La Coalition for Financial Ecosystem Standards (CFES), un'organizzazione guidata dal settore che sviluppa standard audit-ready per banche, fintech e società di servizi finanziari, ha annunciato il lancio del suo modulo Payments Standard. Basandosi sugli standard consolidati della CFES, il nuovo modulo introduce una matrice di standard per i pagamenti su cinque livelli insieme a una pratica Payments Pre-Launch Checklist pensata per garantire la prontezza operativa dei programmi di pagamento supervisionati dalle banche.

I fornitori di servizi di pagamento non bancari — tra cui gestori di embedded banking e programmi di carte, fornitori di portafogli digitali, payments facilitator e acquirer merchant — fungono sempre più da canali primari per l'attività transazionale. Se da un lato questo cambiamento ha portato maggiore comodità e velocità per aziende e consumatori, dall'altro ha generato strutture operative complesse all'interno dei programmi di pagamento supervisionati dalle banche. Poiché il movimento dei fondi, l'elaborazione e i controlli del rischio possono essere affidati ciascuno a soggetti diversi nella catena, determinare se un programma sia realmente pronto a operare end-to-end è raramente semplice. Con le transazioni che fluiscono attraverso reti multipartito, la chiarezza sulla prontezza all'esecuzione e sull'integrità del programma è diventata cruciale.

"Man mano che le strutture di pagamento diventano più complesse, riteniamo che standard proattivi guidati dal settore siano i più adatti a colmare il divario tra progressi tecnologici e vigilanza regolamentare", ha dichiarato Sima Gandhi, co-fondatrice della CFES. "Il lancio di questo modulo Payments e della Pre-Launch Checklist offre ai fornitori non bancari e ai loro partner bancari una roadmap condivisa e ripetibile per monitorare la prontezza al lancio e mitigare i rischi di regolamento e operativi."

Il modulo funziona come un framework vivo che aiuta le organizzazioni di ogni dimensione a valutare la maturità, dalle pratiche elementari alle operazioni ottimizzate, senza imporre mandati rigidi e standardizzati — un approccio destinato a evolversi al mutare delle stesse strutture di pagamento. Di pari passo con gli standard, la Payments Pre-Launch Checklist funge da strumento di base che delinea i controlli essenziali materia di rischio, operazioni e prontezza verso i clienti che i fornitori di pagamento non bancari dovrebbero soddisfare prima di lanciare nuovi prodotti di pagamento, offrendo ai fornitori e ai loro partner bancari un metro comune per le discussioni sulla prontezza.

Le cinque categorie dello standard affrontano aspetti distinti dei programmi di pagamento: Payments Governance and Risk Management; Payment Product Design and Fund Management; Payment Processing and Operations; Merchant Risk Management; e Consumer Protection. Insieme, le categorie coprono l'intero arco operativo di un programma — come è governato e progettato, come elabora e opera, e come gestisce i rischi legati ai merchant e ai consumatori.

Progettati per integrare i CFES Core Risk and Compliance Standards, i nuovi standard sui pagamenti operano di fianco ai framework esistenti che regolano aree disciplinari chiave come BSA/AML, frode, gestione della conformità, privacy, sicurezza informazionale e gestione del rischio di terze parti. La CFES ha dichiarato che gli standard non intendono creare nuovi requisiti normativi, sostituire le aspettative di vigilanza o prescrivere un unico modello operativo. Forniscono piuttosto un metodo coerente per valutare l'efficacia e la maturità delle pratiche che sostengono l'operazione sicura e responsabile dei programmi di pagamento.

Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito ufficiale della CFES all'indirizzo thecfes.com.