LenderCity, Inc. ha annunciato il lancio di Lenny(TM), un assistente mutui basato sull'intelligenza artificiale progettato per aiutare i consumatori a interpretare e confrontare le offerte di mutuo prima di decidere se mettersi in contatto con un prestatore.

LenderCity è nata come marketplace di tassi mutuari. Tuttavia, l'azienda ha riconosciuto che la visualizzazione dei tassi affrontava solo parte della sfida: i mutuatari potevano consultare i numeri ma avevano comunque bisogno di interpretare come fattori quali tasso di interesse, tasso percentuale annuo (APR), rata mensile, punti, crediti del prestatore, commissioni controllate dal prestatore, liquidità necessaria alla chiusura e tempistiche influenzassero la decisione effettiva. La distinzione tra tasso di interesse e APR, ad esempio, è da tempo fonte di confusione per i mutuatari: il tasso nominale determina la rata mensile di capitale e interessi, mentre l'APR riflette il tasso più alcuni costi del prestito, offrendo una misura più ampia del costo del finanziamento. Lenny introduce lo strato interpretativo che le semplici elencazioni di tassi non possiedono.

"I cercatori di mutuo non hanno bisogno di un'altra parete di tassi. Hanno bisogno di aiuto per capire cosa significa ogni offerta in termini di rata, liquidità iniziale e anni in cui prevedono di mantenere il prestito," ha affermato Gregg Harris, fondatore e CEO di LenderCity. "Abbiamo costruito Lenny per svolgere prima il lavoro di confronto, spiegare chiaramente i compromessi e connettere i consumatori con professionisti del mutuo autorizzati solo quando il consumatore lo desidera."

Lenny offre ai consumatori tre modi principali per affrontare una decisione sul mutuo:

Chiedi a Lenny: I consumatori possono porre domande relative al mutuo con parole proprie. Lenny può spiegare concetti e calcolare scenari quando il consumatore fornisce i dati pertinenti.

Confronta le offerte di tasso corrispondenti: I consumatori possono esaminare le offerte disponibili dei prestatori partecipanti utilizzando rata, APR, punti, crediti del prestatore, commissioni controllate dal prestatore e periodo di mantenimento previsto, invece di affidarsi unicamente al tasso pubblicizzato.

Analizza i Loan Estimate: I consumatori possono caricare un Loan Estimate per un controllo dettagliato oppure due per un confronto affiancato delle condizioni dichiarate, dei pagamenti, dei crediti, delle commissioni, della liquidità necessaria alla chiusura e dei costi nel tempo. Il modulo standardizzato di Loan Estimate di tre pagine, introdotto dalla regola TILA-RESPA Integrated Disclosure entrata in vigore nell'ottobre 2015, è stato progettato per facilitare ai consumatori il confronto delle offerte — ma molti mutuatari trovano ancora difficile interpretare le interazioni tra tasso, commissioni, crediti e costo totale. Lenny mira a colmare questa lacuna.

La piattaforma include inoltre Rate Watch, che monitora uno scenario salvato e avvisa il consumatore quando viene raggiunta una soglia selezionata o diventa disponibile un'offerta corrispondente sostanzialmente migliore. Quando un consumatore è pronto a parlare con un professionista del mutuo, la funzione Lenny Intro prepara un passaggio di consegne decisionale contenente lo scenario, le informazioni sull'offerta, i calcoli pertinenti, gli elementi in attesa di conferma e le domande approvate dal consumatore.

Il flusso di lavoro agente e consapevole delle decisioni di Lenny trasporta lo scenario del consumatore attraverso domande, confronti di offerte e analisi dei Loan Estimate. Identifica i dati mancanti, ricalcola gli scenari ipotetici, monitora le condizioni salvate e prepara il prossimo passo appropriato — lasciando ogni selezione e presentazione del prestatore sotto il controllo del consumatore.

Il consumatore mantiene il pieno controllo sul processo di passaggio. Nessun prestatore riceve le informazioni di contatto del consumatore attraverso un Lenny Intro finché il consumatore non seleziona il prestatore o i prestatori, esamina ciò che verrà condiviso e approva la presentazione. I consumatori possono scegliere fino a tre prestatori per un follow-up affiancato.

Lenny è progettato per distinguere tra i fatti mostrati in un'offerta, i risultati calcolati, le assunzioni e gli elementi che richiedono ancora conferma. Le commissioni, i crediti, i dettagli di pagamento o le informazioni sul blocco del tasso mancanti rimangono visibilmente non confermati anziché essere trattati silenziosamente come zero. Il compenso del prestatore non influenza il confronto di Lenny o la sua designazione Best Fit.

"L'obiettivo non è sostituire il professionista del mutuo autorizzato," ha affermato Harris. "È di offrire al mutuatario e al prestatore una migliore prima conversazione. Il consumatore arriva comprendendo i compromessi e il prestatore riceve il contesto e le domande specifiche necessarie per confermare la decisione."

Lenny fornisce guida educativa sui mutui e strumenti di confronto. Non approva né pre-approva prestiti, non verifica documenti, non richiede il credito, non blocca i tassi e non impegna un prestatore a condizioni specifiche. L'idoneità finale al programma, l'ammissibilità, i prezzi, i costi, la documentazione e l'approvazione devono essere confermati da un prestatore mutui autorizzato. La disponibilità delle offerte corrispondenti varia in base allo scenario e al prestatore partecipante.