FairMoney Microfinance Bank ha annunciato che la base di utenti registrati in Nigeria ha superato i 30 milioni, secondo una dichiarazione condivisa con Technext. L'azienda ha affermato che il dato riflette la crescente adozione dei suoi servizi di prestito, risparmio e pagamenti tra privati e imprese in tutto il Paese. Il traguardo colloca FairMoney tra le piattaforme digitali di servizi finanziari con il maggior numero di registrazioni nel Paese più popoloso dell'Africa, dove una quota sostanziale di adulti rimane senza banca o con servizi bancari insufficienti nonostante anni di iniziative di inclusione finanziaria.

Va notato che, al momento della pubblicazione di questo articolo, né la Central Bank of Nigeria (CBN) né la Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC), che assicura i depositi idonei di FairMoney, hanno pubblicato dati sui conteggi degli utenti verificati in modo indipendente per le banche di microfinanza autorizzate. Questa mancanza è rilevante perché i conteggi degli utenti registrati misurano le iscrizioni anziché l'utilizzo effettivo, e gli osservatori del settore distinguono abitualmente tra i due quando valutano la reale portata di una piattaforma.

Come è cresciuta nel tempo la base utenti di FairMoney

Il traguardo segna un aumento significativo rispetto ai dati divulgati da FairMoney nelle fasi precedenti della sua espansione. L'azienda ha dichiarato 1,3 milioni di utenti verificati KYC in Nigeria nel 2021, all'incirca nel periodo del suo round di finanziamento Serie B da 42 milioni di dollari guidato da Tiger Global Management. Successivamente ha citato una base di circa cinque-sei milioni di utenti nei materiali aziendali, mentre ampliava i prodotti di prestito e risparmio. Misurata rispetto a quelle cifre auto-dichiarate, la base utenti è cresciuta di circa cinque volte in meno di due anni. Questa traiettoria riflette un'onda più ampia di prestiti digitali sostenuti dal venture capital in Nigeria nello stesso periodo, che ha visto diversi operatori raccogliere round importanti per acquisire clienti tramite prodotti di prestito mobile-first.

Fondata nel 2017, l'azienda ha iniziato offrendo prestiti istantanei e pagamenti di bollette prima di ottenere dalla CBN la licenza bancaria di microfinanza, che le ha permesso di espandersi nei conti di risparmio, nelle carte e nel finanziamento di beni. La via della licenza bancaria è divenuta una strategia comune tra i prestatori digitali nigeriani che cercano di passare dal credito ai depositi e ai pagamenti, mentre si è intensificata la vigilanza normativa sul settore dei prestiti.

La banca si è precedentemente descritta come l'app fintech più scaricata in Nigeria, anche se tale affermazione deriva dai suoi stessi dati anziché da analisi indipendenti degli app store.

Henry Obiekea, amministratore delegato di FairMoney Microfinance Bank, ha dichiarato che il traguardo riflette la fiducia che i nigeriani hanno riposto nella piattaforma.

"Superare i 30 milioni di utenti registrati è un traguardo importante per FairMoney, ma il suo significato più grande è la fiducia che milioni di nigeriani hanno riposto in noi per sostenere la loro vita finanziaria quotidiana", ha affermato Obiekea in una dichiarazione. "Siamo grati per quella fiducia e non la diamo per scontata."

Tramite l'app, i clienti possono aprire e gestire conti, risparmiare, trasferire denaro, pagare bollette, utilizzare carte e accedere al finanziamento di beni, secondo l'azienda. Un'offerta separata, FairMoney Business, fornisce conti e strumenti di pagamento per mercanti e piccole e medie imprese (PMI), pensata per supportare le operazioni quotidiane anziché garantire il solo accesso al credito.

Obiekea ha aggiunto che la prossima fase della banca privilegerà l'approfondimento del valore per i clienti esistenti rispetto alla ricerca di nuove registrazioni, indicando investimenti continuativi in tecnologia e sviluppo di prodotti. Lo spostamento dell'enfasi dall'acquisizione di utenti al coinvolgimento e alla monetizzazione dei clienti esistenti è un modello osservato nei mercati fintech in maturazione quando la crescita delle registrazioni raggiunge una fase di stabilità.

L'annuncio arriva mentre i prestatori digitali autorizzati dalla CBN continuano a competere per i clienti non serviti e senza banca tramite prodotti mobile-first, sebbene le cifre sugli utenti registrati di FairMoney non possano essere confrontate con alcuno standard comune sottoposto a revisione indipendente. I punti da osservare per il settore in futuro includono ulteriori mosse politiche della CBN riguardanti i prestatori digitali e le istituzioni che raccolgono depositi, e se gli operatori inizieranno a divulgare metriche sui clienti attivi verificabili in modo indipendente.

FairMoney non ha divulgato quanti dei suoi 30 milioni di utenti registrati siano attualmente mutuatari o risparmiatori attivi.