I prestatori digitali che operano senza una licenza della Central Bank of Kenya (CBK) non possono far valere in tribunale i prestiti non rimborsati, ha stabilito un magistrato di Nairobi in una decisione che potrebbe ridefinire i rischi per le società fintech prive di licenza.

In due sentenze emesse il 17 luglio, la Resident Magistrate Gladys Kiama ha respinto le azioni di recupero crediti presentate da Tri-State Capital Limited e Mombo iCapital Limited, ritenendo che le società di prestito digitale non avessero la capacità giuridica di far valere i propri contratti di prestito perché non avevano dimostrato di essere autorizzate a svolgere attività di prestito.

Le decisioni suggeriscono che i prestatori che operano senza una licenza CBK per i digital credit provider potrebbero incontrare difficoltà nel far valere i contratti di prestito, aumentando i rischi commerciali del prestare prima di ottenere l’approvazione regolamentare. Sebbene le decisioni riguardino le due società, è probabile che siano seguite con attenzione dai prestatori fintech le cui domande di licenza sono ancora in sospeso.

“Il ricorrente non ha dimostrato di possedere la capacità giuridica e l’autorità regolamentare necessarie per svolgere le attività di prestito indicate nell’atto introduttivo”, ha affermato il magistrato.

Anziché stabilire in primo luogo se i debitori fossero inadempienti, il tribunale ha valutato se i prestatori avessero o meno l’autorità legale per concedere credito.

Caso respinto

In un caso, Tri-State Capital ha chiesto di recuperare KES 500,000 ($3,858) da Geoffrey Mucuku dopo aver sostenuto che un prestito di KES 213,500 ($1,647), garantito da un veicolo a motore, era lievitato in seguito al mancato pagamento.

Nel secondo, Mombo iCapital ha citato in giudizio Florence Wawira per KES 162,297 ($1,252), sostenendo che un prestito di KES 65,000 ($501) erogato nel 2025 fosse aumentato a causa degli interessi e delle penali settimanali per il mancato pagamento. Il tribunale ha respinto entrambe le cause.

Facendo riferimento alla Sezione 3 del Banking Act, il magistrato ha stabilito che gli enti che svolgono attività finanziarie regolamentate devono ottenere la necessaria approvazione regolamentare.

“Ne consegue che svolgere attività di prestito senza tale licenza costituisce un’illegalità e un rischio economico”, ha affermato.

Il tribunale ha aggiunto che consentire ai prestatori non autorizzati di far valere i contratti di prestito minerebbe gli obiettivi di ordine pubblico alla base del quadro normativo finanziario del Kenya.

“Il ricorrente non ha il locus standi per introdurre o depositare un’azione o in qualsiasi modo adire il tribunale per ottenere tutela”, ha stabilito il magistrato respingendo entrambe le richieste.

Le sentenze rafforzano gli sforzi della CBK per sottoporre i prestatori basati su app a una supervisione formale, dopo la modifica legislativa del 2021 approvata dal Parlamento in risposta alle denunce di tassi di interesse eccessivi, pratiche abusive di recupero crediti e uso improprio dei dati personali dei debitori. Dall’avvio delle licenze nel 2022, la CBK ha approvato 252 digital credit providers su oltre 800 domande, lasciando centinaia di richiedenti in attesa di approvazione o fuori dal mercato regolamentato.

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