La Gen Z ha iniziato ad accumulare ricchezza prima delle generazioni precedenti, ma molti giovani adulti dichiarano che questo vantaggio iniziale non si è tradotto in stabilità finanziaria.

La generazione più giovane della forza lavoro riferisce di iniziare ad accumulare ricchezza a un'età media di 19 anni, secondo la U.S. Wealth Survey 2026 di U.S. Bank, che ha intervistato 5.000 adulti statunitensi dal 15 giugno al 1 luglio. I millennial hanno dichiarato di aver iniziato a 25 anni, seguiti dalla Gen X a 29 e dai baby boomer a 32. Questo colloca il punto di partenza della Gen Z 13 anni prima rispetto a quello dei baby boomer.

L'indagine ha inoltre rilevato che accumulare ricchezza non è necessariamente significato raggiungere la sicurezza finanziaria. Il 56% degli intervistati della Gen Z ha dichiarato di aver fatto tutto "correttamente" pur non trovandosi dove sperava dal punto di vista finanziario. Il 62% ha affermato di fare fatica a progredire financialmente.

La proprietà della casa rimane un obiettivo importante sia per la Gen Z sia per i millennial. Sono le due generazioni più propense a indicare l'acquisto di una casa come priorità finanziaria nei prossimi cinque anni. Tuttavia, il 29% degli intervistati della Gen Z e il 26% dei millennial ha dichiarato di aver rinunciato alla proprietà immobiliare per motivi economici, secondo l'indagine.

I risultati puntano su pressioni economiche più ampie piuttosto che su un fallimento dei giovani nell'seguire i consigli finanziari tradizionali. Per i datori di lavoro che cercano di attrarre e trattenere i lavoratori più giovani, la difficoltà di raggiungere i traguardi convenzionali è diventata una considerazione importante.

I costi delle abitazioni allargano il divario

Le abitazioni sono uno degli esempi più evidenti. Nel 2025, la casa unifamiliare mediana esistente si è venduta a 4,7 volte il reddito medio delle famiglie, secondo il rapporto The State of the Nation's Housing 2026 dell'Harvard Joint Center for Housing Studies. Il rapporto era 4,1 nel 2019 e in media 32 negli anni '90.

Il divario di accessibilità si riflette anche nell'età degli acquirenti. L'età mediana di chi acquista la prima casa ha raggiunto un massimo storico di 40 anni, secondo il 2025 Profile of Home Buyers and Sellers della National Association of Realtors. Negli anni '80, l'età mediana era nella fascia dei vent'anni inoltrati. Quella mediana è più del doppio dell'età alla quale la Gen Z riferisce di iniziare ad accumulare ricchezza.

Con la proprietà della casa sempre più fuori portata, molti giovani adulti stanno indirizzando più denaro verso il mercato azionario. Alcuni genitori stanno anche scegliendo di aiutare i figli con l'acconto sulla casa piuttosto che con i risparmi per l'università, secondo le informazioni citate da Fortune.

Anche i costi dell'istruzione sono aumentati. Tasse e contributi pubblici medi annuali per gli studenti in-state presso i college pubblici quadriennali ammontavano a 5.940 dollari all'anno nel 1995-96, espressi in dollari attuali. Nel 2025-26 la cifra ha raggiunto gli 11.950 dollari — circa il doppio — secondo il rapporto Trends in College Pricing and Student Aid 2025 del College Board. Dal 1994 al 2024, il reddito familiare mediano è aumentato del 39% al netto dell'inflazione nello stesso periodo — un guadagno ampiamente inferiore all'aumento di circa due volte delle tasse universitarie.

I trasporti sono un'altra spesa inevitabile per molti lavoratori. Circa 7 lavoratori statunitensi su 10 si recano al lavoro da soli in auto, secondo lo U.S. Census Bureau. Il veicolo nuovo medio si è venduto a 50.562 dollari a settembre, a soli 52 dollari dal record storico, secondo Kelley Blue Book.

Anche i veicoli usati sono diventati più costosi. L'auto usata media era in vendita a 27.239 dollari ad agosto, con un aumento del 7% rispetto a un anno prima e il livello più alto da dicembre 2022, secondo Cox Automotive.

Abitazione, istruzione e trasporti erano un tempo considerati traguardi raggiungibili. Per molti lavoratori della Gen Z, sembrano sempre più lussi riservati alle generazioni precedenti.

I datori di lavoro riconsiderano i benefit

Mentre i traguardi tradizionali diventano più difficili da raggiungere, molti lavoratori della Gen Z valutano un potenziale lavoro chiedendosi se la posizione li aiuterà a progredire dal punto di vista finanziario. Alcuni datori di lavoro stanno rispondendo cambiando il modo in cui strutturano i benefit.

Una opzione prevede l'abbinamento dei pagamenti dei prestiti studenteschi ai contributi 401(k). Dal 2024, il SECURE 2.0 Act consente ai datori di lavoro di considerare i pagamenti dei prestiti studenteschi dei dipendenti come idonei ai contributi integrativi dei piani pensionistici. I lavoratori che stanno saldando il debito possono quindi ricevere un contributo integrativo per la pensione senza versare contributi propri al piano. Le linee guida dell'IRS descrivono la disposizione.

Tuttavia, il tradizionale contributo integrativo 401(k) presuppone ancora che i dipendenti abbiano denaro sufficiente dopo le spese essenziali per contribuire. Amy Spurling, fondatrice e CEO di Compt, che gestisce programmi di indennità per i dipendenti, ha dichiar a Fortune: "Il contributo integrativo 401(k) è ottimo in teoria, ma un ventitreenne che paga 2.400 dollari di affitto con uno stipendio da alle prime armi non può, senza alcuna colpa propria, permettersi di contribuire abbastanza per ottenerlo, quindi il benefit salta proprio le persone che ne hanno più bisogno".

Spurling ha detto che i datori di lavoro dovrebbero considerare questa questione durante l'open enrollment, quando i lavoratori scelgono i benefit. "Se i tuoi dipendenti under 30 saltano il contributo e ignorano i vantaggi, significa che qualcosa non funziona", ha affermato. Come si svolgerà il prossimo open enrollment potrebbe indicare se la progettazione dei benefit tiene il passo con le realtà finanziarie descritte dai lavoratori più giovani.

La Gen Z ha iniziato ad accumulare ricchezza a 19 anni. La sfida per i datori di lavoro è dimostrare che questo impegno possa comunque portare a un progresso finanziario significativo.