I tassi ipotecari sono saliti per lo più venerdì 18 settembre 2026, secondo i dati del marketplace di Zillow, un movimento che segue il primo rialzo dei tassi della Federal Reserve in tre anni. I tassi ipotecari non si muovono in sincrono con le decisioni della Federal Reserve: gli istituti di credito prezzano i mutui in base alle condizioni del mercato obbligazionario, ai dati economici in arrivo e alle aspettative sulla politica monetaria, quindi le variazioni quotidiane dei tassi possono divergere dalle azioni della banca centrale.

Il tasso medio sul mutuo trentennale a tasso fisso si attesta ora al 7,05%, in rialzo di 4 punti base rispetto a giovedì. Il quindicinale fisso si è mosso in direzione opposta, scendendo di 1 punto base al 6,43%. L'ARM 5/1 (mutuo a tasso variabile) è salito di 6 punti base al 7,16%. Un punto base corrisponde a un centesimo di punto percentuale, quindi l'aumento di quattro punti del trentennale fisso rappresenta un incremento di 0,04 punti percentuali. In modo significativo, la media dell'ARM 5/1 si colloca ora al di sopra del trentennale fisso, cancellando il vantaggio del tasso iniziale che i mutui a tasso variabile hannoizionalmente mantenuto rispetto al mutuo fisso di riferimento nei dati di Zillow.

Tassi ipotecari attuali

Secondo i dati più recenti di Zillow, ecco i tassi medi d'acquisto per venerdì 18 settembre 2026:

Questi dati sono medie nazionali arrotondate al centesimo di punto percentuale. Poiché il tasso incide direttamente sulla rata mensile, il differenziale tra i tipi di mutuo è importante: il quindicinale fisso di oggi si colloca 62 punti base sotto il trentennale fisso, il tipo di divario che i mutuatari valutano quando decidono se le rate più alte di una durata più breve valgono il risparmio di interessi a lungo termine.

Tassi attuali per il rifinanziamento ipotecario

I dati più recenti di Zillow mostrano i seguenti tassi medi di rifinanziamento per venerdì 18 settembre 2026:

Come per i tassi d'acquisto, si tratta di medie nazionali arrotondate al centesimo. I tassi di rifinanziamento sono spesso più alti dei tassi offerti agli acquirenti di abitazioni, anche se non è sempre così. Poiché un rifinanziamento sostituisce un prestito esistente, la decisione dipende tipicamente da come le offerte attuali si confrontano con il tasso che il proprietario di casa già possiede, e da se il risparmio mensile può recuperare i costi di chiusura entro il periodo in cui il proprietario prevede di mantenere il prestito.

Come funzionano tassi di interesse ipotecario

Il tasso di interesse ipotecario è il corrispettivo che un istituto di credito addebita per il prestito di denaro, espresso come percentuale del mutuo. I mutuatari possono scegliere tra due grandi categorie di tassi: fisso e variabile.

Un mutuo a tasso fisso blocca il tasso di interesse per l'intera durata del prestito. Ad esempio, un mutuatario che ottiene un mutuo trentennale con un tasso di interesse del 6% pagherà lo stesso tasso per l'intero periodo di 30 anni, a meno che non rifinanzi il prestito o venda l'abitazione.

Un mutuo a tasso variabile, al contrario, mantiene il tasso stabile per un periodo introduttivo prestabilito e poi lo adegua a intervalli regolari. Si consideri un ARM 7/1 con un tasso introduttivo del 6%: il tasso resterebbe fisso al 6% per i primi sette anni, e poi salirebbe o scenderebbe una volta all'anno nei restanti 23 anni del periodo. La direzione in cui si muove il tasso dipende da diversi fattori, tra cui lo stato dell'economia e del mercato immobiliare.

Poiché il tasso ipotecario svolge un ruolo determinante nel calcolo della rata mensile, i mutuatari possono usare un calcolatore di rata mutuo per vedere come l'importo del prestito, il tasso e la durata influiscono su ciò che pagheranno ogni mese.

Nella fase iniziale del mutuo, la maggior parte di ogni rata mensile va agli interessi. Mentre la quota della rata che copre capitale e interessi resta invariata per tutta la durata del prestito, la parte destinata agli interessi si riduce costantemente nel tempo, e una quota crescente va al capitale — ovvero l'importo originariamente preso in prestito.

Quale durata del mutuo scegliere?

Un mutuo trentennale a tasso fisso è in generale una buona opzione per i mutuatari che desiderano una rata mensile più bassa e la prevedibilità offerta da un tasso fisso. I compromessi sono un tasso di interesse più alto rispetto alle durate più brevi e un ammontare di interessi pagati negli anni significativamente maggiore.

Un mutuo quindicinale a tasso fisso può valere la pena essere considerato dai mutuatari che mirano a estinguere rapidamente il prestito e a risparmiare sugli interessi. Queste durate più breve offrono tassi di interesse più bassi e, dimezzando il periodo di rimborso, si ottiene un risparmio di interessi notevole nel lungo periodo. Il rovescio della medaglia è la rata mensile più alta, quindi i mutuatari devono essere certi di potersela permettere comodamente.

Un mutuo a tasso variabile è in genere più adatto ai mutuatari che prevedono di vendere prima della scadenza del periodo introduttivo. I t variabili di solito partono più in basso rispetto ai tassi fissi prima di variare dopo un periodo prestabilito. Recentemente, tuttavia, i tassi degli ARM 5/1 e 7/1 sono stati simili — o persino superiori — ai tassi trentennali fissi. Prima di scegliere un ARM solo per ottenere un tasso più basso, i mutuatari dovrebbero confrontare le proprie opzioni da una durata all'altra e da un istituto all'altro.

I tassi ipotecari stanno scendendo?

Per lo più, i tassi stanno salendo. Il tasso medio sul trentennale fisso di oggi, venerdì 18 settembre 2026, è del 7,05%, in rialzo di 4 punti base rispetto a ieri. Il quindicinale fisso si attesta al 6,43%, 1 punto base in meno rispetto a ieri. L'ARM 5/1 è al 7,16%, in rialzo di 6 punti base rispetto a giovedì.

La media del trentennale di oggi si colloca anche al di sopra degli intervalli annui previsti per il 2026 dalla Mortgage Bankers Association (dal 6,6% al 6,7%) e da Fannie Mae (dal 6,7% al 6,8%), anche se tali cifre descrivono medie fino alla fine dell'anno e non la rilevazione di un singolo giorno.

Tassi di interesse ipotecario di oggi: domande frequenti

Come si muovono oggi i tassi di interesse ipotecario?

Secondo Freddie Mac, il tasso medio sul trentennale è stato del 6,95% fino a mercoledì, in rialzo rispetto al 6,76% di una settimana prima. Un anno fa, il tasso medio sul trentennale era del 6,26%. L'indagine settimanale di Freddie Mac e i dati giornalieri del marketplace di Zillow provengono da fonti diverse, quindi i loro livelli spesso differiscono anche quando puntano nella stessa direzione.

Quanto scenderanno i tassi ipotecari nel 2026?

Secondo le previsioni più recenti, la Mortgage Bankers Association (MBA) si attende che il tasso trentennale si collochi in media tra il 6,6% e il 6,7% per il resto del 2026. Fannie Mae prevede un tasso trentennale tra il 6,7% e il 6,8% fino alla fine dell'anno. Si tratta di proiezioni e non di garanzie, e entrambe le organizzazioni tipicamente rivedono le proprie previsioni all'arrivo di nuovi dati economici.

Quanto potrebbero scendere i tassi ipotecari entro il 2027?

È probabile che i tassi ipotecari restino pressoché invariati nel 2027. La MBA prevede tassi trentennali fissi al 6,7% per tutto il 2027, mentre Fannie Mae anticipa tassi medi tra il 6,7% e il 6,8% per tutto l'anno.\n### L'attività di rifinanziamento è in aumento?

I tassi ipotecari sono scesi di più di mezzo punto percentuale dalla fine di maggio scorso, un calo che ha alimentato un aumento di oltre il 62% su base annua delle domande di rifinanziamento, secondo il rapporto. Il balzo sottolinea quanto il volume dei rifinanziamenti segua da vicino il divario tra i tassi attualmente posseduti dai proprietari di casa e le offerte disponibili sul mercato.

Quali sono le prospettive per il mercato immobiliare?

Le prospettive per il mercato immobiliare del prossimo anno includono tassi ipotecari leggermente più bassi e prezzi delle abitazioni in raffreddamento. Come per le previsioni sui tassi indicate sopra, tali outlook vengono in genere rivisti all'arrivo di nuovi dati, rendendo le proiezioni aggiornate e le indagini settimanali sui tassi le cifre da monitorare nei mesi a venire.

Fonte: Yahoo Finance