FIS, leader globale nella tecnologia per i servizi finanziari, ha annunciato il lancio della FIS Embedded Banking Platform, la sua prima offerta di finanza incorporata costruita specificamente per le banche. La piattaforma consente alle banche statunitensi di offrire servizi bancari direttamente all'interno del software aziendale che i loro clienti corporate utilizzano ogni giorno.

La FIS Embedded Banking Platform consente alle banche di fornire conti, emissione di carte, crediti e debiti commerciali e funzionalità di gestione delle spese direttamente all'interno del software contabile e degli strumenti aziendali già utilizzati quotidianamente dai loro clienti. Poiché la piattaforma mantiene i conti sul bilancio della banca anziché su un registro di terze parti, le banche conservano la piena proprietà del cliente e una posizione regolamentare più pulita, mentre i partner software gestiscono l'esperienza utente. Questo design distingue l'offerta da molti precedenti modelli di banking-as-a-service (BaaS), in cui le fintech si collocavano tipicamente tra la banca e il cliente finale e spesso detenevano i fondi dei clienti su registri virtuali — una disposizione che negli ultimi anni ha attirato una maggiore attenzione normativa negli Stati Uniti.

FIS sta lanciando la piattaforma con banche pilota tra cui Cogent Bank, Commercial Bank of California e M&T Bank, con conti e pagamenti previsti per il Q4 2026. L'ingresso di un grande processore di core banking come FIS nella finanza incorporata lato banca segnala come i principali fornitori tecnologici si stiano riposizionando mentre la distribuzione dei servizi finanziari si sposta dalle filiali e dai portali bancari verso le piattaforme software in cui le aziende operano già.

I clienti corporate si aspettano sempre più di gestire le proprie operazioni bancarie direttamente all'interno del software che usano ogni giorno per gestire l'attività, anziché passare a un portale bancario separato. L'Embedded Banking Platform lo rende possibile, consentendo ai clienti di una banca di aprire conti e movimentare denaro direttamente nel loro software esistente, supportati da una tecnologia di livello bancario che mantiene tali transazioni sicure e conformi.

Come funziona

Le banche utilizzano l'Embedded Banking Platform di FIS, stringono una partnership con un fornitore di software verticale o una fintech e integrano le proprie funzionalità di conti e pagamenti nel prodotto del partner. I clienti corporate ottengono un'esperienza bancaria integrata senza uscire dal software che utilizzano quotidianamente. La banca conserva il rapporto con il cliente, il partner software gestisce l'esperienza utente e FIS fornisce l'infrastruttura.

Le banche possono offrire la piattaforma tramite API, SDK, widget incorporabili o applicazioni white-label, a seconda delle preferenze del partner software.

Perché è importante

Le banche mantengono la piena proprietà del cliente e il controllo regolamentare perché i conti risiedono sul bilancio della banca, non su un registro virtuale gestito da terzi. Ciò significa anche una conformità più semplice, un posizionamento regolamentare più pulito e un'infrastruttura più durevole. Invece di contare esclusivamente sulle proprie vendite dirette, le banche possono raggiungere i clienti corporate attraverso il software che questi utilizzano già per gestire l'attività.

La finanza incorporata sta spostando il banking nel software che le aziende usano ogni giorno. La FIS Embedded Banking Platform è progettata per mantenere le banche al centro di questa trasformazione, estendendo la loro portata sull'intero ciclo del denaro — dai depositi e dai conti che detengono ai pagamenti che movimentano e al capitale che impiegano — ovunque i loro clienti scelgano di operare. Per le banche che valutano la partecipazione alla finanza incorporata, il rollout pilota del Q4 2026 sarà un primo indicatore di come il modello basato sul bilancio funzionerà in pratica con i partner software verticali.

"I clienti delle banche vogliono servizi bancari integrati nel software che usano ogni giorno per gestire la propria attività", ha dichiarato Jon Briggs, Global Head of Embedded Solutions and Money Movement di FIS. "L'Embedded Banking Platform consente alle banche di soddisfare queste aspettative e di rimanere al centro del rapporto, mantenendo il controllo regolamentare e la proprietà del cliente che definiscono il banking tradizionale."