Metro Bank ha conseguito l'utile semestrale più alto di sempre durante i primi sei mesi del 2026, invertendo la tendenza generale del settore alla chiusura delle filiali e accelerando la propria spinta verso il finanziamento alle piccole imprese.

La banca elencata al FTSE 250, lanciata nel 2010 come prima nuova banca britannica di alta strada da oltre un secolo, ha registrato un utile ante imposte di 60,7 milioni di sterline, con un incremento del 41% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente. I ricavi sono saliti del 5% a 301 milioni di sterline, sostenuti dalla solida performance del reddito da interessi netto.

Il reddito da interessi netto, che rappresenta circa l'80% degli utili del gruppo, è cresciuto dell'8% a 241,5 milioni di sterline. I redditi da commissioni e altre voci sono scesi del 13% a 55 milioni di sterline, sebbene in parte compensati da un utile di 4,4 milioni di sterline sulla cessione di attività, un netto miglioramento rispetto alla perdita di 200.000 sterline registrata nel primo semestre del 2025. Il totale del portafoglio prestiti della banca è cresciuto del 4% a 9,2 miliardi di sterline.

Metro Bank ha preso di mira strategicamente il mercato del finanziamento alle piccole imprese mentre i concorrenti più grandi si ritirano dal segmento. Quest'area offre tipicamente margini più elevati per gli istituti di credito grazie alla possibilità di applicare tassi di interesse più alti, e il ritiro delle principali banche ha lasciato un vuoto significativo nella disponibilità di servizi per le piccole e medie imprese in numerose regioni del Regno Unito.

Il portafoglio di prestiti target principale della banca — comprendente prestiti aziendali, alle piccole imprese e mutui specialistici — è aumentato del 43% su base annua a 6,2 miliardi di sterline, sostituendo di fatto i portafogli legacy di mutui residenziali e le book in esaurimento dei prestiti al consumo. Nell'ambito di questo cambio strategico verso il lending specialistico, Metro Bank ha ceduto il proprio portafoglio di prestiti personali non garantiti per 584 milioni di sterline all'inizio del 2025.

Il margine di interesse netto del gruppo, un indicatore cruciale della redditività dei prestiti, ha raggiunto il 3,18% per il semestre. Tuttavia, Metro Bank ha segnalato di aver chiuso il secondo trimestre a un migliorato 3,25%. L'istituto punta a un range di margine compreso tra il 3,4 e il 4% entro dicembre 2026.

Metro Bank ha confermato i propri obiettivi di rendimento del patrimonio tangibile, prevedendo oltre il 13% entro l'ultimo trimestre del 2026 e oltre il 18% entro il 2028. I risultati rappresentano una continua ripresa per l'istituto, che ha affrontato sfide significative negli ultimi anni, tra cui uno scandalo contabile nel 2019 e un aumento di capitale tra la fine del 2023 che ha portato nuovi investitori.

La banca ha inoltre delineato i piani per proseguire l'espansione regionale nei poli economici del Nord, avendo firmato nuovi contratti di locazione per punti vendita a Newcastle, Leeds e Nottingham durante il primo semestre dell'anno. Per i clienti piccole imprese, le filiali fisiche rimangono importanti per servizi basati sulle relazioni come la gestione di contanti e le consulenze presenziali, settori in cui il modello di Metro Bank si distingue dai concorrenti sempre più orientati al solo digitale.

Questa espansione è in netto contrasto con il più ampio settore bancario, dove i principali istituti hanno ridotto costantemente la propria presenza fisica. Ad aprile, Barclays ha annunciato una significativa inversione di strategia, scegliendo di far crescere la propria rete oltre gli attuali 206 punti, pur avendo chiuso circa l'80% delle proprie filiali dal 2019.