L'euro digitale renderà i pagamenti offline invisibili a tutti tranne che alle due parti coinvolte nel pagamento, mentre le banche commerciali che gestiscono le transazioni online potranno comunque vederle, ha dichiarato Piero Cipollone, membro del Comitato esecutivo della BCE, in un'intervista pubblicata questa settimana.

Le banche conservano le identità che l'Eurosistema non può vedere

Interrogato sulla possibilità che la BCE potesse tracciare ciò che ogni cittadino fa con la valuta, Cipollone ha affermato che i pagamenti offline passeranno direttamente da una persona all'altra, con la registrazione della transazione disponibile solo per il pagatore e il beneficiario.

Online, l'Eurosistema "non sarebbe in grado di identificare gli utenti che effettuano o ricevono pagamenti", ha detto. La BCE ha pubblicato l'intervista lunedì 11 agosto. È stata condotta il 10 agosto.

Le banche commerciali restano parte del quadro di conformità. Per verificare eventuali casi di riciclaggio di denaro, ad esempio, le banche coinvolte in una transazione potrebbero comunque scoprire chi fossero le parti, ha spiegato Cipollone. Sebbene la valuta sia progettata per essere privata, dovrà comunque seguire le stesse regole di segnalazione di tutto il resto del denaro, e le banche commerciali che la distribuiscono mantengono i medesimi obblighi di identificazione di prima.

"L'euro digitale garantisce il massimo livello di privacy che le tecnologie attuali possono offrire", ha affermato Cipollone.

Ha promesso un'anonimato simile a quello del contante solo per i pagamenti offline, e solo entro i limiti fissati dalle leggi che regolano il denaro elettronico nell'intero blocco. Questa distinzione è importante perché l'euro digitale è progettato per inserirsi nel quadro esistente di pagamenti e conformità dell'UE, anziché restarne fuori.

Parlamentari e sostenitori della privacy, così come parte della comunità crypto, hanno messo in guardia dal fatto che le valute digitali emesse dagli Stati potrebbero ampliare la sorveglianza finanziaria. Negli Stati Uniti, il presidente Donald Trump nel gennaio 2025 ha vietato alle agenzie federali di creare o promuovere una valuta digitale di banca centrale, citando preoccupazioni sulla privacy e sulla sovranità nazionale. I parlamentari statunitensi hanno inoltre sostenuto l'Anti-CBDC Surveillance State Act, che impedirebbe alla Federal Reserve di emettere una CBDC.

Una sperimentazione di 12 mesi partirà verso la fine del 2027

Nell'Unione europea, il Parlamento europeo ha concordato a luglio la propria posizione di negoziazione sul regolamento dell'euro digitale, e l'obiettivo dei colloqui con gli Stati membri è raggiungere un accordo entro la fine di quest'anno.

La BCE ha scelto 36 fornitori di servizi di pagamento per partecipare a una sperimentazione pilota di 12 mesi che inizierà nel secondo semestre del 2027. Tra i fornitori selezionati figurano Deutsche Bank, UniCredit e Revolut. La BCE ha indicato ripetutamente il 2029 come data obiettivo per la prima emissione, che resta subordinata all'approvazione della legislazione e al completamento dei lavori tecnici.

In una lezione pubblica in Lettonia, Cipollone ha affermato che due terzi delle transazioni con carta nell'area euro sono controllate da aziende non europee e ha definito questa dipendenza una vulnerabilità strategica che l'euro digitale potrebbe neutralizzare.

Gli Stati membri dell'UE si sono scontrati su costi, rischi per il settore bancario e questioni di progettazione come i limiti di detenzione degli utenti, come riportato lo scorso anno da Cryptopolitan. Questi dibattiti sono centrali per i tempi del progetto perché la legislazione, lo sviluppo tecnico e le regole operative devono ancora essere definiti prima che qualsiasi lancio possa procedere. Le simulazioni della BCE mostrano che limiti generosi potrebbero spostare fino a 700 miliardi di euro dai depositi bancari ai portafogli digitali.