Equifax ha ampliato la propria offerta di open banking aggiungendo analisi del cash flow autorizzate dai consumatori e basate su Mastercard Open Finance, offrendo a finanziatori e fintech una maggiore flessibilità nella scelta del fornitore di open finance da abbinare alla scheda credito dei consumatori di Equifax.

Grazie all'integrazione, tre prodotti Mastercard Open Finance — Cashflow Analytics, Payments Risk Insights e Transaction Report — sono ora disponibili per i clienti di Equifax. Finanziatori e fintech possono selezionare l'opzione di dati sul cash flow più adatta alle proprie esigenze e utilizzarla insieme ai dati creditizi di Equifax nei propri processi di decisione creditizia. L'integrazione riflette quanto profondamente i dati bancari autorizzati dai consumatori siano entrati nel mainstream del credito statunitense: la piattaforma Open Finance di Mastercard si basa sulla tecnologia di aggregazione acquisita dalla società di pagamenti con l'acquisto dell'aggregatore di dati Finicity, operazione completata nel 2020.

L'azienda ha presentato l'iniziativa come un'estensione del proprio impegno di lunga data per l'ampliamento dell'accesso ai servizi finanziari. L'intera suite di Equifax Open Banking Solutions utilizza analisi del cash flow autorizzate dai consumatori per integrare dati, attributi o punteggi delle transazioni bancarie nelle strategie di credito e di gestione del portafoglio. Migliorando la capacità dei consumatori di costruire un profilo finanziario personale più solido, le soluzioni sono pensate per aiutare le istituzioni finanziarie ad ampliare in modo responsabile l'accesso al credito e a snellire le approvazioni per i 76,1 milioni di consumatori statunitensi con profili creditizi sottili o invisibili. L'underwriting basato sul cash flow colma questo divario offrendo ai finanziatori una lettura del reddito ricavata direttamente dall'attività del conto bancario, anziché soltanto dalla storia dei conti di credito del mutuatario.

Le soluzioni ampliate convertono flussi complessi di transazioni bancarie in informazioni creditizie operative e in tempo reale, progettate per un'integrazione fluida nelle infrastrutture di underwriting esistenti:

• Cashflow Analytics analizza fino a 24 mesi di accrediti, addebiti e saldi per produrre attributi di cash flow utilizzabili dai finanziatori nell'underwriting.
• Payments Risk Insights fornisce un punteggio che aiuta i finanziatori a prevedere il rischio di rimborso e a individuare i primi segnali di difficoltà di pagamento.
• Transaction Report offre sei o più mesi di dati transazionali bancari puliti, categorizzati e arricchiti, garantendo ai finanziatori maggiore flessibilità nell'inserire il cash flow nei propri modelli di underwriting e di decisione.

"Le istituzioni finanziarie hanno esigenze operative diverse, il che significa che un unico partner per il cash flow non necessariamente risponde ai bisogni di ogni organizzazione. Il nostro obiettivo è offrire ai clienti la flessibilità di il fornitore di open finance più adatto a loro e fornire tali dati insieme ai dati creditizi e alternativi di Equifax per prendere decisioni consapevoli in grado di aprire nuove opportunità per i consumatori", ha dichiarato Jacob Osborne, Senior Vice President e General Manager, Fintech and Payments di Equifax.

I requisiti dei dati sul cash flow possono variare in base ai tipi di prodotto — dai prestiti personali alle carte di credito alle linee di credito commerciali — poiché ciascuno presenta una propria struttura di rimborso, profilo di rischio ed esigenze decisionali. Offrendo una scelta sia della soluzione sia del fornitore di open finance, Equifax mira a consentire ai finanziatori di selezionare l'offerta più adatta ai propri consumatori, sistemi e strategie specifici. Secondo l'azienda, questo approccio aperto è progettato per eliminare l'attrito nell'integrazione, accelerare il deployment e supportare decisioni consapevoli lungo tutta la linea di prodotti. L'approccio arriva inoltre mentre l'underwriting basato sul cash flow diventa un'area in rapida evoluzione nel settore dei dati creditizi, e mentre si prende forma il quadro normativo statunitense sulla condivisione consensata dei dati — il Consumer Financial Protection Bureau è intervenuto negli ultimi anni per definire i diritti dei consumatori nella condivisione dei dati del proprio conto bancario. Per finanziatori e fintech, il segnale da monitorare nel breve termine è la rapidità con cui queste opzioni passeranno dalla disponibilità all'uso effettivo nelle decisioni creditizie.

"Mentre finanziatori e fintech cercano di ottenere una visione più completa della salute finanziaria, l'accesso ad analisi del cash flow affidabili e autorizzate dai consumatori diventa sempre più importante", ha dichiarato Bart Willaert, Executive Vice President, Open Finance, Americas, di Mastercard. "La nostra collaborazione con Equifax aiuterà le organizzazioni a prendere decisioni più rapide e consapevoli, sbloccando al contempo nuove opportunità per ampliare l'accesso al credito."