Fidelity Investments ha dichiarato che la sua 25ª stima annuale dei costi sanitari per i pensionati mostra un aumento significativo rispetto all’anno precedente, mentre l’assistenza medica e le spese correlate continuano a crescere. Storicamente, i costi sanitari hanno superato l’inflazione generale, rendendoli una delle voci più difficili da pianificare per i pensionati in un periodo di pensionamento che può durare da due a tre decenni.

Secondo il rapporto, una persona di 65 anni che andrà in pensione nel 2026 può aspettarsi di spendere in media $185,500 per assistenza sanitaria e spese mediche nel corso della pensione. La stima è per singolo individuo, il che significa che una coppia in pensione potrebbe dover affrontare un importo approssimativamente doppio. Fidelity ha affermato che la stima è aumentata del 7.5% rispetto allo scorso anno, citando prezzi sanitari più elevati, un maggiore utilizzo dei servizi medici e costi crescenti legati alle patologie croniche.

"La pianificazione finanziaria per la pensione riguarda più del raggiungimento di un obiettivo di risparmio, soprattutto mentre la pensione stessa continua a evolversi," ha dichiarato Shams Talib, responsabile di Fidelity Workplace Consulting.

"Che gli americani smettano completamente di lavorare, entrino gradualmente nella pensione o cerchino nuovi modi per restare attivi, l’assistenza sanitaria rimane costantemente una delle maggiori spese che dovranno affrontare," ha aggiunto Talib. "Fornire un parametro di riferimento da considerare può aiutarli a pianificare con uno scopo e con maggiore fiducia."

Fidelity compila questa stima ogni anno dal 2002. In questo periodo, il parametro è aumentato costantemente, riflettendo tendenze più ampie di crescita dei costi medici e una popolazione che invecchia vivendo più a lungo con patologie croniche. La società lo descrive come un riferimento per la pianificazione a lungo termine dei potenziali costi sanitari che i pensionati potrebbero affrontare anche con la copertura Medicare standard.

La stima presuppone che il pensionato sia iscritto a Original Medicare, incluse le Parts A e B, oltre a Medicare Part D. Include premi, copagamenti e spese vive per cure mediche e farmaci da prescrizione durante la pensione. La cifra non include potenziali spese di assistenza a lungo termine, come assistenza domiciliare, residenze assistite o cure in casa di riposo, che secondo studi del U.S. Department of Health and Human Services saranno necessarie a un certo punto per la maggioranza degli anziani.

Sul totale stimato di $185,500, l’analisi di Fidelity ha rilevato che circa il 45% dovrebbe essere destinato ai premi mensili di Medicare Part B e Part D.

Un altro 48% dovrebbe coprire altre spese mediche nell’ambito delle disposizioni di compartecipazione ai costi di Medicare, inclusi copagamenti, coassicurazione e franchigie per servizi come visite ospedaliere e cure ambulatoriali. Questa quota include anche servizi medici non coperti dai piani Medicare, come esami della vista e dell’udito.

Il restante 7% della stima è attribuito alle spese vive, inclusi copagamenti e costi non coperti da Medicare Part D per farmaci generici, di marca o specialistici.

"Medicare è una parte fondamentale della copertura sanitaria in pensione, ma non elimina ogni spesa sanitaria," ha dichiarato Steve Betts, responsabile di Fidelity Health.

"Questa stima contribuisce a illustrare perché sia chi si avvicina alla pensione sia i pensionati trarranno beneficio dal considerare attentamente le spese vive e il modo in cui le pagheranno mentre definiscono la loro strategia di reddito pensionistico," ha aggiunto Betts.