Una vedova del Michigan il cui defunto marito ha servito per 21 anni nell'esercito degli Stati Uniti temeva di perdere la sua casa sul lago mentre le spese crescenti gravavano sul suo reddito da pensione fisso — finché non ha scoperto i benefici finanziari disponibili per i coniugi superstiti idonei del personale militare.

Marlene Garvey ha riferito a FOX Business che il rifinanziamento del suo mutuo tramite un prestito garantito dalla VA l'ha portata a scoprire un'esenzione dall'imposta immobiliare del Michigan di cui non conosceva l'esistenza, permettendole di rimanere nella casa di cui aveva sognato di vivere fin dall'infanzia. Senza questo sollievo finanziario, ha detto, le imposte immobiliari in aumento e gli altri costi erano diventati sempre più difficili da gestire con il suo reddito fisso.

Una vita militare e una casa tanto attesa

Il marito di Garvey si è laureato all'Accademia Militare degli Stati Uniti di West Point nel 1962 e si è ritirato dall'esercito nel 1983. È morto nel 1994, e Garvey ha attribuito la sua morte all'esposizione all'Agent Orange durante il servizio in Vietnam.

Dopo anni di trasferimenti con il marito in località che includevano Leavenworth, nel Kansas, Garvey si è stabilita in Michigan nel 2004, vicino al lago dove la coppia aveva trascorso la luna di miele. "Sapeva, quando è venuto a mancare, dove sarei andata, ma ho sempre pensato che saremmo stati in due," ha detto.

In pensione e con un reddito fisso, Garvey ha dichiarato di aver faticato a far fronte alle spese abitative crescenti, comprese le imposte immobiliari, pur avendo un mutuo convenzionale. Dopo aver visto una pubblicità televisiva per il rifinanziamento di mutui VA, ha contattato Rocket Mortgage, dove il rappresentante Sean Park l'ha aiutata a rifinanziare con un prestito garantito dalla VA. I mutui garantiti dalla VA sono erogati da prestatori privati e garantiti dal Dipartimento per gli Affari dei Veterani.

Dal rifinanziamento all'esenzione fiscale

Durante il processo, Park ha individuato un'esenzione dall'imposta immobiliare del Michigan per cui Garvey poteva qualificarsi grazie alla morte del marito collegata al servizio militare. Garvey ha detto di aver presentato la documentazione, collaborato con il suo assessore locale e comparso davanti a una commissione di tre membri prima di ricevere l'approvazione.

Secondo il Dipartimento del Tesoro del Michigan, lo stato prevede un'esenzione dall'imposta immobiliare per i veterani disabili idonei e per alcuni coniugi superstiti non risposati che possiedono e abitano le proprie case come residenza principale. L'esenzione prevista dalla legge del Michigan è distinta dal programma federale di prestiti abitativi VA, il che significa che i proprietari di casa che ricorrono al finanziamento VA non ricevono automaticamente il sollievo fiscale immobiliare statale; i due benefici richiedono domande separate e autorità di approvazione distinte. A partire dal 2025, le esenzioni approvate generalmente restano in vigore senza necessità di rinnovo annuale, a meno che non siano annullate o revocate.

Garvey ha stimato che il processo di rifinanziamento ed esenzione ha richiesto circa sei mesi, anche se non ha ricordato le date o le cifre esatte. Ha attribuito all'assistenza combinata la possibilità di permettersi la casa.

"Non avrei potuto farlo senza Rocket Mortgage che mi ha dato un mutuo VA e il rifinanziamento, e senza quel beneficio nello stato del Michigan," ha detto Garvey.

L'attività di prestiti VA cresce

Il Dipartimento per gli Affari dei Veterani ha garantito 528.340 prestiti abitativi per un totale di oltre 206 miliardi di dollari nell'anno fiscale 2025, un aumento di quasi il 27% nel volume dei prestiti rispetto all'anno fiscale precedente, secondo i dati federali. Il rifinanziamento ha rappresentato il 38,7% dei prestiti garantiti dalla VA nell'anno — lo stesso tipo di operazione che ha messo in contatto Garvey per la prima volta con i benefici che ha infine ottenuto.

Il programma consente ai mutuatari idonei di rifinanziare i mutui esistenti, sebbene le condizioni dei prestiti e i costi variino. Secondo il Dipartimento per gli Affari dei Veterani degli Stati Uniti, alcuni coniugi superstiti — inclusi quelli i cui coniugi sono morti per disabilità collegate al servizio — possono qualificarsi per prestiti abitativi garantiti dalla VA. I richiedenti idonei in genere devono ottenere un certificato di idoneità e soddisfare i requisiti del prestatore. I prestiti garantiti dalla VA possono offrire tassi di interesse competitivi e non richiedono un'assicurazione ipotecaria privata, anche se i costi di finanziamento e i requisiti di idoneità variano.

Garvey ha detto che inizialmente non era sicura di avere diritto, considerati i molti anni trascorsi dalla morte del marito. "Guarda quanto tempo è passato da quando mio marito non c'è più, e prima di rendersi conto che potevo persino ottenere un prestito VA, non ero nemmeno sicura di poterci avere diritto," ha detto.

La sua esperienza evidenzia i benefici legati all'abitazione di cui i veterani idonei e i coniugi superstiti potrebbero non essere a conoscenza, in un momento in cui le imposte immobiliari e le altre spese di proprietà gravano sui bilanci familiari. Garvey ha incoraggiato altre famiglie militari idonee a esplorare l'assistenza disponibile. Per le famiglie in situazioni analoghe, questa esplorazione comprende due percorsi distinti: i prestiti garantiti dalla VA tramite un prestatore e il sollievo fiscale immobiliare statale tramite l'ufficio dell'assessore locale.

"Non esiterei a consigliare a chiunque abbia diritto a un mutuo VA di perseguirlo," ha detto.

Questo articolo è basato su una notizia di FOX Business.