FinTech Alliance PH sostiene le proposte del governo filippino e degli enti regolatori finanziari di adottare il sistema di carta d'identità nazionale per l'onboarding dei conti e la verifica dell'identità, un'iniziativa volta a contrastare le frodi informatiche nel settore finanziario.

"FinTech Alliance.PH sta decisamente sostenendo la BSP (Bangko Sentral ng Pilipinas) e altre agenzie governative, in particolare l'Information and Communications Technology and Cyber Crime Investigation Coordinating Center, per quanto riguarda la reale spinta verso l'uso del PhilSys (Philippine Identification System) ID per l'onboarding dei conti," ha dichiarato martedì ai giornalisti il presidente di FinTech Alliance PH, Angelito M. Villanueva.

La BSP ha indicato in una bozza di circolare pubblicata la settimana scorsa l'intenzione di richiedere alle banche e alle altre istituzioni supervisionate dalla BSP (BSI) di incorporare i National ID Authentication Services (NIDAS) nei propri protocolli di due diligence sui clienti. Secondo la banca centrale, l'utilizzo dei NIDAS per la verifica dei clienti dovrebbe rafforzare le procedure di conoscenza del cliente (know-your-customer) delle BSI, promuovendo al contempo un'adozione più ampia del sistema di identificazione nazionale, istituito ai sensi della Republic Act No. 11055 e operativo per le registrazioni dal 2021.

Il signor Villanueva ha inoltre espresso sostegno alla proposta della National Telecommunications Commission di designare la carta d'identità nazionale come unico documento di identificazione accettabile per la registrazione dei moduli di identità dell'abbonato (SIM).

"Come settore, stiamo sostenendo questa iniziativa perché ci sono ancora molte persone che utilizzano documenti falsi per ottenere SIM prepagate. Abbiamo assistito a una crescita esponenziale delle frodi informatiche nel Paese, e questa è solo una delle tante misure di intervento per prevenire ulteriormente le frodi nel settore bancario," ha affermato.

Si prevede che l'integrazione del PhilSys ID rafforzi anche l'applicazione dell'Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA), entrato in vigore a luglio, che conferisce alla BSP poteri ampliati per indagare e perseguire casi relativi all'uso di conti bancari e di portafogli elettronici per attività fraudolente, tra cui il money muling — uno schema in cui vengono aperti conti utilizzando identità reali o rubate per far confluire i proventi delle truffe.

"Sappiamo che la legge AFASA è in vigore da luglio e naturalmente ne stiamo monitorando i progressi e la conformità da parte di tutte le istituzioni finanziarie, e stiamo valutando come poter migliorare ulteriormente l'implementazione perché, alla fine della giornata, si tratta anche di tutela del consumatore," ha detto il signor Villanueva.

Ha inoltre osservato che la promozione delle identità digitali da parte del governo tramite PhilSys gioverà al settore bancario semplificando le procedure di onboarding, un vantaggio per un sistema finanziario che ha registrato una rapida crescita nell'adozione dei pagamenti digitali, trainata dai portafogli mobili e dalle piattaforme fintech.

"Credo che siamo uno dei pochissimi Paesi al mondo in cui in passato non avevamo un sistema di carta d'identità nazionale, ma avevamo almeno 22 documenti di identità accettabili, inclusi documenti primari e secondari. Se si guarda al portafoglio tipico di un filippino, ci sono molte carte: tessere associative, documenti d'identità, ma niente contanti. Ma ora la spunta è davvero verso un'identità digitale, che sarà basata sulla carta d'identità nazionale rilasciata tramite PhilSys," ha dichiarato.

Un'identità digitale può essere rilasciata istantaneamente, il che accelererebbe anche il processo di apertura dei conti presso le istituzioni finanziarie. "Senza dover attendere la carta fisica in plastica, si possono fruire dei servizi anche con il codice QR PhilSys o con il PhilSys ID cartaceo con QR," ha spiegato il signor Villanueva.

"Come settore, in particolare per gli enti non bancari, le fintech, i portafogli elettronici e via dicendo, sosteniamo tutti l'idea perché, alla fine della giornata, siamo uniti nell'affrontare la principale preoccupazione legata alla proliferazione di truffe e transazioni fraudolente, in particolare l'aumento dei conti muletto," ha concluso. — A.M.C. Sy