Ex banchiere HSBC interdetto dalla finanza per una frode sui biglietti ferroviari da £5.911
Punti chiave
- •La Financial Conduct Authority ha interdetto l'ex banchiere HSBC Joseph Molloy dall'esercizio di attività finanziarie regolamentate, affermando che la condanna per frode dimostra che non è una persona idonea e adeguata.
- •Molloy ha creato due account Southeastern con nomi, indirizzi e e-mail false e ha utilizzato la tecnica di evasione tariffaria "donutting" su almeno 740 viaggi, costando all'operatore £5.911.
- •Si è dichiarato colpevole presso l'Inner London Crown Court a gennaio ed è stato condannato a 10 mesi di reclusione sospesi per 18 mesi, oltre a 80 ore di lavoro non retribuito, 10 giornate riabilitative e £5.000 di risarcimento.
- •Il giudice ha definito il piano una frode sofisticata edamente colpevole, pianificata per quasi 12 mesi, citando il pentimento di Molloy e la scelta di fermarsi volontariamente come fattori alla base della pena sospesa.
- •Transport for London ha stimato che i biglietti non pagati hanno raggiunto il 3,9% dei viaggi, con un costo di oltre 130 milioni di sterline nel 2023/24, e punta a ridurre la percentuale all'1,5% o meno entro il 2030/31.
Il regolatore finanziario britannico ha interdetto dall'industria finanziaria l'ex banchiere HSBC Joseph Molloy dopo una frode sui biglietti ferroviari che è costata all'operatore Southeastern £5.911, circa 7.800 dollari.
La Financial Conduct Authority (FCA) ha impedito a Molloy di esercitare "qualsiasi funzione relativa a qualsiasi attività regolamentata svolta da un soggetto autorizzato, da un soggetto esente o da una società professionale esente", secondo l'avviso definitivo del regolatore, datato 1° ottobre.
Tra ottobre 2023 e settembre 2024, Molloy ha creato due account presso SE Trains Limited, l'operatore noto come Southeastern, utilizzando nomi, indirizzi e account e-mail falsi. Ha utilizzato gli account per ottenere tessere di viaggio.
Molloy ha messo in pratica una tecnica nota come "donutting", in cui il passeggero paga per due brevi tratte all'inizio e alla fine del viaggio—nel suo caso tra casa e lavoro—lasciando non pagato il tratto intermedio. Ha utilizzato questo metodo su almeno 740 viaggi.
A gennaio, Molloy si è dichiarato colpevole presso l'Inner London Crown Court di frode mediante falsa rappresentazione ai sensi dello Fraud Act 2006. Il 17 febbraio è stato condannato a 10 mesi di reclusione, sospesi per 18 mesi.
Il tribunale gli ha inoltre vietato l'accesso a Southeastern per 12 mesi, gli ha ordinato di svolgere 80 ore di lavoro non retribuito e 10 giornate di attività riabilitativa, e gli ha imposto di pagare £5.000 di risarcimento a Southeastern, £150 di spese e un contributo per la vittima di £187.
In fase di condanna, il giudice ha descritto il comportamento come "una frode sofisticata e determinata", secondo l'avviso della FCA. Il giudice ha dichiarato che, pur essendo Molloy "chiaramente in una posizione economica tale da poter pagare i biglietti, hai deciso di evaderli e questo causa un danno all'intera società".
"A mio giudizio, si tratta di un'elevata colpevolezza", ha detto il giudice "È una frode sofisticata, con una pianificazione considerevole, condotta per un periodo di quasi 12 mesi."
Il giudice ha anche tenuto conto di circostanze attenuanti, tra cui le difficili condizioni personali di Molloy, la sua decisione di interrompere volontariamente la condotta e il suo sincero pentimento. L'avviso della FCA indica che tali fattori hanno influito sulla durata della pena detentiva e sulla decisione di sospenderla.
L'evasione tariffaria costa a Londra quasi 172 milioni di dollari
La frode tariffaria è avvenuta mentre Molloy ricopriva funzioni certificate nel settore finanziario. La FCA può interdire le persone che non appaiono "idonee e adeguate" a lavorare nella finanza regolamentata. Il regolatore indica onestà, integrità e reputazione tra le sue considerazioni principali e attribuisce "particolare considerazione" alle condanne per disonestà e frode.
"La condanna del sig. Molloy dimostra una chiara e seria mancanza di onestà e integrità, tale da renderlo non idoneo a svolgere attività regolamentate", afferma l'avviso della FCA.
La FCA ha rimandato Fortune all'avviso quando è stata contattata per un commento. HSBC non ha risposto alle richieste di commento di Fortune. L'azienda è censita da Fortune qui.
La frode di Molloy ha riguardato Southeastern, un operatore National Rail, anziché la metropolitana di Londra. L'evasione tariffaria impone comunque costi significativi al sistema di trasporti di Londra. Secondo la London Assembly, Transport for London (TfL) ha stimato che nel 2023/24 il 3,9% dei viaggi sulla sua rete non è stato pagato, con una perdita di entrate di oltre 130 milioni di sterline, pari a 171,9 milioni di dollari.
TfL attualmente stima la percentuale di viaggi non pagati al 3,5% e mira a ridurla all'1,5% o meno entro il 2030/31. Sulla sola metropolitana, il Centre for Government Reform ha rilevato un tasso di evasione del 5,03% nei primi tre trimestri del 2025-26, come riportato dal Telegraph, con un costo di 141 milioni di sterline. I dati sono stati riportati anche da On London e The Telegraph.
La FCA ha notificato a Molloy un decision notice il 3 agosto. Non ha ricorso alla Upper Tribunal entro i 28 giorni consentiti. Secondo l'avviso, ha inoltre comunicato al regolatore che "accetta di essere sceso al di sotto degli standard di comportamento attesi dall'Autorità".
L'AI generativa è stata utilizzata per l'assistenza alla ricerca e/o per la trascrizione di questo articolo. Il giornalista ha riferito e verificato in modo indipendente le affermazioni fattuali, e un redattore umano ha revisionato l'articolo prima della pubblicazione.
Questa storia è stata originariamente pubblicata su Fortune.com.
