DIMOCO, istituto di pagamento con licenza austriaca, ha introdotto il regolamento in stablecoin, consentendo ai merchant di ricevere i fondi direttamente in portafogli digitali invece di fare affidamento esclusivamente sui tradizionali cicli di regolamento bancario.

Il servizio è stato lanciato attraverso una partnership con Fipto, fornitore regolamentato di servizi per cripto-asset che fornisce l'infrastruttura stablecoin alla base dell'offerta. L'accordo aggiunge il regolamento basato su blockchain ai servizi di pagamento esistenti di DIMOCO ed è progettato per offrire ai merchant maggiore flessibilità nella gestione dei fondi tra i mercati.

Regolamento in stablecoin EUR e USD

La nuova opzione di regolamento di DIMOCO consente ai merchant di ricevere i fondi in stablecoin denominate in euro e dollari statunitensi direttamente nei portafogli digitali, offrendo un'alternativa ai tradizionali processi di regolamento bancario.

Le due valute sono le principali unità di conto nel commercio e nella finanza internazionale, e i token denominati in dollari statunitensi rappresentano la grande maggioranza delle stablecoin in circolazione, mentre le stablecoin denominate in euro costituiscono un segmento di mercato molto più ridotto. Offrire entrambe fornisce ai merchant un percorso di regolamento nelle valute più comunemente utilizzate per il commercio transfrontaliero.

Il servizio è pensato per operare in modo indipendente dal metodo di pagamento utilizzato dai clienti. I consumatori possono continuare a pagare attraverso le opzioni esistenti, incluse le carte e altri metodi di pagamento supportati, e possono transare nella loro valuta locale. La valuta di regolamento e l'infrastruttura del merchant sono invece gestite separatamente tramite il sistema stablecoin.

Questa struttura significa che l'introduzione del regolamento blockchain non richiede modifiche all'esperienza di checkout del cliente. I merchant possono quindi adottare il regolamento basato su asset digitali mantenendo i processi di pagamento già utilizzati dai propri clienti.

Regolamento oltre gli orari bancari tradizionali

L'uso dell'infrastruttura blockchain da parte di DIMOCO mira ad affrontare alcune delle limitazioni associate ai tradizionali cicli di regolamento bancario. I trasferimenti tradizionali possono dipendere dagli orari bancari, dalle finestre di elaborazione e dagli accordi di regolamento transfrontaliero, mentre le reti blockchain possono operare in modo continuativo.

Con il nuovo sistema, i merchant ricevono i fondi di regolamento in stablecoin EUR o USD progettate per mantenere un valore relativamente stabile rispetto alle rispettive valute fiat. I fondi possono essere trasferiti in un portafoglio digitale e gestiti in modo indipendente dai programmi di regolamentoario tradizionali.

Il sistema basato su blockchain è progettato per supportare un regolamento quasi istantaneo e 24/7, potenzialmente consentendo ai merchant di accedere e gestire i fondi al di fuori degli orari bancari convenzionali e attraverso i confini.

Il modello potrebbe essere particolarmente rilevante per le aziende che operano su più mercati, dove le differenze negli orari bancari e nelle infrastrutture di regolamento possono influire sui tempi di disponibilità dei fondi. Separando l'accettazione dei pagamenti dal regolamento del merchant, DIMOCO offre alle aziende un altro modo per gestire quando e come ricevere i fondi.

Fipto fornisce l'infrastruttura stablecoin

Fipto fornisce l'infrastruttura che consente a DIMOCO di integrare il regolamento in stablecoin nella propria offerta di pagamenti. L'azienda si concentra sui pagamenti aziendali e sulle operazioni di tesoreria, inclusi i servizi per inviare, ricevere e gestire fondi tramite stablecoin.

L'infrastruttura di Fipto è accessibile tramite un'interfaccia di programmazione delle applicazioni, una piattaforma web o un Sistema di Gestione della Tesoreria. La tecnologia dell'azienda è pensata per supportare le aziende che richiedono un accesso continuo alle funzioni di regolamento digitale e di tesoreria.

La partnership si basa inoltre sulla posizione regolamentare di Fipto in Europa. L'azienda detiene una licenza da Istituto di pagamento rilasciata dall'ACPR francese e una licenza da fornitore di servizi per cripto-asset ai sensi del Regolamento sui Mercati delle Crypto-Asset (MiCA) rilasciata dall'AMF francese. MiCA è il quadro armonizzato dell'Unione Europea per le attività relative ai cripto-asset, e l'autorizzazione in uno Stato membro consente a un'impresa di offrire servizi con licenza in tutto il blocco. Il regime di autorizzazione del quadro per i fornitori di servizi per cripto-asset è entrato in vigore alla fine del 2024.

Il quadro regolamentare è rilevante poiché le istituzioni finanziarie e le società di pagamento esaminano sempre più le stablecoin per i trasferimenti transfrontalieri e le operazioni di tesoreria aziendale. Lavorando con un fornitore di infrastrutture regolamentato, DIMOCO integra il regolamento in stablecoin in un ambiente di pagamenti esistente anziché creare un canale di pagamento in criptovalute indipendente.

Separazione dei pagamenti dei clienti dal regolamento del merchant

L'accordo crea una distinzione tra il modo in cui i clienti pagano e il modo in cui i merchant ricevono effettivamente i fondi. Un cliente può pagare in valuta locale attraverso un metodo di pagamento familiare, mentre il merchant può ricevere il corrispondente regolamento in una stablecoin EUR o USD.

Questa separazione potrebbe consentire alle aziende di esplorare il regolamento digitale senza richiedere ai clienti di possedere criptovalute o modificare il loro normale comportamento di checkout.

La partnership offre ai merchant un ulteriore percorso di regolamento che combina l'infrastruttura di pagamento consolidata di DIMOCO con le capacità stablecoin regolamentate di Fipto, potenzialmente ampliando l'accesso a una gestione dei fondi transfrontaliera più rapida e continuamente disponibile.

Il lancio riflette il movimento più ampio verso l'integrazione delle stablecoin nell'infrastruttura di pagamento e tesoreria aziendale. Anziché sostituire i metodi di pagamento convenzionali, il modello DIMOCO-Fipto utilizza gli asset digitali principalmente nella fase di regolamento, dove una maggiore velocità di disponibilità e un'elaborazione blockchain continua possono offrire vantaggi operativi ai merchant. I dettagli operativi, tra cui gli emittenti delle stablecoin coinvolti, le strutture dei costi e l'adozione iniziale da parte dei merchant, non sono stati divulgati al momento del lancio e saranno tra gli indicatori pratici di come si evolverà l'offerta.

Fonte: DIMOCO Adds Stablecoin Settlement for Merchants, CoinTrust