L'Agenzia dei Servizi Finanziari del Giappone (FSA) ha chiesto agli exchange di criptovalute domestici di implementare ritardi sui prelievi dei clienti in risposta a una crescente ondata di truffe, una misura progettata per dare alle piattaforme ulteriore tempo per verificare le transazioni prima che i fondi lascino i conti degli utenti.

I dettagli della richiesta della FSA

La notifica della FSA si concentra sull'introduzione di un intervallo obbligatorio tra il momento in cui un cliente avvia una richiesta di prelievo e quello in cui le criptovalute o i fondi fiat vengono effettivamente rilasciati. In base a tale quadro, un titolare di conto che avvia un trasferimento non lo vedrebbe elaborato immediatamente. Al contrario, la transazione verrebbe trattenuta per un periodo definito prima che l'exchange la completi.

Il regolatore ha inquadrato questa misura come una risposta mirata legata specificamente all'attività fraudolenta, piuttosto che come un ampio cambiamento di politica sul trading di criptovalute. Questo approccio è in linea con i più ampi sforzi in corso del Giappone per formalizzare il trattamento delle criptovalute come asset finanziario, basandosi sul regime di licenza esistente del Paese ai sensi del Payment Services Act, che è stato significativamente rafforzato dopo gravi incidenti su exchange, tra cui l'hack di Coincheck del 2018.

Perché l'aumento delle truffe cripto ha determinato la mossa

Il ritardo sui prelievi è una risposta diretta all'aumento dell'attività fraudolenta. Le truffe di investimento basate sui social media sono diventate un problema persistente in Giappone, con truffatori che si fingono figure legittime e piattaforme per attirare le vittime e indurle a trasferire fondi attraverso canali cripto difficili da tracciare. Il periodo di attesa è destinato a interrompere il movimento di fondi rubati o ottenuti fraudolentemente prima che possano essere trasferiti fuori da una piattaforma, come riportato sull'offensiva antifrode che coinvolge sia la FSA che l'Agenzia Nazionale di Polizia.

La logica è semplice: una finestra di attesa obbligatoria crea tempo affinché gli exchange possano condurre ulteriori controlli antifrode o intercettare le transazioni segnalate prima del completamento. Rallentando il punto di uscita, la misura mira a ridurre la velocità con cui le risorse delle vittime scompaiono dopo essere state raggirate. Il Giappone ha precedentemente impiegato concetti simili di periodo di riflessione in altri contesti di tutela dei consumatori.

Le linee guida della FSA sono specificamente finalizzate alla prevenzione delle truffe e non rappresentano una repressione più ampia dell'attività legata alle criptovalute o di altri reati finanziari non correlati.

Implicazioni per exchange, conformità e utenti

Per gli exchange di criptovalute che operano in Giappone, la richiesta implica adeguamenti operativi e di conformità, tra cui l'aggiunta o l'estensione delle finestre di monitoraggio sui trasferimenti in uscita. Le piattaforme nel Paese, compresi gruppi come le operazioni cripto in espansione di SBI, sono il pubblico principale per questo tipo di guida normativa. Gli exchange già registrati in Giappone, supervisionati in coordinamento con l'organismo autoregolatore Japan Virtual and Crypto Assets Exchange Association (JVCEA), dovranno integrare eventuali nuovi requisiti di ritardo nei loro flussi di lavoro esistenti di antiriciclaggio e tutela dei clienti.

Per i clienti, l'effetto a breve termine è un aumento degli attriti. Gli utenti che trasferiscono fondi potrebbero sperimentare tempi di elaborazione più lenti e potenzialmente un maggior volume di richieste di assistenza man mano che emergono domande sui trasferimenti ritardati.

Il prossimo passo pratico è monitorare come gli exchange implementano la richiesta e se la FSA fornirà ulteriori indicazioni dettagliate o segnali di applicazione. Il regolatore non ha, nel materiale disponibile, specificato una durata o un ambito fisso per i ritardi.