Il contante continua a dominare i pagamenti quotidiani in Sudafrica, rendendo il paese un mercato difficile per MoMo, la piattaforma di mobile money e servizi finanziari digitali di MTN. Ma, con il Sudafrica che sta rinnovando la propria infrastruttura dei pagamenti e aprendo il mercato a una maggiore concorrenza, MTN vede un’opportunità per cambiare il modo in cui i sudafricani pagano.

MTN vuole che MoMo diventi una piattaforma finanziaria e transazionale più ampia, collegando consumatori e commercianti a pagamenti, credito, rimesse e altri servizi digitali in tutta la sua presenza africana.

Il Sudafrica sarà un test importante per capire se il modello di mobile money che ha funzionato in mercati meno bancarizzati possa essere adattato a un sistema finanziario più maturo. MTN afferma che la risposta non sta nel competere con le banche sulle transazioni di base, ma nell’usare l’infrastruttura dei pagamenti in evoluzione del paese per costruire una piattaforma finanziaria digitale più ampia per consumatori e commercianti.

La strategia include lo sfruttamento della nuova infrastruttura di pagamento, la ricerca di nuove licenze man mano che diventano disponibili e l’espansione nel lending e in altri servizi finanziari. MTN vede inoltre un’opportunità tra consumatori e imprese che continuano a fare ampio affidamento sul contante, così come tra i piccoli commercianti che storicamente hanno avuto accesso limitato ai servizi finanziari. Questo è rilevante in un mercato in cui il panorama dei pagamenti sta cambiando, ma le abitudini di adozione e le aspettative regolamentari restano vincoli importanti.

“L’infrastruttura nazionale dei pagamenti si sta muovendo molto velocemente. Questa è un’infrastruttura che vogliamo sfruttare per penetrare il mercato”, ha detto Serigne Dioum, chief executive officer (CEO) di MTN Group Fintech, al Fintech Summit dell’azienda a Johannesburg martedì.

Il Sudafrica è solo una parte del piano. MTN afferma che MoMo ha ora più di 70 milioni di utenti attivi mensili in 14 mercati e ha elaborato oltre 13 miliardi di transazioni per un valore superiore a $330 billion nella prima metà del 2026. Il suo ecosistema comprende più di 2.3 milioni di commercianti e un milione di agenti, mentre le rimesse internazionali hanno superato $3 billion nel periodo.

“Abbiamo iniziato dando ai clienti accesso ai servizi finanziari. Ora vogliamo passare dall’accesso alla partecipazione attiva”, ha detto Dioum.

Questo significa che i clienti usano i propri wallet per pagare i commercianti, accedere a prestiti, risparmiare, inviare denaro oltreconfine e acquistare altri servizi. Dioum ha citato Rwanda e Uganda, dove i clienti possono inviare denaro oltreconfine tramite MoMo con un’esperienza progettata per somigliare a un trasferimento domestico.

MTN sta inoltre costruendo una Application Programming Interface (API) aperta che consente ai partner di integrare i propri servizi nel suo ecosistema. L’azienda afferma di lavorare con banche, utility, commercianti e altre imprese nei mercati in cui opera, sottolineando come le piattaforme di mobile money siano sempre più costruite attorno a partnership anziché ad app autonome.

“L’economia digitale africana dipenderà sempre più dalla nostra capacità di collegare i mercati, abilitare i pagamenti transfrontalieri, sostenere il commercio regionale e consentire a persone e imprese di partecipare senza attriti oltre i confini”, ha detto Mcebisi Jonas, chairman di MTN Group.

Con l’espansione di MoMo nel lending, nelle rimesse, nei pagamenti ai commercianti e in altri servizi finanziari, MTN dovrà affrontare requisiti regolamentari più stringenti su come tali servizi vengono erogati e su come vengono protetti il denaro e i dati dei clienti.

Lesetja Kganyago, governatore della South African Reserve Bank, ha detto che il sistema dei pagamenti del paese deve evolvere insieme alla tecnologia.

“Altri paesi sono più avanti di noi, e dobbiamo recuperare terreno”, ha detto Kganyago.

Ha affermato che innovazione e regolamentazione, in particolare nei pagamenti, devono lavorare insieme. La Reserve Bank si sta muovendo verso un modello regolamentare basato sulle attività, in base al quale banche e fintech che offrono gli stessi servizi di pagamento, come l’emissione di moneta elettronica e l’accettazione dei pagamenti, sarebbero soggetti a aspettative regolamentari simili.

Il modello darebbe a società come MTN maggiore spazio per competere nei pagamenti, mantenendo però i requisiti relativi alla tutela dei consumatori, alla salvaguardia dei fondi e alla resilienza operativa.

“Il ritmo dell’innovazione crea enormi opportunità per l’Africa, ma il progresso sostenibile dipende dal fatto che la fiducia riesca a tenere il passo”, ha aggiunto Nikiwe Tanga, chief legal officer di MTN Group Fintech.