi potenzialmente di creare una fonte di reddito passivo senza il lavoro aggiuntivo che comporta essere il proprietario diretto di un immobile in affitto.

La parte migliore? Per un periodo limitato, quando aprite un conto e aggiungete 1.000 dollari o più, Arrived accrediterà sul vostro conto un matching dell’1% .

— Con materiali di Brian O'Connell

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Fonti dell’articolo

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Jobber (1) ; Cotality (2) ; ATTOM (3) ; Clearsurance.com (4) ; CNBC ( 5 ); Bankrate ( 6 )

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