FINNY, il motore di crescita basato sull'intelligenza artificiale per i consulenti finanziari, ha annunciato "Pay-as-You-Grow", un nuovo modello di compenso basato sui risultati che offre ai consulenti accesso illimitato alla propria piattaforma per 50 dollari al mese, più una piccola quota degli asset portati in gestione grazie all'intermediazione di FINNY — corrisposta solo finché quei clienti restano con il consulente. Legando direttamente i propri prezzi ai risultati di acquisizione clienti, FINNY dichiara di allineare i propri incentivi alla crescita dei consulenti che serve. LPL Financial, il più grande broker-dealer indipendente del Paese, è il primo ad avere accesso al nuovo modello di prezzo.

La mossa rappresenta una svolta per la tecnologia per i consulenti, che ha fatto affidamento in misura prevalente su prezzi flat o per postazione in abbonamento, e arriva mentre la crescita organica è diventata una priorità fondamentale per le società di consulenza dopo anni di consolidamento del settore.

Da abbonamenti flat a compensi basati sui risultati

Fino a oggi, FINNY aveva adottato il tradizionale modello di prezzo del software del settore, applicando un abbonamento annuo flat di 6.000 o 12.000 dollari, fatturato indipendentemente dai risultati di crescita. Lavorando a stretto contatto con consulenti e leader del settore per definire la propria piattaforma, l'azienda ha raccolto un messaggio costante: i costi software anticipati impedivano a molte società di investire nella crescita. Pay-as-You-Grow riflette l'impegno dichiarato di FINNY a crescere insieme ai consulenti e a rispondere alle loro esigenze in evoluzione.

Con 50 dollari al mese, la nuova tariffa base equivale a 600 dollari l'anno — un decimo del precedente piano entry-level di FINNY — rendendo la maggior parte dei ricavi dell'azienda, nel nuovo modello, dipendente dai risultati di crescita che facilita. I prezzi legati ai risultati restano rari nel software per la gestione patrimoniale, ma rispecchiano una sperimentazione più ampia nel settore software, dove alcuni fornitori di AI si sono orientati verso una fatturazione basata sull'utilizzo e sui risultati.

"La crescita in questo settore è stata manipolata per molto tempo — stiamo correggendo questa situazione. Ogni consulente merita di essere abbinato alle famiglie che può servire meglio di chiunque altro, indipendentemente dal budget di marketing disponibile", ha dichiarato Eden Ovadia, cofondatore e CEO di FINNY. "Con 50 dollari al mese, i consulenti ottengono dal primo giorno ogni strumento che offriamo. Abbiamo successo solo quando loro crescono, creando una vera partnership in cui i nostri incentivi restano allineati per tutta la durata del rapporto con il cliente."

Un modello già utilizzato dalle società a più rapida crescita

Il prezzo "pay-as-you-win" non è una novità nella gestione patrimoniale. Per anni, i principali custodi hanno offerto programmi di referral basati su una struttura identica. Storicamente, tuttavia, l'accesso era limitato a un gruppo ristretto delle più grandi RIA, con minimi, requisiti di custodia e vincoli contrattuali. FINNY dichiara di aprire lo stesso modello collaudato a qualsiasi consulente, senza minimi, senza trasferimenti di custodia e senza l'obbligo di cambiare il modo di gestire la propria attività.

FINNY ha iniziato a implementare Pay-as-You-Grow con i primi adottanti, tra cui OneSeven, una RIA con sede in Ohio e 10 miliardi di dollari di asset in gestione.

"In OneSeven ci concentriamo sul fornire ai nostri consulenti i migliori strumenti possibili per avere successo, senza aggiungere pesi morti", ha affermato Adam Blumenthal, Chief Growth Officer. "Abbiamo valutato centinaia di strumenti di AI e abbiamo scelto di collaborare con FINNY per due ragioni: offre ai nostri consulenti il percorso più rapido verso una crescita organica sostenibile, e perché gli incentivi coincidono — loro vincono solo quando vinciamo noi."

Conformità, fatturazione e monitoraggio gestiti da FINNY

Per supportare i consulenti al di fuori di LPL, FINNY ha realizzato integrazioni con i principali custodi e piattaforme di reportistica di portafoglio, che coprono circa l'85% degli asset in custodia delle RIA statunitensi — una presenza che riflette quanto sia concentrata la custodia delle RIA in un numero ristretto di piattaforme nazionali. Queste integrazioni consentono a FINNY di misurare con precisione la crescita che genera e aiutano inoltre i consulenti ad approfondire le relazioni con i clienti esistenti e ad aumentare la quota di portafoglio applicando le analisi dei dati di FINNY ai clienti già presenti.

"I consulenti non dovrebbero mai doversi chiedere gli interessi di chi vengano per primi", ha aggiunto Ovadia. "FINNY non influenza il modo in cui i consulenti servono i loro clienti o gestiscono le loro attività. Restiamo estremamente concentrati sullo sbloccare una crescita tangibile. Condividiamo il risultato solo quando li aiutiamo ad avere successo."

FINNY non ha comunicato la percentuale esatta di asset che incasserà con il nuovo modello, definendola solo una "piccola quota" — una cifra che i consulenti dovranno confrontare con le tariffe flat applicate in precedenza dalla piattaforma. La misura in cui Pay-as-You-Grow verrà adottato al di là di LPL e dei primi adottanti RIA come OneSeven sarà l'indicatore più chiaro per capire se i prezzi basati sui risultati otterranno diffusione nella tecnologia per i consulenti più in generale.

Fonte: GlobalFinTechSeries