Il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) del Dipartimento del Tesoro statunitense ritira formalmente due proposte di norme sulla rendicontazione delle criptovalute: una relativa ai trasferimenti che coinvolgono wallet self-hosted e l'altra mirata alle transazioni legate al mixing di valute virtuali.

Gli avvisi di ritiro per entrambe le proposte sono stati pubblicati per l'ispezione pubblica il 5 ottobre e sono previsti per la pubblicazione formale nella Federal Register, la gazzetta ufficiale in cui compaiono le norme delle agenzie federali statunitensi, il 6 ottobre, data in cui i ritiri entreranno in vigore (avviso 1, avviso 2).

La prima proposta risale al 2020 e riguardava i trasferimenti tra clienti di istituzioni finanziarie regolamentate e wallet controllati direttamente dagli stessi clienti. La seconda è stata emessa nel 2023 e avrebbe applicato misure speciali di rendicontazione e conservazione dei registri a determinate transazioni che coinvolgono il mixing di valute virtuali convertibili con un collegamento estero.

Sebbene le due proposte riguardassero parti diverse del mercato delle criptovalute, entrambe sollevavano la stessa questione pratica per le piattaforme: quali informazioni deve raccogliere un'azienda quando i fondi escono dal proprio sistema?

La proposta del 2020 sui wallet si concentrava sui trasferimenti in uscita da un exchange

Un wallet self-hosted è controllato dal suo utente piuttosto che da un exchange o da altro custode. La proposta del 2020 avrebbe aggiunto obblighi per banche, exchange o altre istituzioni finanziarie regolamentate quando un cliente inviava importi qualificanti a, o li riceveva da, un wallet esterno di questo tipo.

Rilasciata a dicembre 2020, la proposta ha raccolto migliaia di commenti pubblici e critiche da parte legislatori di entrambi i partiti durante il periodo di consultazione.

Per determinate transazioni superiori a 3.000 dollari, l'istituzione avrebbe dovuto raccogliere e conservare informazioni sulla controparte. Le transazioni qualificanti superiori a 10.000 dollari avrebbero inoltre attivato obblighi di rendicontazione.

Ciò creava un difficile problema operativo: un exchange può identificare il proprio cliente, ma può avere scarsa capacità indipendente di stabilire chi controlla l'indirizzo del wallet dall'altro lato di un trasferimento. Con il ritiro della proposta, le società non dovranno costruire il processo di verifica e rendicontazione specifico delineato dal FinCEN. I loro controlli interni sul rischio e gli obblighi legali esistenti continuano comunque a determinare il modo in cui gestiscono i trasferimenti verso wallet esterni.

La proposta del 2023 sui mixer avrebbe aggiunto un altro obbligo di rendicontazione

La proposta del 2023 del FinCEN affrontava un'area di rischio diversa. Avrebbe richiesto alle istituzioni finanziarie coperte di segnalare le transazioni di cui sapevano, sospettavano o avevano motivo di sospettare che coinvolgessero il mixing di valute virtuali convertibili entro o con una giurisdizione estera.

Il mixing mette in comune criptovalute di più utenti e mescola i flussi per offuscare la traccia tra origine e destinazione — una tecnica che le autorità statunitensi hanno ripetutamente collegato al riciclaggio di denaro e all'evasione delle sanzioni.

La misura si concentrava sulle informazioni raccolte dalle istituzioni che gestiscono tali transazioni. Non creava un nuovo divieto penale su ogni forma di mixing, sebbene l'uso di determinati servizi possa comportare rischi di sanzioni, penali o di conformità a seconda dei fatti e delle parti coinvolte.

Il suo ritiro significa che le società coperte non dovranno affrontare quel proposto sistema di rendicontazione a misure speciali. Non modifica le leggi esistenti che possono richiedere a un'azienda di esaminare attività insolite, bloccare operazioni vietate o segnalare sospetti reati finanziari.

Gli exchange operano ancora sotto le stesse regole di conformità fondamentali

Per gli utenti, l'effetto pratico più concreto è più ristretto di quanto possano suggerire i titoli. Un exchange depositario può ancora richiedere informazioni su un trasferimento esterno, sospendere attività che considera sospette e imporre limiti nell'ambito del proprio programma di conformità.

Queste decisioni sono determinate dai requisiti esistenti del Bank Secrecy Act — la legge statunitense anti-riciclaggio del 1970 che obbliga le istituzioni finanziarie a conservare registri e presentare report come le segnalazioni di attività sospette — insieme alle restrizioni sulle sanzioni e alla valutazione del rischio della piattaforma. Le piattaforme crittografiche devono inoltre rispondere quando le norm sulle sanzioni indicano servizi o enti specifici. Le restrizioni di Binance sui trasferimenti che coinvolgono HTX e altre piattaforme hanno mostrato come l'azione di conformità possa continuare anche senza una nuova norma di rendicontazione a livello di settore.

I wallet self-hosted restano un modo normale per detenere criptovalute, ma spostare fondi tra un wallet privato e un servizio regolamentato non colloca tale trasferimento fuori dai controlli sui reati finanziari. Lo stesso vale per le attività legate al mixing: il FinCEN ha rimosso un sistema di rendicontazione proposto, mentre gli obblighi già vigenti per le istituzioni regolamentate continuano ad applicarsi alle attività che gestiscono.

Qualsiasi sostituzione richiederebbe un nuovo processo di regolamentazione

Gli avvisi di ottobre chiudono le due proposte nella loro forma attuale. Se il Tesoro decidesse in futuro di perseguire norme di rendicontazione più restrittive per i trasferimenti verso wallet esterni o le attività legate ai mixer, dovrà emettere una nuova proposta e aprirla alla consultazione pubblica.

Per ora, le aziende del settore crittografico hanno una risposta più chiara su cosa non devono implementare. I più ampi obblighi di conformità che disciplinano exchange, banche e altre società di custodia restano le regole operative del mercato.

Questo articolo ha finalità puramente informative e non costituisce consulenza legale, finanziaria o di investimento. I requisiti normativi possono cambiare e dipendere dai fatti della singola transazione e dalla giurisdizione.

Fonte: Coindoo